संदिग्ध ऋण परिभाषा
एक संदिग्ध ऋण वह है जिसके लिए पूर्ण चुकौती संदिग्ध और अनिश्चित है। जब तक सुधारात्मक कार्रवाई नहीं की जाती है, तब तक प्रश्न में ऋण के पुनर्भुगतान की सीमा एक पूर्ण नुकसान से होती है। संदिग्ध ऋण आम तौर पर उन ऋणों को न चुकाने वाले होते हैं जिन पर ब्याज अतिदेय होता है और मूलधन का पूरा संग्रह ख़तरे में पड़ जाता है।
कैसे एक संदिग्ध ऋण काम करता है
संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत ऋण में एक घटिया ऋण और ऋण की कमजोरी की सभी विशेषताएं होती हैं, जिससे पूर्ण संग्रह संदिग्ध और असंभव हो जाता है। इसका मतलब है कि एक संदिग्ध ऋण है:
- देनदार के वर्तमान मूल्य या भुगतान करने की क्षमता से पर्याप्त रूप से संरक्षित नहीं है
- संपार्श्विक द्वारा पर्याप्त रूप से समर्थित नहीं है
- एक कमजोरी या कमजोरियों से प्रेरित है जो ऋण के संभावित परिसमापन को प्रश्न में कहते हैं
इसके अलावा, जब किसी ऋण को संदिग्ध माना जाता है, तो यह माना जाता है कि इसकी कमजोरियां पूरी तरह से असंभव या अनुचित में संग्रह करती हैं, हालांकि पूरी तरह से ऋण को लिखने की आवश्यकता के रूप में इतना असंभव नहीं है। संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत ऋण के पचास प्रतिशत की गणना नियामक पूंजी पर्याप्तता में समायोजित बैंक पूंजी से की जाती है।
सिर्फ इसलिए कि एक ऋण को संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत किया गया है, जरूरी नहीं कि बैंक उस पर कभी भी जमा नहीं कर पाएंगे। बैंक अक्सर कम से कम कुछ धन इकट्ठा करने का प्रयास करने के लिए संग्रह एजेंसी के साथ अपने कुछ नुकसान या साझेदार को पुन: प्राप्त करने के लिए नॉनफ़ॉर्मिंग ऋण बेचते हैं।
एक संदिग्ध ऋण वह है जिसके लिए पूर्ण पुनर्भुगतान संदेहास्पद और अनिश्चित है, हालांकि इतना अनुचित नहीं है कि ऋण को पूरी तरह से लिखना आवश्यक हो।
संदिग्ध ऋण के प्रकार
कई कारणों से ऋण संदिग्ध हो सकते हैं। कमजोरियों में घटिया अंडरराइटिंग शामिल हो सकती है, जैसे कि ऋण लेने से पहले उधारकर्ता के जोखिम के स्तर का पर्याप्त रूप से आकलन करने के लिए एक अंडरराइटर की शुरुआती विफलता या ऋण के पुनर्भुगतान को सफलतापूर्वक लागू करने में अंडरराइटर की विफलता। संदिग्ध ऋण की कमजोरियां उधारकर्ता या ऋणदाता के नियंत्रण से बाहर भी हो सकती हैं, जैसे कि आर्थिक स्थिति की सामान्य गिरावट या प्रतिस्पर्धी परिदृश्य में परिवर्तन।
एक संदिग्ध ऋण में अन्य कमजोरियों में अस्थिर या कोई भी उधारकर्ता आय या कम उधारकर्ता परिसंपत्ति भंडार शामिल हो सकते हैं। एक उधारकर्ता जिसके पास रिजर्व में पैसा, स्टॉक या अन्य संपत्ति नहीं है, वह वह है जो ऋण चुकाने की संभावना नहीं है। गरीब साख भी एक संदिग्ध ऋण की कमजोरी है क्योंकि यह उधारकर्ता की अन्य दायित्वों को चुकाने, नियमित खर्चों का भुगतान करने और ऋण का प्रबंधन करने की क्षमता पर खराब रूप से प्रतिबिंबित करता है। अंत में, उधारकर्ता की ओर से ऋण या ऋण के साथ अनुभव की कमी को एक संदिग्ध ऋण की कमजोरी माना जा सकता है, खासकर अगर ऋण एक व्यवसाय, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, या अन्य उपक्रमों से जुड़ा हुआ है जो सफल होने की अधिक संभावना है एक अनुभवी मालिक के हाथों में।
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