क्या एक जीवनसाथी जिसे लाभार्थी के रूप में नामित नहीं किया गया है, एक IRA से संपत्ति प्राप्त कर सकता है?

निर्भर करता है।

सामान्यतया, लाभार्थी के पद का पद निर्धारित करता है जो संपत्ति को व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) से प्राप्त करता है। इसलिए, कोई भी इरा के किसी भी हिस्से को प्राप्त करने का हकदार नहीं है जब तक कि नामित लाभार्थी अपने हिस्से को अस्वीकार करने का विकल्प नहीं चुनते हैं। हालाँकि, यदि IRA योगदानकर्ता सामुदायिक संपत्ति स्थिति में रहता है और पति या पत्नी लाभार्थी के पदनाम को स्वीकार नहीं करता है, तो वह IRA के एक हिस्से का हकदार हो सकता है। इन राज्यों के कानूनों के तहत, पति या पत्नी को प्राथमिक नामित लाभार्थी होना चाहिए, जब तक कि वह किसी अन्य पार्टी को प्राथमिक नामित लाभार्थी होने की सहमति नहीं देता है।

समुदाय और वैवाहिक संपत्ति राज्य अलास्का, एरिज़ोना, कैलिफोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन और विस्कॉन्सिन हैं। यदि योगदानकर्ता इन राज्यों में से एक में रहता है, तो आपको यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपसे उचित अनुमोदन प्राप्त किया गया था (योगदानकर्ता के जीवनसाथी के रूप में) IRA कस्टोडियन के साथ जांच करनी होगी। यदि उचित अनुमोदन प्राप्त किया गया था या यदि योगदानकर्ता इन राज्यों में से एक में निवास नहीं करता था, तो नामित लाभार्थी IRA के आपके हिस्से पर कब्जा करने में सक्षम होंगे।

ध्यान दें कि भले ही योगदानकर्ता सामुदायिक संपत्ति राज्य में रहता है, फिर भी IRA (या इसका एक हिस्सा) समुदाय संपत्ति कानूनों के अधीन नहीं हो सकता है यदि व्यक्ति की शादी से पहले शेष राशि अर्जित की गई थी। सुनिश्चित करने के लिए, स्थानीय वकील से संपर्क करें जो एस्टेट प्लानिंग या टैक्स कानून में माहिर हैं।

(इरा लाभार्थी पदनामों पर अधिक जानकारी के लिए, अपने लाभार्थियों और समस्याग्रस्त लाभार्थी पदनामों को अद्यतन करें - 1 और 2 को देखें ।)

इस सवाल का जवाब दिया Appleby रिटायरमेंट कंसल्टिंग इंक के संस्थापक डेनिस Appleby ने।
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