क्या अब मैं अपने 401 (k) को जीवित खर्चों के लिए उपयोग कर सकता हूं और अगले वर्ष इसे आय के रूप में रिपोर्ट कर सकता हूं?

नहीं, आप नहीं कर सकते। आपकी 401 (के) योजना से निकाली गई किसी भी राशि को उस वर्ष के लिए साधारण आय के रूप में माना जाना चाहिए जिसमें राशि वितरित की गई है। यहां कुछ चीजें हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है।

401 (के) योजना से जो भी पैसा आप लेते हैं, उसे उसी वर्ष साधारण आय के रूप में रिपोर्ट किया जाना चाहिए, जिस वर्ष आपने निकासी की थी।

टैक्स और पेनल्टी लायबिलिटी

यदि आपके पास अपने सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने के अलावा कोई विकल्प नहीं है, तो आप कर और दंड के बिना चेक प्राप्त करने के 60 दिनों के भीतर राशि को IRA में रोल कर सकते हैं। इसे अप्रत्यक्ष रोलओवर के रूप में जाना जाता है। वापसी के बाद, योजना प्रशासक को संघीय करों के लिए 20% वापस लेना चाहिए, और राज्य कर की रोक भी लागू हो सकती है। यदि आप ऐसा नहीं कर सकते कि रोलओवर 60 दिनों के भीतर हो जाए और 59 you से कम हो, तो आपको न केवल करों का भुगतान करना होगा, बल्कि 10% जल्दी निकासी शुल्क भी देना होगा।

यदि आप 60 दिनों के भीतर धन पर रोल नहीं कर सकते हैं, लेकिन अनिवार्य कर रोक से बचना चाहते हैं, तो आपके पास एक पारंपरिक इरा के लिए एक प्रत्यक्ष रोलओवर के रूप में संसाधित राशि होनी चाहिए, जिसमें धन सीधे एक योजना से दूसरी योजना के माध्यम से गुजरता है आपके हाथ। फिर आप इरा से वितरण ले सकते हैं, जो आपको रोक देने की अनुमति देता है। हालाँकि, आप यह निर्धारित करने के लिए सहायता के लिए अपने कर पेशेवर के साथ जाँच कर सकते हैं कि क्या आपके पास अनुमानित करों का भुगतान करने के लिए किसी भी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए करों को रोकना चाहिए।

अ लास्ट रिसॉर्ट

अपनी सेवानिवृत्ति की योजना से हटना एक अंतिम उपाय होना चाहिए, क्योंकि आप न केवल अपने घोंसले के अंडे में मात्रा को कम करते हैं, बल्कि यह भी कर के लाभ को खो देते हैं ताकि कर-आस्थगित आधार पर आय अर्जित होती रहे। प्रभाव काफी महत्वपूर्ण हो सकता है और आपको अपने सेवानिवृत्ति कार्यक्रम के साथ पीछे छोड़ सकता है।

यदि आपने अपनी नौकरी नहीं छोड़ी है, तो आप धन वापस लेने के बजाय अपने 401 (के) से ऋण लेने में सक्षम हो सकते हैं। वह एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

एक अन्य विकल्प

यदि आपने अपनी नौकरी छोड़ दी, तो आप अपने राज्य में बेरोजगारी बीमा के लिए पात्र हो सकते हैं। विवरण के लिए अमेरिकी श्रम विभाग की वेबसाइट देखें। यह तब तक पर्याप्त आय प्रदान कर सकता है जब तक आप दूसरी नौकरी नहीं पाते हैं और अपनी 401 (के) योजना में टैप करने की आवश्यकता को नकारते हैं।

आप कुछ अतिरिक्त वित्तीय मार्गदर्शन के लिए एक सेवानिवृत्ति या वित्तीय परामर्शदाता से बात कर सकते हैं।

सलाहकार इनसाइट

स्टीव स्टैंगानेली, सीएफपी®, सीआरपीसी®, एईपी®, सीसीएफएस
क्लियर व्यू वेल्थ एडवाइजर्स, एलएलसी, एम्सबरी, मास।

अपने रहने के खर्च के लिए आप अपने 401 (के) तक पहुंच सकते हैं। हालांकि, [यदि आप उस नियोक्ता के लिए काम नहीं कर रहे हैं] तो इसे वापस लेना होगा। आप एक ऋण नहीं ले पाएंगे, जैसा कि आप एक कर्मचारी होने पर कर सकते थे, लेकिन इसके बदले आपको भुगतान करना होगा जो आप उस वर्ष अपने संघीय आयकर रिटर्न की नियत तारीख तक वापस लेते हैं।

यह आपको कितना खर्च करेगा यह आपकी उम्र पर निर्भर करता है। यदि आप 59 with या इससे अधिक उम्र के हैं, तो आपको 10% जल्दी वापसी की सजा नहीं देनी होगी। यदि आप 59 unless से कम आयु के हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा, जब तक कि आप चिकित्सा व्यय के लिए धन का उपयोग नहीं करते हैं जो आपकी सकल आय का 10% से अधिक है। तब आप छूट के लिए पात्र होंगे। आप 72 (t) नियम के माध्यम से दंड से भी बच सकते हैं: अगले पांच वर्षों में "काफी समान आवधिक भुगतान" प्राप्त करना।

सभी मामलों में आपके वितरण को निकासी के वर्ष में आय के रूप में गिना जाएगा, और आप उन पर कर का भुगतान करेंगे। यह प्रत्येक वितरण के साथ करों के लिए प्रतिशत का 401 (के) संरक्षक रखने में मदद कर सकता है।