कैश-आउट पुनर्वित्त
कैश-आउट पुनर्वित्त एक बंधक पुनर्वित्त विकल्प है जिसमें नया बंधक मौजूदा ऋण की तुलना में बड़ी राशि के लिए होता है ताकि घर की इक्विटी को नकदी में परिवर्तित किया जा सके।
कैश-आउट रिफाइनेंस को समझना
अचल संपत्ति की दुनिया में, पुनर्वित्त एक मौजूदा बंधक को एक नए के साथ बदलने की प्रक्रिया है जो आम तौर पर उधारकर्ता के लिए अधिक अनुकूल शर्तों का विस्तार करता है। पुनर्वित्त करके, उधारकर्ता अपने मासिक बंधक भुगतान को कम करने में सक्षम हो सकता है, कम ब्याज दर पर बातचीत कर सकता है, ऋण की वर्षों की संख्या को फिर से निर्धारित कर सकता है - या ऋण की अवधि, अतिरिक्त ऋण लेने वालों को ऋण दायित्व से हटा सकता है, या घर के माध्यम से नकद का उपयोग कर सकता है। समय के साथ बना।
दर और अवधि बनाम कैश-आउट पुनर्वित्त
बंधक ऋण पुनर्वित्त में सबसे बुनियादी विकल्प दर और अवधि पुनर्वित्त है। इस विकल्प के साथ, उधारकर्ता कम ब्याज दर प्राप्त करने और / या ऋण की अवधि को समायोजित करने का प्रयास कर रहा है। यदि कोई संपत्ति वर्षों पहले खरीदी गई थी, तो उधारकर्ता को आज की प्रचलित निम्न ब्याज दरों को प्राप्त करने के लिए पुनर्वित्त के लिए लाभप्रद हो सकता है। इसके अलावा, चर एक उधारकर्ता के जीवन में बदल सकते हैं ताकि वे अब 15-वर्षीय बंधक (ब्याज भुगतान पर बड़े पैमाने पर बचत) को संभाल सकें, भले ही इसका मतलब है कि उनके वर्तमान 30-वर्षीय बंधक के कम मासिक भुगतान को छोड़ दें।
चाबी छीन लेना
- कैश-आउट पुनर्वित्त का मतलब है कि आपका नया बंधक आपके पिछले बंधक से अधिक है, और आपको नकदी में अंतर मिलता है।
- आपको आमतौर पर एक दर-दर पुनर्वित्त की तुलना में एक उच्च-ब्याज दर या एक नकद-आउट पुनर्वित्त बंधक पर अधिक अंक का भुगतान करना पड़ता है, जिसमें आपकी बंधक राशि समान रहती है।
- आपकी संपत्ति के ऋण-से-मूल्य अनुपात के आधार पर, ऋणदाता अधिकतम राशि निर्धारित करेगा कि आप पुनर्वित्त करते समय कितनी नकदी निकाल सकते हैं।
कैश-आउट पुनर्वित्त का एक अलग लक्ष्य है। यह उधारकर्ता को घर की इक्विटी को नकदी में परिवर्तित करने की अनुमति देता है जो वर्तमान में बकाया है की तुलना में एक बड़ी राशि के लिए एक नई बंधक बनाता है। उधारकर्ता नकदी में दो ऋणों के बीच अंतर प्राप्त करता है। यह संभव है क्योंकि उधारकर्ता केवल उधार देने वाली संस्था का ही बकाया है जो मूल बंधक राशि पर छोड़ दिया गया है। पुनर्वित्त, नकद-आउट बंधक की अतिरिक्त ऋण राशि को समापन पर नकद में उधारकर्ता को भुगतान किया जाता है।
कैश-आउट ऋण आम तौर पर उच्च ब्याज दर या अन्य लागतों जैसे कि अंक और अवधि के ऋणों की तुलना में आते हैं। ऋणदाता चिंतित हैं कि जिन उधारकर्ताओं ने पहले से ही पर्याप्त इक्विटी निकाल ली है, उनके नए ऋण पर बाहर जाने की संभावना अधिक हो सकती है, हालांकि बहुत अधिक क्रेडिट स्कोर और कम ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) उन चिंताओं को दूर कर सकता है और आपको प्राप्त करने में मदद कर सकता है अधिक अनुकूल सौदा।
कैश-आउट पुनर्वित्त का उदाहरण
यहाँ एक कैश-आउट पुनर्वित्त का चित्रण है। एक गृहस्वामी के पास एक संपत्ति है, जिस पर उन्होंने $ 200, 000 का बंधक लिया; वे अभी भी बंधक पर $ 100, 000 का बकाया है। इसका मतलब है कि मालिक ने घर की इक्विटी में $ 100, 000 का निर्माण किया है। उस इक्विटी के एक हिस्से को नकदी में बदलने के लिए, मालिक कैश-आउट पुनर्वित्त का विकल्प चुन सकता है। यदि वे अपनी इक्विटी के 50, 000 डॉलर को बदलना चाहते थे, तो वे पुनर्वित्त कर सकते थे, कुल $ 150, 000 के लिए एक नया ऋण। नए बंधक मूल ऋण से $ 100, 000 शेष राशि के साथ-साथ वांछित $ 50, 000 जो नकदी में निकाला जा सकता है।
नकद-आउट पुनर्वित्त में एक मालिक को उपलब्ध नकदी की अधिकतम राशि संपत्ति के ऋण-से-मूल्य अनुपात पर निर्भर करती है।
कैश-आउट पुनर्वित्त विकल्प तक सीमित है
संपत्ति के वर्तमान ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV) की गणना करके, एक ऋणदाता नकद-आउट पुनर्वित्त के लिए अधिकतम ऋण राशि स्थापित कर सकता है। उधारकर्ता मौजूदा ऋण पर बकाया बकाया ऋण की तुलना में संपत्ति के वर्तमान बाजार मूल्य को देखता है।
यदि हम उपरोक्त उदाहरण का उपयोग करते हैं, और मान लेते हैं कि संपत्ति का वर्तमान बाजार मूल्य $ 250, 000 है और ऋणदाता ने अधिकतम 80% का LTV निर्धारित किया है, तो अधिकतम नकद-आउट पुनर्वित्त राशि $ 100, 000 होगी। 80% LTV स्थापित करेगा कि नए ऋण की अधिकतम राशि $ 200, 000 होगी। प्रारंभिक गिरवी का भुगतान ($ 100, 000) होने के बाद, उधारकर्ता को नकद में $ 100, 000 मिलेगा।