कड़ी पूछताछ
एक कठिन जांच एक प्रकार का क्रेडिट सूचना अनुरोध है जिसमें एक उधारकर्ता की पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट शामिल होती है और एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर से अंक काटता है। इस प्रकार की पूछताछ क्रेडिट अनुमोदन और पृष्ठभूमि जांच में उपयोग की जाती है।
कठिन पूछताछ को समझना
एक कठिन पुल एक कठिन पूछताछ का दूसरा नाम है। क्रेडिट निर्णय के लिए एक कठिन पुल की आवश्यकता होती है, और इसका उपयोग अन्य प्रकार की पृष्ठभूमि की जाँच जैसे कि रोजगार या किराये के पट्टे के लिए भी किया जा सकता है।
आम तौर पर, दो प्रकार की क्रेडिट पूछताछ होती है जो एक इकाई अनुरोध कर सकती है: एक कठिन पूछताछ और एक नरम पूछताछ। नरम पूछताछ थोड़ी अलग प्रक्रियाओं का पालन करते हैं और एक कठिन पूछताछ की तुलना में कम जानकारी शामिल करते हैं। किसी उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर नरम पूछताछ भी नहीं की जाती है और उनके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। नरम पूछताछ के उदाहरणों में मुफ्त क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट, ऋणदाताओं से पूर्व-स्वीकृति अनुमोदन और क्रेडिट मार्केटिंग सेवाओं से ऋण जानकारी अनुरोध शामिल हो सकते हैं।
कठिन पूछताछ प्रक्रिया
एक कठिन जांच उधारकर्ता के पूर्ण क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट-रिपोर्टिंग एजेंसी से क्रेडिट स्कोर का अनुरोध करती है। संस्थाओं के पास क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी और क्रेडिट रिपोर्ट शैली को चुनने का विकल्प होता है जो उनकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है। अधिकांश इकाइयां मानक क्रेडिट ब्यूरो जैसे कि एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स पर भरोसा करेंगे। अन्य संस्थाएं वैकल्पिक ब्यूरो का उपयोग कर सकती हैं जो वैकल्पिक तरीकों के आधार पर गहन विश्लेषण या क्रेडिट स्कोरिंग प्रदान कर सकता है।
उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर किसी भी प्रकार की हार्ड क्रेडिट जांच की रिपोर्ट की जाएगी, जिससे क्रेडिट स्कोर में कटौती होगी। दो साल तक उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर पर कड़ी पूछताछ जारी है। कम समय में कई कठिन पूछताछ करने वाले उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट स्कोर में अधिक नाटकीय कटौती दिखाई देगी और उधारदाताओं के लिए एक उच्च जोखिम भी माना जाएगा।
विशेष ध्यान
एक कठिन जांच पूरी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के साथ एक लेनदार प्रदान करती है। कुछ इकाइयां उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर पर अधिक जोर देती हैं, जबकि योग्यता अनुपात के साथ अन्य लोग क्रेडिट अंडरराइटिंग में एक घटक के रूप में सेवा करते हैं।
आमतौर पर, एक उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट अंडरराइटिंग अनुमोदन के लिए आवश्यक जानकारी का केवल आधा हिस्सा होती है। लेनदार उधारकर्ता की ऋण-से-आय का भी विश्लेषण करेंगे जो कि अधिकांश ऋणों के लिए प्राथमिक योग्यता अनुपात है।
लेनदारों के पास अनुकूलित तकनीक और अंडरराइटिंग प्रक्रियाएं हैं जो क्रेडिट रिपोर्ट और योग्यता अनुपात दोनों के आधार पर ऋण अनुमोदन उत्पन्न करती हैं। लेनदारों को आम तौर पर न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। मानक ऋण में, एक लेनदार को आमतौर पर कम से कम 36% या उससे कम के ऋण-से-आय अनुपात की आवश्यकता होती है। एक बंधक ऋण में, लेनदार एक उधारकर्ता के आवास व्यय अनुपात का विश्लेषण करेंगे जो आमतौर पर बंधक ऋण अनुमोदन के लिए लगभग 28% या उससे कम होना चाहिए।
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