चर जीवन बीमा क्या है?

परिवर्तनीय जीवन बीमा एक निवेश घटक के साथ एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है। पॉलिसी में एक नकद मूल्य खाता होता है, जिसे पॉलिसी में उपलब्ध कई उप-खातों में निवेश किया जाता है। एक उप-खाता एक म्यूचुअल फंड के समान कार्य करता है, सिवाय इसके कि यह केवल एक चर जीवन बीमा पॉलिसी के भीतर उपलब्ध है। एक विशिष्ट परिवर्तनीय जीवन नीति में 50 अलग-अलग विकल्पों में से कुछ की पेशकश के साथ चुनने के लिए कई उप-खाते होंगे।

नकद मूल्य खाते में नीति के उप-खातों में अंतर्निहित निवेश के रूप में बढ़ने की क्षमता है - एक ही समय में, अंतर्निहित निवेश गिरता है, इसलिए नकद मूल्य हो सकता है।

चर जीवन बीमा की अपील पॉलिसी में उपलब्ध निवेश तत्व और पॉलिसी के नकद मूल्य वृद्धि के अनुकूल कर उपचार में निहित है। नकद मूल्य खाते की वार्षिक वृद्धि साधारण आय के रूप में कर योग्य नहीं है। इसके अलावा, इन मूल्यों को बाद के वर्षों में एक्सेस किया जा सकता है और, जब खाते से संपार्श्विक के रूप में खाते का उपयोग करके ठीक से किया जाता है, तो सीधे निकासी के बजाय, उन्हें किसी भी आयकर से मुक्त किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड और अन्य प्रकार के निवेशों के समान, एक चर जीवन बीमा पॉलिसी को सभी पॉलिसी शुल्कों, शुल्क और उप-खाता खर्चों का विवरण देने वाले प्रॉस्पेक्टस के साथ प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

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सलाहकार इनसाइट

स्टीव कोब्रिन, LUTCF
स्टीवन एच। कोब्रिन, LUTCF, फेयर लॉन, NJ की फर्म

सही परिस्थितियों में, परिवर्तनीय जीवन बीमा अनुकूल कर उपचार प्राप्त कर सकता है और बाजार में पैसा बनाने और करों का भुगतान करने का मौका प्रदान करता है।

सबसे पहले, आपको कम प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त करनी होगी। यदि आपका बीमा कराने की लागत बहुत अधिक है, तो यह आपके नकद विकास को महत्वपूर्ण रूप से बाधित करेगा।

दूसरा, इस उत्पाद को कानूनी रूप से एक सुरक्षा के रूप में माना जाता है और सही तरीके से। किसी भी निवेश की तरह, आपको जोखिम और इनाम का प्रबंधन करना होगा, खर्च में कारक, परिसंपत्ति आवंटन के शीर्ष पर रहना होगा और इष्टतम प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक सब कुछ करना होगा। यदि आप स्वयं ऐसा करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास एक सलाहकार है जो करेगा।

आपको यह भी समझना होगा कि मौजूदा कर कानूनों के भीतर कैसे काम करना है। जीवन बीमा के अंदर नकदी बढ़ने और इसे बाहर निकालने का एक सही और गलत तरीका है। गलतियाँ बहुत महंगी पड़ सकती हैं।