छात्र ऋण के साथ सेवानिवृत्ति में शीर्षक

कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (CPFB) के अनुसार, 2012 और 2017 के बीच 60 और उससे अधिक उम्र के छात्रों की संख्या कम से कम 20% बढ़ी है। 75% से अधिक राज्यों में, बकाया छात्र ऋण ऋण में 50% या उससे अधिक की वृद्धि हुई है। ऐसा क्यों होता है, संभावित नकारात्मक परिणाम और प्रभाव को कैसे कम किया जाए, सभी प्रश्न अच्छी तरह से संबोधित करने योग्य हैं।

क्यों होता है?

छात्र ऋण ऋण वाले अधिकांश वरिष्ठ अपने लिए ऋण नहीं लेते हैं। सीएफपीबी रिपोर्ट में पाया गया कि 73% पुराने छात्र ऋण उधारकर्ताओं ने कहा कि उन्होंने एक बच्चे या पोते के लिए ऋण लिया या सह-हस्ताक्षरित ऋण लिया। केवल 27% ने अपने लिए या जीवनसाथी के लिए ऋण लेने की सूचना दी।

लोगों को अक्सर महसूस नहीं होता है कि ऋण पर सह-हस्ताक्षर करना आपको सह-उधारकर्ता बनाता है और इसलिए चुकौती के लिए जिम्मेदार है जब आप जिस व्यक्ति के साथ सह-हस्ताक्षर करते हैं वह भुगतान करने में विफल रहता है। इसके अतिरिक्त, अक्सर उस परिवार के सदस्य पर दबाव डालना मुश्किल होता है, खासकर जब वे कहते हैं कि उनके पास ऋण वापस करने के लिए संसाधन नहीं हैं। जो लोग अपने लिए या जीवनसाथी के लिए ऋण लेते हैं, उनके लिए अपेक्षित नई नौकरी कभी नहीं आ सकती है, या बीमारी समय पर ऋण का भुगतान करने से रोक सकती है।

नकारात्मक परिणाम

अधिकांश छात्र ऋण ऋण दिवालियापन द्वारा नहीं मिटाए जा सकते। यह अधिक से अधिक वित्तीय जोखिम पर वरिष्ठ नागरिकों को संभावित नकारात्मक परिणामों की एक किस्म के लिए अग्रणी रखता है।

काम करने के लिए मजबूर - छात्र ऋण ऋण वाले वरिष्ठ अक्सर सेवानिवृत्त होने से पहले या खर्चों को पूरा करने के लिए सेवानिवृत्ति में अंशकालिक काम करने के लिए मजबूर होते हैं।

लॉस्ट रिटायरमेंट सेविंग - एसोसिएशन ऑफ यंग अमेरिकन्स (AYA) और AARP की संयुक्त रिपोर्ट के परिणामों के आधार पर, 31% बेबी बूमर्स (अमेरिकियों की उम्र 54 से 72 वर्ष) ने बताया कि छात्र ऋण ऋण ने उन्हें सेवानिवृत्ति या टैप के लिए बचत करने से रोकने के लिए मजबूर किया छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने के लिए मौजूदा सेवानिवृत्ति बचत में।

विलंबित स्वास्थ्य देखभाल - एआईए / एएआरपी अध्ययन में लगभग 9% वरिष्ठों ने कहा कि छात्र ऋण ऋण ने उन्हें आवश्यक स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त करने से रोक दिया। स्टूडेंट लोन डेट वाले बेबी बूमर्स पर कुल घरेलू कर्ज था, जो बिना स्टूडेंट लोन वाले उन लोगों के लिए औसतन 48% बनाम 15% था।

क्रेडिट मुद्दे - 40, 000 डॉलर से अधिक के औसत छात्र ऋण ऋण के साथ, क्रेडिट तिल के अनुसार, कई वरिष्ठों को आवश्यक मरम्मत के लिए नए ऋण नहीं मिल सकते हैं, नई कार खरीद सकते हैं या अन्य प्रमुख खर्चों से निपट सकते हैं। AYA / AARP अध्ययन में पाया गया कि 32% वरिष्ठों ने कहा कि छात्र ऋण ऋण को रोकने या नए घर की खरीद में देरी हुई।

परिवार की मदद करने में असमर्थता - 4 से 1 बूमर्स में 1 से अधिक ने कहा कि छात्र ऋण ऋण ने उन्हें जरूरत पड़ने पर परिवार के किसी सदस्य की मदद करने से रोका, हालांकि कई मामलों में, ऋण स्वयं एक बच्चे या पोते को उनकी शिक्षा को आगे बढ़ाने में मदद करता है।

सामाजिक सुरक्षा लाभों का विवरण - अमेरिकी सीनियर एसोसिएशन (एएसए) नोट करता है कि जब सेवानिवृत्त अपने संघीय छात्र ऋण का समय पर भुगतान करने में सक्षम नहीं होते हैं, तो ऋणदाता अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ का एक हिस्सा या अपने कर वापसी के ऑफसेट हिस्से को जमा कर सकते हैं।

विद्यार्थी ऋण ऋण पर चूक - छात्र ऋण के साथ कई पुराने अमेरिकियों के लिए अंतिम नकारात्मक परिणाम तब होता है जब वे उन ऋणों पर डिफ़ॉल्ट होते हैं। 2015 तक, सीएफपीबी के अनुसार, उधारकर्ताओं के 65% से अधिक 65 और उन 50 से 64% के 29% और उन 49 और उससे कम के केवल 17% की तुलना में चूक हुई थी।

इसे कैसे जोड़ेंगे

छात्र ऋण के साथ समस्याओं से बचने के लिए कदम उठा सकते हैं और साथ ही उस ऋण को संभालने के तरीके भी एक बार आपकी वित्तीय तस्वीर का हिस्सा हैं।

इससे बात करें - सह-हस्ताक्षर करने से पहले, अपने सह-उधारकर्ता के साथ बातचीत करें और ऋण की राशि के बारे में सवाल पूछें, कैसे (और कब) वे इसे वापस भुगतान करने में सक्षम होने की उम्मीद करते हैं और क्या छात्रवृत्ति या कम खर्चीली हैं (लेकिन उपयुक्त) विकल्प उपलब्ध हैं। अगर जवाबों का कोई मतलब नहीं है, तो ना कहने से डरो मत।

समस्याओं के लिए तैयार करें - एक बार जब आपने सह-हस्ताक्षर करने का फैसला किया है, तो सुनिश्चित करें कि आप उस स्थिति में ऋण की चुकौती को संभाल सकते हैं जब आपका सह-उधारकर्ता (या नहीं करेगा)। यदि परिवार के अन्य सदस्यों ने संकेत दिया है कि वे मदद करेंगे, तो सुनिश्चित करें कि आपको लिखित रूप में मिल जाएगा।

अपने अधिकारों और बाध्यताओं को समझें - एक बार भुगतान शुरू करने के बाद वे सुनिश्चित करें कि आपका सह-उधारकर्ता चालू है। यदि आप ऋण चुका रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपका ऋण सेवादाता बकाया देय, मासिक भुगतान, ब्याज दर और अदायगी तिथि सहित सभी विवरण प्रदान करता है। यदि आपको आवश्यक जानकारी नहीं मिल रही है या आपको परेशान करने वाले कॉल या पत्र प्राप्त हो रहे हैं, तो CFPB के साथ शिकायत दर्ज करें। कुछ उधारदाता, जैसे कि सल्ली मॅई, एक निश्चित समय के बाद ऋण भुगतान की एक निश्चित संख्या के बाद "सह-हस्ताक्षरकर्ता रिलीज़" प्रदान करेंगे, लेकिन 2015 में सीएफपीबी द्वारा किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि सह-हस्ताक्षरकर्ता रिलीज़ अनुप्रयोगों के बारे में केवल 10% स्वीकृत किए गए।

अपने पुनर्भुगतान विकल्पों को जानें - इनमें डिफरेंटमेंट या नोटबंदी शामिल है जो आपको एक निर्धारित समयावधि के लिए भुगतान करना बंद कर देता है, उदाहरण के लिए, आपको टेबल पर खाना डालने या अन्य बिलों का भुगतान करने में परेशानी होती है। कई छात्र ऋणों के समेकन के परिणामस्वरूप छोटे भुगतान हो सकते हैं। अन्य विकल्पों में आय-आधारित पुनर्भुगतान (IBR), आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान (ICR) शामिल हैं, जैसा कि आप कमाते हैं (PAYE) और संशोधित वेतन जो आप कमाते हैं (REPAYE), जिनमें से कुछ 20 वर्षों के लिए या जब आप पास करते हैं तो किसी भी मौजूदा शेष राशि को माफ करते हैं। दूर। सामान्य तौर पर, संघीय छात्र ऋण में निजी ऋण की तुलना में अधिक चुकौती विकल्प होते हैं। यहां अपने विकल्पों के बारे में अधिक जानें।

सामाजिक सुरक्षा नियमों को समझें - जबकि आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतान का 15% तक छात्र ऋण ऋण चुकाने के लिए रोक सकते हैं, आपकी मासिक चेक $ 750 से कम नहीं हो सकती है। एक बार जब आप डिफॉल्ट कर लेते हैं, तो गार्निशमेंट में लगभग दो साल लग जाते हैं, ताकि आप ऋणदाता या शिक्षा विभाग से संपर्क करने के लिए समय दे सकें। यदि आप सामाजिक सुरक्षा विकलांगता लाभ प्राप्त कर रहे हैं तो आप विकलांगता मुक्ति के लिए पात्र हो सकते हैं जिसमें आपका ऋण पूरी तरह से माफ कर दिया गया है।

तल - रेखा

इससे पहले कि आप एक छात्र ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर करें, सुनिश्चित करें कि आप अपने दायित्वों और संभावित लागतों को समझते हैं यदि आपका सह-उधारकर्ता वादा किए गए ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है। यदि आप अपने आप को अधिक छात्र ऋण ऋण के साथ पाते हैं तो आपको लगता है कि आप संभाल सकते हैं, ऐसे विकल्प हैं जो आपको उस ऋण को चुकाने की अनुमति देंगे जो आपको आर्थिक रूप से नुकसान नहीं पहुंचाता है और कुछ मामलों में, ऋण माफ किया जा सकता है। ।