क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट्स सिस्टम (CHIPS)
क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट्स सिस्टम (CHIPS) अमेरिका में बड़े बैंकिंग लेनदेन के लिए प्राथमिक समाशोधन गृह है। 2015 तक, CHIPS प्रति दिन 250, 000 से अधिक ट्रेडों का निपटान करता है, जो कि घरेलू और क्रॉस-बॉर्डर लेनदेन में $ 1.5 ट्रिलियन से अधिक है। संघीय रिज़र्व बैंक द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली CHIPS और फेडवायर फंड सेवा अमेरिकी डॉलर में मूल्यवर्गित घरेलू और विदेशी दोनों बड़े लेनदेन के लिए अमेरिका में प्राथमिक नेटवर्क का गठन करती है।
ब्रेकिंग डाउन क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट्स सिस्टम
क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट्स सिस्टम कई मायनों में फेडवायर लेनदेन सेवा से भिन्न है। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, यह फेडवायर सेवा की तुलना में सस्ता है, हालांकि यह तेजी से नहीं है, और इस सेवा का उपयोग करने के लिए आवश्यक डॉलर की मात्रा कम है। बड़े लेनदेन के लिए CHIPS मुख्य क्लियरिंग हाउस है; CHIPS का उपयोग करने वाला औसत लेनदेन $ 3, 000, 000 से अधिक है।
CHIPS एक नेटिंग इंजन के रूप में कार्य करता है, जहां पार्टियों के बीच भुगतान दोनों ट्रेडों के पूर्ण डॉलर मूल्य के बजाय एक दूसरे के खिलाफ नेट किए जाते हैं। सुबह 9 से शाम 5 बजे तक ईटी। बैंक भुगतान भेजते हैं और प्राप्त करते हैं। उस समय के दौरान, CHIPS नेट्स और भुगतान जारी करता है। शाम 5 बजे से शाम 5:15 बजे तक CHIPS सिस्टम क्रेडिट सीमा को समाप्त करता है, और अनसुलझे भुगतानों को रिलीज़ और नेट करता है। शाम 5:15 बजे तक, CHIPS किसी भी शेष भुगतान को जारी करता है और Fedwire के माध्यम से बैंकों को भुगतान आदेश भेजता है।
क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट सिस्टम कैसे काम करता है
धन हस्तांतरण को संसाधित करने के दो चरण हैं: समाशोधन और निपटान। क्लीयरिंग भुगतानकर्ता (वित्तीय संस्थान भेजना) और आदाता (प्राप्तकर्ता वित्तीय संस्थान) के बीच सूचना का हस्तांतरण और पुष्टि है। भुगतानकर्ता की वित्तीय संस्था और आदाता के वित्तीय संस्थान के बीच धन का वास्तविक हस्तांतरण है। निपटान भुगतानकर्ता वित्तीय संस्थान को भुगतान आदेश के संबंध में आदाता वित्तीय संस्थान के दायित्व का निर्वहन करता है। अंतिम निपटान अपरिवर्तनीय और बिना शर्त है। भुगतान की अंतिमता उस प्रणाली के नियमों और लागू कानून द्वारा निर्धारित की जाती है।
सामान्य तौर पर, भुगतान संदेश क्रेडिट ट्रांसफर या डेबिट ट्रांसफर हो सकते हैं। अधिकांश बड़े-मूल्य वाले फंड ट्रांसफर सिस्टम क्रेडिट ट्रांसफर सिस्टम हैं जिसमें भुगतान संदेश और फंड दोनों भुगतानकर्ता वित्तीय संस्थान से भुगतानकर्ता वित्तीय संस्थान में जाते हैं। एक संस्था एक भुगतान आदेश (एक संदेश जो भुगतानकर्ता को निधियों के हस्तांतरण का अनुरोध करती है) को एक धन हस्तांतरण शुरू करने के लिए प्रसारित करती है। आमतौर पर, बड़े-मूल्य वाले भुगतान प्रणाली परिचालन प्रक्रियाओं में भुगतान आदेशों को संसाधित करने के लिए आवश्यक पहचान, सामंजस्य और पुष्टि प्रक्रियाएं शामिल होती हैं। कुछ प्रणालियों में, क्लियरिंग और निपटान गतिविधियों को करने में मदद के लिए वित्तीय संस्थान एक या अधिक तृतीय पक्षों के साथ अनुबंध कर सकते हैं।
भुगतान सेवाओं की पेशकश करने वाले संस्थानों के लिए कानूनी ढांचा जटिल है। बड़े मूल्य के भुगतान के नियम हैं जो खुदरा भुगतान से अलग हैं। बड़े मूल्य के फंड ट्रांसफर सिस्टम खुदरा इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (ईएफटी) सिस्टम से भिन्न होते हैं, जो आमतौर पर बिक्री के बिंदु पर स्वचालित क्लियरिंग हाउस (एसीएच) और डेबिट और क्रेडिट कार्ड लेनदेन सहित कम मूल्य के भुगतान की एक बड़ी मात्रा को संभालते हैं।
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