उपभोक्ता ऋण
उपभोक्ता ऋण व्यक्तिगत ऋण है जो वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने के लिए लिया जाता है। एक क्रेडिट कार्ड उपभोक्ता क्रेडिट का एक रूप है।
हालांकि किसी भी प्रकार के व्यक्तिगत ऋण को उपभोक्ता ऋण के रूप में लेबल किया जा सकता है, इस शब्द का उपयोग आमतौर पर असुरक्षित ऋण का वर्णन करने के लिए किया जाता है जो रोजमर्रा की वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने के लिए लिया जाता है। यह आमतौर पर एक घर की खरीद का वर्णन करने के लिए उपयोग नहीं किया जाता है, उदाहरण के लिए, जिसे दीर्घकालिक निवेश माना जाता है और आमतौर पर एक सुरक्षित बंधक ऋण के साथ खरीदा जाता है।
उपभोक्ता ऋण को उपभोक्ता ऋण के रूप में भी जाना जाता है।
[महत्वपूर्ण: औसत अमेरिकी में 2019 की शुरुआत में $ 5, 700 का क्रेडिट कार्ड शेष था।]
उपभोक्ता ऋण को समझना
उपभोक्ता ऋण को बैंकों, खुदरा विक्रेताओं और अन्य लोगों द्वारा विस्तारित किया जाता है ताकि उपभोक्ता तुरंत सामान खरीद सकें और ब्याज के साथ समय के साथ लागत का भुगतान कर सकें। इसे मोटे तौर पर दो वर्गीकरणों में विभाजित किया गया है: किस्त क्रेडिट और रिवॉल्विंग क्रेडिट।
किस्त क्रेडिट
किस्त क्रेडिट का उपयोग एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए किया जाता है और इसे निर्धारित अवधि के लिए निर्धारित समय पर जारी किया जाता है। भुगतान आमतौर पर समान किश्तों में मासिक किया जाता है। किस्त क्रेडिट का उपयोग बड़े उपकरणों, कारों और फर्नीचर जैसी बड़ी टिकटों की खरीद के लिए किया जाता है। किस्त क्रेडिट आमतौर पर उपभोक्ता को प्रोत्साहन के रूप में परिक्रामी ऋण की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है। खरीदी गई वस्तु उपभोक्ता की चूक के मामले में संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।
परिक्रामी ऋण
रिवाल्विंग क्रेडिट, जिसमें क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, का उपयोग किसी भी खरीद के लिए किया जा सकता है। क्रेडिट इस अर्थ में "परिक्रामी" है कि क्रेडिट की लाइन खुली रहती है और अधिकतम सीमा तक बार-बार उपयोग किया जा सकता है, जब तक कि उधारकर्ता समय पर न्यूनतम मासिक भुगतान करता रहता है।
यह वास्तव में, कभी भी पूर्ण भुगतान नहीं किया जा सकता है क्योंकि उपभोक्ता न्यूनतम भुगतान करता है और शेष ऋण को महीने से महीने तक ब्याज जमा करने की अनुमति देता है। रिवाल्विंग क्रेडिट उच्च ब्याज दर पर उपलब्ध है क्योंकि यह संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित नहीं है।
चाबी छीन लेना
- किस्त क्रेडिट का उपयोग एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए किया जाता है और इसे निर्धारित समयावधि के लिए जारी किया जाता है।
- रिवाल्विंग क्रेडिट एक ओपन-एंडेड ऋण है जिसका उपयोग किसी भी खरीद के लिए किया जा सकता है।
- रिवाल्विंग क्रेडिट का नुकसान उन लोगों के लिए लागत है जो हर महीने अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं और अतिरिक्त ब्याज शुल्क जमा करना जारी रखते हैं।
- औसत अमेरिकी में 2019 की शुरुआत में $ 5, 700 का क्रेडिट कार्ड संतुलन था।
विशेष ध्यान
उपभोक्ता ऋण का उपयोग किसी ऐसे परिवार या व्यक्ति के खर्च के हिस्से को दर्शाता है जो वस्तुओं और सेवाओं पर जाता है जो जल्दी से मूल्यह्रास करते हैं। इसमें भोजन और विवेकाधीन खरीद जैसे सौंदर्य प्रसाधन या ड्राई क्लीनिंग सेवाएं जैसी आवश्यकताएं शामिल हैं।
महीने-दर-महीने उपभोक्ता ऋण का उपयोग अर्थशास्त्रियों द्वारा बारीकी से मापा जाता है क्योंकि इसे आर्थिक विकास या संकुचन का सूचक माना जाता है। यदि कुल मिलाकर उपभोक्ता उधार लेने के लिए तैयार हैं और आश्वस्त हैं कि वे अपने ऋणों को समय पर चुका सकते हैं, तो अर्थव्यवस्था को बढ़ावा मिलता है। यदि उपभोक्ता अपने खर्च में कटौती करते हैं, तो वे निकट भविष्य में अपनी वित्तीय स्थिरता के बारे में चिंताओं का संकेत दे रहे हैं। अर्थव्यवस्था अनुबंधित होगी।
उपभोक्ता ऋण के लाभ
उपभोक्ता ऋण उपभोक्ताओं को उत्पादों और सेवाओं को खरीदने के लिए आय पर अग्रिम प्राप्त करने की अनुमति देता है। आपातकालीन स्थिति में, जैसे कि कार का टूटना, यह एक जीवनरक्षक हो सकता है। क्योंकि क्रेडिट कार्ड ले जाने के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं, अमेरिका तेजी से एक कैशलेस सोसायटी बन रहा है जिसमें लोग नियमित रूप से बड़े और छोटे खरीद के लिए क्रेडिट पर भरोसा करते हैं।
परिक्रामी उपभोक्ता ऋण एक अत्यधिक आकर्षक उद्योग है। बैंक और वित्तीय संस्थान, डिपार्टमेंट स्टोर और कई अन्य व्यवसाय उपभोक्ता ऋण प्रदान करते हैं।
उपभोक्ता ऋण का नुकसान
परिक्रामी उपभोक्ता ऋण का उपयोग करने का मुख्य नुकसान उन उपभोक्ताओं की लागत है जो हर महीने अपने पूरे शेष राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं और महीने से महीने के लिए अतिरिक्त ब्याज शुल्क जमा करना जारी रखते हैं। अप्रैल 2019 तक क्रेडिट कार्ड के नए प्रस्तावों पर औसत वार्षिक प्रतिशत दर 19.24% थी। डिपार्टमेंट स्टोर क्रेडिट कार्ड का औसत 25.74% था। एक एकल देर से भुगतान कार्डधारक की ब्याज दर को और अधिक बढ़ा सकता है।
फेडरल रिजर्व के आंकड़ों के मुताबिक 2019 की शुरुआत में औसत अमेरिकी के पास 5, 700 डॉलर का क्रेडिट कार्ड बैलेंस था। कुल मिलाकर, अमेरिकियों को क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों को कुल $ 1.04 ट्रिलियन का बकाया है।
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