क्या एक होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) टैक्स डिडक्टिबल पर ब्याज है?

इस सवाल का जवाब है कि क्या घर की इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट पर टैक्स में कटौती संभव है। यदि आपको नकदी की आवश्यकता है और आपके घर में इक्विटी है, तो होम इक्विटी ऋण या क्रेडिट लाइन एक उत्कृष्ट समाधान हो सकता है। लेकिन या तो विकल्प के कर पहलू अधिक जटिल होते हैं, जो कि वे करते थे।

दो प्रकार के होम इक्विटी ऋण हैं: एक निश्चित राशि के लिए एक निश्चित दर ऋण या क्रेडिट की एक चर-दर रेखा, या HELOC। आपके उपयोग और धन की आवश्यकता के आधार पर, इनमें से एक दूसरे से बेहतर काम कर सकता है। ( होम इक्विटी लोन बनाम HELOC देखें।) आपके पहले बंधक पर ब्याज की तरह, कभी-कभी ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज, कभी-कभी कर-कटौती योग्य होता है।

गृह इक्विटी कर कटौती के लिए नए नियम

चूंकि दिसंबर 2017 कर कानून में बदलाव होता है, चाहे किसी भी तरह के एचओएलसी या होम इक्विटी ऋण पर ब्याज कर छूट योग्य हो, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप ऋण निधि कैसे खर्च कर रहे हैं। यह नए कर कानून से पहले और नए ऋणों पर मौजूद दोनों ऋणों पर ब्याज पर लागू होता है। यहां देखिए यह कैसे काम करता है:

यदि आप इसे अपने घर में नवीकरण के लिए उपयोग करते हैं, तो मुहावरा है "मुहावरा" खरीद, निर्माण या पर्याप्त सुधार। क्या अधिक है, आपको उस संपत्ति पर पैसा खर्च करना होगा जिसकी इक्विटी ऋण का स्रोत है। यदि आप उन शर्तों को पूरा करते हैं, तो ब्याज 750, 000 डॉलर (और शादीशुदा करदाता के लिए $ 375, 000 तक का ऋण) एक अलग रिटर्न दाखिल करने पर घटाया जाता है। इस विषय पर आईआरएस के बयान के लिए यहां क्लिक करें।

ध्यान दें कि $ 750, 000 सभी आवासीय ऋण पर कटौती की कुल नई सीमा है। यदि आपके पास एक बंधक के साथ-साथ होम इक्विटी ऋण भी है, तो आपको बंधक पर जो बकाया है, वह भी $ 750, 000 की सीमा के अंतर्गत आएगा - यदि यह एक नया बंधक है। पुराने बंधक को पिछली $ 1 मिलियन की सीमा (या एक अलग रिटर्न फाइल करने वाले विवाहित करदाता के लिए $ 500, 000) के तहत कवर किया जा सकता है।

इससे लोगों को पहले की तुलना में नवीकरण के लिए अधिक लाभ मिलता है। पहले, ब्याज केवल घर के इक्विटी ऋण के $ 100, 000 तक घटाया गया था। हालाँकि, आपको यह छूट मिल गई है कि आपने ऋण का उपयोग कैसे किया है - ऋण का भुगतान करने के लिए या कॉलेज की लागत को कवर करने के लिए, उदाहरण के लिए।

दूसरी ओर, गैर-नवीकरण उद्देश्यों के लिए आपके द्वारा उधार ली गई घरेलू इक्विटी मनी पर ब्याज अब कर कटौती योग्य नहीं है। यह नया कानून 2018 और 2025 के अंत के बीच लागू होता है। यह देखते हुए कि यह सब कितना जटिल है, इससे पहले कि आप कुछ भी घटाएं एक टैक्स विशेषज्ञ के साथ अपनी विशेष स्थिति को ध्यान से देखें।

एक HELOC के अन्य लाभ

होम इक्विटी लोन और HELOC दरें पहले बंधक दरों की तुलना में केवल थोड़ी अधिक हैं, जिससे वे अन्य ऋण विकल्पों की तुलना में बहुत कम हैं। और एक HELOC लेने का मतलब है कि आप केवल उतना ही उधार लें जितना आपको चाहिए - एकमुश्त नहीं, जैसा कि होम इक्विटी लोन के मामले में है। क्रेडिट कार्ड के समान, ब्याज दर परिवर्तनीय है और बकाया राशि के लिए लागू है। कभी-कभी, HELOC को बकाया राशि चुकाने के लिए एक निश्चित ब्याज दर में लॉक करने का विकल्प मिलता है।

गृहस्वामी संयुक्त ऋण-से-मूल्य अनुपात के आधार पर एक निर्दिष्ट राशि तक उधार ले सकता है, जिसमें पहले बंधक से बकाया राशि और अतिरिक्त अनुरोधित धन शामिल है। आम तौर पर, HELOC के लिए संयुक्त ऋण-से-मूल्य अनुपात 90% से अधिक नहीं हो सकता है। हालांकि, कुछ ऋणदाता 125% तक ऋण लिखेंगे। यदि आप इनमें से किसी एक ऋण का चयन कर रहे हैं, तो घर के मूल्य से अधिक शेष राशि पर कोई ब्याज कर-कटौती योग्य नहीं हो सकता है। ये उच्च-एलटीवी ऋण उच्च शुल्क का आकलन करते हैं और आपको अपने ऋण पर पानी के नीचे जाने के उच्च जोखिम में डालते हैं, जो कि अचल संपत्ति के मूल्यों को गिरा देते हैं।

पढ़ना जारी रखें

होम इक्विटी ऋण और सहायता
अपने घर की इक्विटी को टैप करने का सबसे स्मार्ट तरीका
अपने घर इक्विटी ऋण पुनर्वित्त: कैसे एक गाइड करने के लिए
5 कारण क्रेडिट के अपने घर इक्विटी लाइन का उपयोग करने के लिए नहीं
एक HELOC फिक्स्ड-रेट ऑप्शन कैसे काम करता है
पुनर्वित्त बनाम होम इक्विटी ऋण
होम इक्विटी लोन या क्रेडिट की लाइन चुनना
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट: पुनर्वित्त के 4 तरीके
बुरा क्रेडिट? आप अभी भी एक होम इक्विटी ऋण प्राप्त कर सकते हैं
बंधक बनाम गृह इक्विटी ऋण: वे कैसे भिन्न होते हैं
अगर आप होम इक्विटी लोन नहीं चुका सकते हैं तो क्या करें