सीएफपी बोर्ड अद्यतन मानकों के लिए सलाहकार तैयार करता है

वित्तीय सलाहकार पेशे को विनियमित करने के बारे में बातचीत के बीच, सीएफपी बोर्ड ने प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) पदनाम को वहन करने वाले सलाहकारों के लिए नए मानक निर्धारित किए हैं।

बोर्ड ने अपनी मार्च 2018 की बैठक में अपनी आचार संहिता और मानकों के अपडेट को मंजूरी दे दी। केविन केलर, सीएफपी बोर्ड के सीईओ के अनुसार, "नए मानकों की आधारशिला [...] का विस्तार है [सीएफपी पेशेवरों का] प्रत्ययी कर्तव्य।"

कोड और मानक सीएफपी पेशेवरों के लिए नैतिक दिशानिर्देशों का आधिकारिक सेट है। बोर्ड दुनिया भर के 82, 000 सीएफपी पेशेवरों के लिए इन मानकों और अन्य आवश्यकताओं को सेट और लागू करता है। बोर्ड के अनुसार, "हर कोई जो CFP® प्रमाणीकरण चाहता है, एक पृष्ठभूमि की जाँच के अधीन है, और जिनके अतीत का आचरण सीएफपी बोर्ड के नैतिक और अभ्यास मानकों से कम है, उन्हें प्रमाणित होने से रोक दिया जा सकता है।"

नई सीएफपी मानकों का आकार

बोर्ड ने न केवल वित्तीय नियोजन उद्योग के बदलते परिदृश्य को प्रतिबिंबित करने के लिए नए मानकों को पेश किया, बल्कि मौजूदा मानकों को भी संशोधित किया। “हमारे पास कई दस्तावेजों में बहुत अधिक अतिरेक था। इस हफ्ते शिकागो में फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन एनुअल कॉन्फ्रेंस में एक प्रेस कॉन्फ्रेंस के दौरान, रिचर्ड सी। सलमान ने कहा कि यह पूरी तरह से और एक बहुत ही अच्छा पुनर्लेखन था।

नए मानकों में "अधिक विस्तृत आवश्यकताएं" शामिल हैं, जो कि ब्याज के संघर्षों का प्रबंधन और खुलासा करने की सलाह देने वाले, एक पुनर्गठित और अद्यतन वित्तीय नियोजन प्रक्रिया, और नई सूचना मानकों का वर्णन करती हैं जो ग्राहकों को सीएफपी पेशेवरों को क्या जानकारी प्रदान करनी चाहिए। "शुल्क-आधारित" शब्द के उपयोग के आसपास अतिरिक्त दिशानिर्देश थे, साथ ही सीएफपी पेशेवरों के लिए 30 कैलेंडर दिनों के भीतर सीएफपी बोर्ड के कदाचार की रिपोर्ट करने के लिए विस्तारित दायित्वों।

अद्यतन दिशा-निर्देश भी सीएफपी पेशेवरों की विस्तारित कर्तव्य ड्यूटी के बारे में नई आवश्यकताएं प्रदान करते हैं। जबकि पहले पदनाम के साथ सलाहकार केवल वित्तीय योजना सलाह प्रदान करते समय एक सहायक के रूप में कार्य करने के लिए आवश्यक थे, वित्तीय सलाह प्रदान करते समय सलाहकारों को अब अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने की आवश्यकता होती है।

व्यापक उद्योग निहितार्थ

जबकि बोर्ड ने मार्च 2018 में संशोधित मानकों की घोषणा की, सीएफपी पेशेवरों को अनुपालन के लिए 18 महीने दिए गए। 1 अक्टूबर 2019 तक सभी सीएफपी पेशेवरों को अनुपालन करने के लिए, बोर्ड ने मानकों पर चार सार्वजनिक मंचों की मेजबानी की है। बोर्ड दिसंबर 2018 में चार और मंचों और 2019 में देश भर में अतिरिक्त बैठकों की मेजबानी करेगा।

बोर्ड ने प्रक्रिया को पारदर्शी बनाने की मांग की है। सार्वजनिक मंचों की मेजबानी के अलावा, बोर्ड ने दो अलग-अलग सार्वजनिक टिप्पणियों की अवधि के दौरान 1, 000 से अधिक टिप्पणियां प्राप्त कीं, सलमान ने कहा। रोल-आउट के दौरान, बोर्ड मानकों और फर्मों को समझने और लागू करने में मदद करने के लिए केस स्टडी जारी करता रहेगा। बोर्ड ने पेशेवरों और फर्मों को अपने स्वयं के अभ्यास के नियमों को लागू करने में मदद करने की मांग की है। "प्रतिबद्धता है कि हम [...] चैनल-विशिष्ट मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए है" प्रमाण पत्र समुदाय के सदस्यों ने कहा, केलर ने कहा।

"आप 'गोचारा' मानसिकता नहीं रखना चाहते हैं, " जिसमें सलाहकार अद्यतन नियमों से अनभिज्ञ हैं, सलमान ने कहा, यही वजह है कि बोर्ड "सलाहकारों के जवाब देने के लिए" सक्रिय रूप से काम कर रहा है। "

मानकों को पूरा करने से प्रमाण पत्र समुदाय के बाहर व्यापक निहितार्थ हैं। कई फर्मों में, सलाहकार और योजनाकार की एक महत्वपूर्ण संख्या पदनाम धारण कर सकती है। जैसे-जैसे मानक बदलते हैं, नए मार्गदर्शन को प्रतिबिंबित करने के लिए फर्म अक्सर अपने आचार संहिता - और अनुपालन और खाता दस्तावेजों को अपडेट करने के लिए चुनाव करेंगे। "इसके मूल में, सीएफपी प्रमाणीकरण और अभ्यास मानक एक दोहराने योग्य प्रक्रिया की वकालत करते हैं, " केलर ने कहा। "वहाँ कुछ भी नहीं है कि अनुपालन लोगों को एक दोहराने योग्य प्रक्रिया की तुलना में प्यार करता है, अधिमानतः एक जिस तरह से प्रलेखित है।"

सलाह के लिए एक नया मानक स्थापित करना

जबकि सीएफपी बोर्ड उन पेशेवरों के लिए मानक निर्धारित कर सकता है जिनके पास पदनाम है, इसके बदले में उद्योग के बाकी हिस्सों के लिए एक पाठ्यक्रम का चयन करना, इसमें प्रवर्तन क्षमताओं का अभाव है। हालांकि संघीय नियामक जैसे कि एफआईएनआरए या राज्य नियामकों को निवेश या बीमा पेशेवरों को प्रमाणित करना चाहिए, वित्तीय नियोजकों के लिए कोई समान नियामक निकाय मौजूद नहीं है। सीएफपी बोर्ड आंशिक रूप से उस अंतर को भरता है, लेकिन यह केवल पुलिस सलाहकारों के पास हो सकता है - और उपयोग करने की इच्छा - सीएफपी पदनाम। सलमान ने कहा, "सीएफपी प्रमाणन अभी भी स्वैच्छिक है।" जबकि सीएफपी पेशेवर ग्राहकों और संभावित ग्राहकों को बता सकते हैं कि वे संगठन द्वारा निर्धारित मानकों पर कायम हैं, कि शरीर किसी को क्रेडेंशियल्स के बिना एक योजनाकार होने से रोक नहीं सकता है। "केवल एक ही चीज [बोर्ड] किसी को बता सकता है कि वे सीएफपी के निशान का उपयोग कर सकते हैं या नहीं" या सार्वजनिक रूप से विज्ञापन जारी करने का पत्र जारी कर सकते हैं।

इसी समय, बोर्ड के मानक पदनाम के हॉलमार्क में से एक हैं। केलर के अनुसार, "यह सीएफपी बोर्ड के कोड और मानक और उन मानकों का पालन करने के लिए लोगों की इच्छा है [...] जो सीएफपी प्रमाणीकरण को खड़ा करता है।"