सब कुछ आप निवेशक फीस के बारे में जानते हैं

निवेश शुल्क निवेश प्रदर्शन के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक है और प्रत्येक निवेशक को जिस पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह लेख दिखाएगा कि फीस इतनी महत्वपूर्ण क्यों है, कुछ विशिष्ट शुल्क सूचीबद्ध करें और कुछ निवेश प्रकारों पर ध्यान केंद्रित करें जो आमतौर पर उच्च (और निम्न) शुल्क लेते हैं।

क्यों निवेश की फीस

संपत्ति के आवंटन या सुरक्षा चयन जैसे अन्य महत्वपूर्ण विषयों पर ध्यान केंद्रित करते समय फीस के बारे में भूलना आसान है। हालांकि, समग्र बाजार आंदोलनों और एक व्यक्ति की स्टॉक-पिकिंग क्षमताओं के अलावा, भुगतान की गई फीस का स्तर प्रदर्शन के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक है।

नीचे दी गई संख्या मानती है कि आप एक वर्ष में अपने सेवानिवृत्ति खाते में $ 3, 000 का योगदान करते हैं। हर साल, जैसे ही आपका वेतन बढ़ता है, आप अपना योगदान $ 250 बढ़ाते हैं। इसलिए वर्ष दो में, आप $ 3, 250 का योगदान करते हैं, वर्ष तीन में आप $ 3, 500 का योगदान करते हैं, और वर्ष चार में आप $ 3, 750 का योगदान करते हैं। आप अपने शेष कैरियर (30 वर्ष) के लिए अपने योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाते रहें और अपने विविध पोर्टफोलियो पर 8% वार्षिक रिटर्न अर्जित करें। यद्यपि आप 8% सकल रिटर्न अर्जित करते हैं, लेकिन आपके द्वारा दिए गए शुल्क की राशि से आपका शुद्ध रिटर्न कम हो जाएगा। शुल्क जितना अधिक होगा, वास्तव में आपको जितना कम रिटर्न मिलेगा।

नीचे दिए गए चार्ट में निवेश कार्यक्रमों में एकमात्र अंतर फीस का स्तर है - बाकी सब समान है। प्रत्येक वर्ष फीस में आप कितना भुगतान करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, सेवानिवृत्ति पर आपके द्वारा समाप्त की गई राशि के अंतर को देखें:

एक आम सेवानिवृत्ति लक्ष्य सेवानिवृत्ति के दौरान प्रत्येक वर्ष 3% और 5% निवेश पोर्टफोलियो के बीच वापस लेने में सक्षम होना है। ऊपर के परिदृश्य में, यदि दो व्यक्तियों ने अपने करियर के दौरान समान तरीके से निवेश किया था, लेकिन एक व्यक्ति ने फीस में 0.5% और दूसरे ने 2% का भुगतान किया था, सेवानिवृत्ति के दौरान उनकी वार्षिक आय में अंतर प्रत्येक वर्ष 5, 000 डॉलर से अधिक होगा। इसका मतलब है कि एक व्यक्ति के पास हर महीने 420 डॉलर कम होंगे, सिर्फ इसलिए कि उन्होंने अपने काम के वर्षों के दौरान अपने निवेश पोर्टफोलियो पर अत्यधिक शुल्क का भुगतान किया था। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 5 संकेत निधि शुल्क आपके निवेश को प्रभावित कर रहे हैं ।)

नमूना शुल्क

जबकि एक पोर्टफोलियो में सबसे कम संभव शुल्क के लिए लक्ष्य करना हमेशा आवश्यक नहीं होता है, आमतौर पर निवेश और निवेश प्रदाताओं का चयन करना एक अच्छा विचार है जो एक निश्चित सीमा के भीतर आते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, नीचे दी गई मैट्रिक्स कुछ विशिष्ट शुल्क प्रदर्शित करती है। (नोट: नीचे दिए गए मैट्रिक्स में शुल्क सांकेतिक हैं और आगे के अनुसंधान और विश्लेषण के लिए एक प्रारंभिक बिंदु के रूप में काम करने का इरादा है।)

उच्च शुल्क निवेश प्रकार

कुछ प्रकार के निवेश उत्पाद हैं जो स्वाभाविक रूप से उच्च शुल्क लेते हैं। सामान्यतया, एक संपत्ति वर्ग जितना गूढ़ होता है, उतनी ही अधिक फीस का भुगतान करेगा। उदाहरण के लिए, फ्रंटियर मार्केट म्यूचुअल फंड आमतौर पर यूएस लार्ज कैप स्टॉक फंड्स की तुलना में अधिक फीस लेते हैं, कमोडिटी ईटीएफ आमतौर पर ईटीएफ की तुलना में अधिक फीस लेते हैं, जो कि लार्ज कैप इंटरनेशनल स्टॉक्स के ईएएफई इंडेक्स पर नजर रखते हैं, और ब्राजील से कॉरपोरेट बॉन्ड खरीदने पर अधिक फीस होगी। यूएस ट्रेजरी बांड।

कई डेरिवेटिव उच्च शुल्क भी ले सकते हैं। जबकि मानकीकृत विकल्प अनुबंधों और वायदा अनुबंधों में उचित और पारदर्शी शुल्क हो सकते हैं, इक्विटी से जुड़े नोट्स जैसे उत्पाद उनकी अस्पष्टता और उच्च शुल्क संरचना के लिए कुख्यात हैं।

कम शुल्क के साथ निवेश के प्रकार

जैसे कुछ परिसंपत्ति वर्ग उच्च शुल्क की ओर बढ़ते हैं, वैसे ही कुछ परिसंपत्तियाँ कम शुल्क की ओर बढ़ जाती हैं। ईटीएफ और इंडेक्स म्यूचुअल फंड जैसे अनुक्रमित उत्पाद आमतौर पर अपेक्षाकृत कम शुल्क की पेशकश करते हैं और इसलिए मूल्य-जागरूक निवेशकों के लिए आकर्षक हैं। मूल्यांकन करने के लिए कई प्रदाताओं से अक्सर विकल्प उपलब्ध होते हैं (जैसे कई एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड।) चूंकि उत्पाद सभी अनिवार्य रूप से समान होते हैं, इसलिए फीस का स्तर भविष्य में रिटर्न का मुख्य स्रोत होने की संभावना है; इसलिए, यह वास्तव में अनुक्रमित उत्पादों के लिए सबसे कम लागत प्रदाता का चयन करने के लिए भुगतान करता है। याद रखें, सामान्य तौर पर, परिसंपत्ति वर्ग जितनी अधिक मुख्यधारा होती है, उतनी कम फीस, और इसके विपरीत।

शुल्क-सचेत निवेशकों को एक विशेष प्रकार के म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना चाहिए। यद्यपि एक पूरे के रूप में म्यूचुअल फंड स्वाभाविक रूप से महंगे नहीं हैं, उनमें से कुछ निवेश राशि का 5.5% तक फ्रंट-एंड लोड चार्ज लेते हैं। आपके प्रिंसिपल के लिए यह शुरुआती हिट बाजार को आगे बढ़ाने में मदद करना बहुत मुश्किल है। कई वित्तीय पेशेवर सलाह देते हैं कि किसी भी म्यूचुअल फंड को कभी भी एक महत्वपूर्ण बिक्री शुल्क नहीं खरीदना चाहिए क्योंकि समान विकल्प अक्सर इसके बिना उपलब्ध होते हैं। यदि आप फ्रंट-एंड शुल्क के साथ फंड खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि शुल्क का भुगतान करने के बदले में आपको पर्याप्त मूल्य (अपेक्षित भविष्य के प्रदर्शन के रूप में) मिल रहा है या नहीं यह निर्धारित करने के लिए फंड का पूरी तरह से अनुसंधान करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: लोड और नो-लोड म्यूचुअल फंड में क्या अंतर है? )

तल - रेखा

फीस निवेश रिटर्न के मुख्य निर्धारकों में से एक है, और समय के साथ, फीस को कम करने से प्रदर्शन अधिकतम हो जाता है। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि फीस को आपके निवेश निर्णय लेने की प्रक्रिया पर हावी न होने दें। निवेशकों को उनके लिए उपयुक्त निवेश प्रदाता का चयन करना चाहिए और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए उचित संपत्ति आवंटन का निर्धारण करना चाहिए। इसके बाद ही निवेशक को अपने निवेश कार्यक्रम के निर्माण के भीतर फीस को कम करने की ओर अपना ध्यान देना चाहिए।

(आगे पढ़ने के लिए, देखें: उच्च म्युचुअल फंड शुल्क देना बंद करें ।)