फ्लोटिंग ब्याज दर
एक फ्लोटिंग ब्याज दर एक ब्याज दर है जो बाजार के बाकी हिस्सों के साथ या एक सूचकांक के साथ ऊपर और नीचे चलती है। इसे परिवर्तनीय ब्याज दर के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है क्योंकि यह ऋण दायित्व की अवधि में भिन्न हो सकता है। यह एक निश्चित ब्याज दर के विपरीत है, जिसमें ऋण दायित्व की ब्याज दर ऋण की अवधि के लिए स्थिर रहती है।
चाबी छीन लेना
- फ्लोटिंग दरों को क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा किया जाता है और आमतौर पर बंधक के साथ देखा जाता है।
- फ्लोटिंग दरें बाजार का अनुसरण करती हैं या एक सूचकांक को ट्रैक करती हैं।
- फ्लोटिंग दरों को परिवर्तनीय दर भी कहा जाता है।
फ्लोटिंग ब्याज दरों को समझना
आवासीय बंधक तय ब्याज दरों के साथ प्राप्त किए जा सकते हैं, जो स्थिर हैं और बंधक समझौते की अवधि के लिए या अस्थायी या समायोज्य ब्याज दर के साथ नहीं बदल सकते हैं, जो समय-समय पर बाजार के साथ बदलता रहता है।
जरूरी
ज्यादातर क्रेडिट कार्ड्स में फ्लोटिंग ब्याज दर होती है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई 4% ब्याज दर के साथ एक निश्चित दर बंधक निकालता है, तो वह ऋण के जीवनकाल के लिए उस दर का भुगतान करता है, और उसके भुगतान पूरे ऋण अवधि में समान होते हैं। इसके विपरीत, यदि कोई उधारकर्ता एक परिवर्तनीय दर के साथ एक बंधक लेता है, तो यह 4% दर से शुरू हो सकता है और फिर समायोजित हो सकता है, ऊपर या नीचे, इस प्रकार मासिक भुगतान बदल सकता है।
ज्यादातर मामलों में, समायोज्य दर बंधक (एआरएम) में एक पूर्व निर्धारित मार्जिन और एक प्रमुख बंधक सूचकांक जैसे कि लिबोर, फंड्स इंडेक्स की लागत (सीओएफआई) या मासिक खजाना औसत (एमटीए) के आधार पर समायोजित करने की दर होती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति Libor पर आधारित 2% मार्जिन के साथ ARM को निकालता है, और बंधक की दर समायोजित होने पर Libor 3% पर होता है, तो दर 5% (मार्जिन प्लस इंडेक्स) पर रीसेट हो जाती है।
फ़्लोटिंग दरों के लाभ और नुकसान
बंधक के साथ, समायोज्य दर के बंधक में निर्धारित दर बंधक की तुलना में कम परिचयात्मक ब्याज दर होती है, और यह उन्हें कुछ उधारकर्ताओं के लिए और अधिक आकर्षक बना सकता है, विशेष रूप से उधारकर्ताओं के लिए जो संपत्ति को बेचने और ऋण को समायोजित करने या उधार लेने वालों से पहले ऋण चुकाने की योजना बनाते हैं उम्मीद है कि घर के मूल्यों में वृद्धि के साथ उनकी इक्विटी जल्दी से बढ़ेगी।
अन्य लाभ यह है कि फ्लोटिंग ब्याज दरें नीचे चल सकती हैं, इस प्रकार उधारकर्ता के मासिक भुगतान कम हो सकते हैं। हालांकि, मुख्य नुकसान यह है कि यह दर ऊपर की ओर तैर सकती है और उधारकर्ता के मासिक भुगतान को बढ़ा सकती है।
सलाहकार इनसाइट
जेम्स डि विर्जिलियो, CIMA®, सीएफपी®
Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL
जब दीर्घकालिक उधार की बात आती है, तो फ्लोटिंग रेट या किसी भी प्रकार के परिवर्तनीय ऋण से दूर रहना सबसे अच्छा है, और यह विशेष रूप से सच है जब ब्याज दरें बहुत कम होती हैं जैसे वे अब हैं।
यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके ऋण की वास्तव में क्या कीमत होगी ताकि आप बिना किसी आश्चर्य के इसे वापस भुगतान कर सकें।
जब आप एक परिवर्तनीय दर ऋण का उपयोग करने का चयन करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से जुआ करते हैं कि भविष्य में ब्याज दरें कम होंगी। बदलते ब्याज दर के माहौल में, प्रत्येक वर्ष एक नई और संभावित रूप से उच्च ब्याज दर ला सकता है, जिससे आपको ब्याज की राशि में काफी वृद्धि हो सकती है।
जब दरें आज की तुलना में ऐतिहासिक रूप से कम हैं, तो संभावनाएं बहुत अच्छी हैं कि भविष्य में दरें बढ़ेंगी, न कि घटेंगी, फ्लोटिंग रेट लोन को बहुत खराब विकल्प बना देगा, क्योंकि वास्तव में कोई उल्टा नहीं है। इसलिए, निश्चित दर ऋण का उपयोग करना, विशेष रूप से हमारे वर्तमान ब्याज दर वातावरण में, बुद्धिमान कदम है।
विशेष ध्यान
बंधक एकमात्र प्रकार के ऋण नहीं हैं जिनमें फ्लोटिंग ब्याज दरें हो सकती हैं। ज्यादातर क्रेडिट कार्ड में फ्लोटिंग ब्याज दर भी होती है। बंधक के साथ, ये दरें एक सूचकांक से जुड़ी हुई हैं, और ज्यादातर मामलों में, सूचकांक वर्तमान प्रमुख दर है, दर जो सीधे फेडरल रिजर्व द्वारा प्रति वर्ष कई बार निर्धारित ब्याज दर को दर्शाती है। अधिकांश क्रेडिट कार्ड समझौतों में कहा गया है कि उधारकर्ता से लिया जाने वाला ब्याज दर प्राइम रेट प्लस एक निश्चित प्रसार है।