क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर: क्या अंतर है?

क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर का उपयोग कुछ मामलों में एक-दूसरे के लिए किया जा सकता है, लेकिन इन दोनों वाक्यांशों में एक अंतर है। एक क्रेडिट रेटिंग, जिसे अक्सर एक पत्र ग्रेड के रूप में व्यक्त किया जाता है, एक व्यवसाय या सरकार की साख की पुष्टि करता है। एक क्रेडिट स्कोर, जिसे आमतौर पर एक संख्या के रूप में दिया जाता है, यह भी साख की एक अभिव्यक्ति है जिसका उपयोग व्यवसायों या व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए किया जा सकता है।

कुछ क्रेडिट स्कोर (उदाहरण के लिए, डन एंड ब्रैडस्ट्रीट PAYDEX, एक्सपीरियंस इन्टेलिस्कोर प्लस, या फ़िको लिक्विड्रेडिट स्मॉल बिजनेस स्कोरिंग सर्विस) व्यवसायों के लिए विशेष रूप से लागू होते हैं।

एक उपभोक्ता के रूप में, आपका क्रेडिट स्कोर तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर एक संख्या है। जब यह एक व्यक्तिगत ऋण, एक बंधक या एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की बात आती है, तो आप अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर में रुचि लेंगे।

दोनों रेटिंग और स्कोर संभावित उधारदाताओं और लेनदारों को एक ऋण चुकाने की उधारकर्ता की संभावना दिखाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे लेनदारों या उपभोक्ताओं के बजाय स्वतंत्र तीसरे पक्ष द्वारा बनाए जाते हैं। इन सेवाओं का भुगतान इकाई द्वारा क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ लेनदार द्वारा किया जाता है।

चाबी छीन लेना

• क्रेडिट रेटिंग्स को पत्र ग्रेड के रूप में व्यक्त किया जाता है और अक्सर व्यवसायों और सरकारों के लिए उपयोग किया जाता है।
• क्रेडिट स्कोर सबसे अधिक बार व्यक्तियों के लिए उपयोग किए जाते हैं, हालांकि उनका उपयोग व्यवसायों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि डन एंड ब्रैडस्ट्रीट PAYDEX।
• एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों, जैसे कि एक्सपेरियन, और 300 से 850 तक की जानकारी पर आधारित है।
• FICO स्कोर सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है, जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को क्रेडिट करने के लिए सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से जानकारी लेता है।
• इस बीच, क्रेडिट रेटिंग्स का मूल्यांकन क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा किया जाता है, जैसे कि स्टैंडर्ड एंड पूअर्स।

साख दर

क्रेडिट रेटिंग बनाते समय, सभी एजेंसियां ​​अपने स्वयं के पैमाने निर्धारित कर सकती हैं, लेकिन सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली रेटिंग का उत्पादन स्टैंडर्ड एंड पूअर्स द्वारा किया जाता है। यह निगमों या सरकारों के लिए ट्रिपल-ए रेटिंग का उपयोग करता है जो वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की सबसे मजबूत क्षमता है, इसके बाद डबल-ए, ए, ट्रिपल-बी, डबल-बी, बी, ट्रिपल-सी, डबल-सी, सी और डी शामिल हैं। डिफ़ॉल्ट रूप से। प्लस और मिनस को "एए" से "सीसीसी" तक की रेटिंग में अंतर करने के लिए जोड़ा जा सकता है।

इन रेटिंगों की गणना करने के लिए, एसएंडपी किसी व्यवसाय या सरकार के ऋण लेने और चुकाने के इतिहास को देखता है। फिच और मूडी दो अन्य कंपनियां हैं जो क्रेडिट रेटिंग भी बनाती हैं। तीन संगठन देशों को आउटलुक रेटिंग (नकारात्मक, सकारात्मक, स्थिर, समीक्षा के तहत और डिफ़ॉल्ट) भी प्रदान करते हैं। ये अगले छह महीने से दो साल तक देश की रेटिंग में संभावित रुझान का संकेत देते हैं।

उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट रेटिंग के विपरीत, क्रेडिट स्कोर आमतौर पर संख्या में व्यक्त किए जाते हैं। उपभोक्ता ऋण देने के निर्णयों में सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर FICO या फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन है। FICO तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो से जानकारी लेता है और इसका उपयोग किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए करता है।

तीन ब्यूरो भी व्यक्तियों के लिए अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करते हैं। ये आपको एक सामान्य विचार देंगे कि आपका क्रेडिट कहां खड़ा है और इसे प्रभावित करने वाले कारक हैं, लेकिन अधिकांश ऋणदाता किसी उपभोक्ता की साख का आकलन करते समय इन स्कोर के बजाय एक FICO स्कोर को देखते हैं।

आपके भुगतान इतिहास, आपके द्वारा दी गई राशि जैसे क्रेडिट कारक, आपके क्रेडिट खाते कितने समय से खुले हुए हैं (आपका क्रेडिट इतिहास), नया क्रेडिट, और क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण एक FICO स्कोर में जाता है। ये स्कोर 300 से 850 तक हैं; उपभोक्ता का स्कोर जितना अधिक होगा, उतना अच्छा होगा। क्रेडिट स्कोर को आमतौर पर उत्कृष्ट, अच्छा, निष्पक्ष और गरीब की श्रेणी में रखा जाता है।

प्रत्येक ऋणदाता के पास ऋण देने के लिए अपने स्वयं के दिशानिर्देश होंगे, लेकिन आम तौर पर, 720 से अधिक के स्कोर को उत्कृष्ट माना जाता है, जबकि 690 और 720 के बीच के स्कोर को अच्छा माना जाता है और व्यक्त किया जाता है कि उधारकर्ता अपेक्षाकृत सुरक्षित है। स्कोर 690 से कम लेकिन 650 से अधिक उचित हैं। इस श्रेणी के स्कोर वाले उधारकर्ताओं के पास अपने क्रेडिट इतिहास में कुछ कमियां हो सकती हैं। 650 से नीचे के स्कोर को खराब माना जाता है।

मुख्य अंतर

यद्यपि तराजू भिन्न हो सकते हैं, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर दोनों के लिए सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला तराजू को उधारकर्ताओं को पैमाने के निचले दो-तिहाई स्थान पर माना जाता है। उदाहरण के लिए, 300 से 650 तक FICO स्कोर वाले उधारकर्ताओं को जोखिम भरा माना जाता है, जबकि 650 से 850 तक के स्कोर वाले लोगों को उत्कृष्ट माना जाता है।

इसी तरह, एस एंड पी क्रेडिट रेटिंग पैमाने पर, ट्रिपल-बी के तहत रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को "जंक" माना जाता है, जबकि जो पैमाने पर ट्रिपल-बी और ट्रिपल-ए के बीच आते हैं, उन्हें स्वीकार्य माना जाता है।