वित्तीय क्षेत्र
वित्तीय क्षेत्र अर्थव्यवस्था का एक हिस्सा है जो फर्मों और संस्थानों से बना होता है जो वाणिज्यिक और खुदरा ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। इस क्षेत्र में बैंकों, निवेश कंपनियों, बीमा कंपनियों और रियल एस्टेट फर्मों सहित उद्योगों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है।
इस क्षेत्र का एक बड़ा हिस्सा बंधक और ऋण से राजस्व उत्पन्न करता है, जो ब्याज दरों में गिरावट के रूप में मूल्य प्राप्त करते हैं। अर्थव्यवस्था का स्वास्थ्य, बड़े हिस्से में, अपने वित्तीय क्षेत्र की ताकत पर निर्भर करता है। यह जितना मजबूत है, अर्थव्यवस्था उतनी ही स्वस्थ है। कमजोर वित्तीय क्षेत्र का आमतौर पर अर्थ है कि अर्थव्यवस्था कमजोर हो रही है।
वित्तीय क्षेत्र को समझना
कई लोग वॉल स्ट्रीट के साथ वित्तीय क्षेत्र और उस पर काम करने वाले एक्सचेंजों की बराबरी करते हैं। लेकिन इसके अलावा भी बहुत कुछ है। वित्तीय क्षेत्र कई विकसित अर्थव्यवस्थाओं के सबसे महत्वपूर्ण हिस्सों में से एक है। यह दलालों, वित्तीय संस्थानों और मुद्रा बाजारों से बना है - ये सभी मुख्य स्ट्रीट कामकाज को बनाए रखने में मदद करने के लिए आवश्यक सेवाएं प्रदान करते हैं।
अर्थव्यवस्था को स्थिर बने रहने के लिए, एक स्वस्थ वित्तीय क्षेत्र का होना आवश्यक है। यह क्षेत्र व्यवसायों के लिए ऋणों को आगे बढ़ाता है ताकि वे घर के मालिकों को बंधक बना सकें, और लोगों, कंपनियों और उनकी संपत्ति की रक्षा के लिए बीमा पॉलिसी जारी कर सकें। यह सेवानिवृत्ति के लिए बचत बनाने में भी मदद करता है और लाखों लोगों को रोजगार देता है।
वित्तीय क्षेत्र ऋण और बंधक से अपने राजस्व का एक अच्छा हिस्सा उत्पन्न करता है। ये ऐसे वातावरण में मूल्य प्राप्त करते हैं जहां ब्याज दरें गिरती हैं। जब दरें कम होती हैं, तो आर्थिक स्थिति अधिक पूंजीगत परियोजनाओं और निवेश के द्वार खोलती है। जब ऐसा होता है, तो वित्तीय क्षेत्र को लाभ होता है, जिसका अर्थ है अधिक आर्थिक विकास।
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द मेकअप ऑफ द फाइनेंशियल सेक्टर
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वित्तीय क्षेत्र बैंकों, निवेश घरों, बीमा कंपनियों, रियल एस्टेट दलालों, उपभोक्ता वित्त कंपनियों, बंधक उधारदाताओं और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REITs) से लेकर कई अलग-अलग उद्योगों से बना है।
यह क्षेत्र S & P 500 के सबसे बड़े हिस्सों में से एक है। वित्तीय क्षेत्र के भीतर सबसे बड़ी कंपनियां जेपी मॉर्गन चेस, वेल्स फारगो, बैंक ऑफ अमेरिका और सिटीग्रुप सहित दुनिया में सबसे अधिक पहचाने जाने वाले बैंकिंग संस्थान हैं। जबकि ये बड़ी कंपनियाँ इस क्षेत्र में हावी हैं, दूसरी छोटी कंपनियां हैं जो इस क्षेत्र में भी भाग लेती हैं।
इस क्षेत्र का दूसरा सबसे बड़ा उद्योग है बीमा कंपनियाँ जिनमें अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप और चूब जैसे फर्म शामिल हैं।
वित्तीय क्षेत्र में निवेश क्यों?
अर्थशास्त्री अक्सर अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य को वित्तीय क्षेत्र के स्वास्थ्य से जोड़ते हैं। यदि वित्तीय कंपनियां कमजोर हैं, तो यह औसत उपभोक्ता के लिए एक बाधा है। वित्तीय कंपनियां व्यवसायों के लिए ऋण प्रदान करती हैं, घर के मालिकों को बंधक, और उपभोक्ताओं को बीमा। यदि इन गतिविधियों को प्रतिबंधित किया जाता है, तो यह छोटे व्यवसाय और अचल संपत्ति दोनों में वृद्धि को रोकता है।
पोर्टफोलियो के भीतर खुद के लिए वित्तीय स्टॉक बहुत लोकप्रिय निवेश हैं। सेक्टर के भीतर अधिकांश कंपनियां लाभांश जारी करती हैं और उनके वित्तीय स्वास्थ्य की समग्र मजबूती पर फैसला किया जाता है। 2007-2008 के वित्तीय संकट के दौरान, वित्तीय क्षेत्र सबसे मुश्किल हिट में से एक था, जिसमें लीमैन ब्रदर्स जैसी कंपनियों ने दिवालियापन के लिए दाखिल किया था। सरकारी विनियमन और पुनर्गठन की एक बाढ़ के बाद, वित्तीय क्षेत्र काफी मजबूत है।
वित्तीय ईटीएफ निवेशकों को इस क्षेत्र में व्यापक निवेश प्रदान कर सकते हैं।
मार्च 11, 2019 को कारोबार बंद होने के बाद, वित्तीय क्षेत्र में 6.97 ट्रिलियन डॉलर का संयुक्त पूंजीकरण हुआ। इस क्षेत्र ने पिछले 12 महीनों में एसएंडपी 500 इंडेक्स को कमजोर कर दिया है, जहां सूचकांक सेक्टर की तुलना में -0.12% है, जो -11.66% लौटा है। हालांकि, सेक्टर के लिए पांच साल का रिटर्न 45.51% था, जबकि इंडेक्स 48.64% लौटा। इक्विटी पर सेक्टर की वापसी 16.97% थी।
वित्तीय क्षेत्र को प्रभावित करने वाले कारक
वित्तीय क्षेत्र को प्रभावित करने वाले कुछ सकारात्मक कारकों में शामिल हैं:
- उदारवादी आधार पर बढ़ती ब्याज दरें : जैसे-जैसे दरें बढ़ती हैं, वित्तीय सेवा कंपनियां अपने पास मौजूद धन पर और अपने ग्राहकों को जारी किए गए क्रेडिट पर अधिक कमा सकती हैं।
- विनियमन को कम करना : जब भी सरकार लाल टेप पर कटौती करने का फैसला करती है, वित्तीय क्षेत्र के सदस्यों को लाभ होगा। इसका मतलब यह है कि यह मुनाफे को बढ़ाते हुए बोझ को कम कर सकता है।
- वित्त के साथ उपभोक्ताओं की मदद करना : जैसे-जैसे उपभोक्ता अपने ऋण भार को कम करते हैं, वे चूक का खतरा कम करते हैं। इस हल्के लोड का मतलब यह भी है कि वे अधिक ऋण के लिए एक सहिष्णुता हो सकते हैं, आगे बढ़ती लाभप्रदता
चाबी छीन लेना
- वित्तीय क्षेत्र अर्थव्यवस्था का एक हिस्सा है जो फर्मों और संस्थानों से बना होता है जो वाणिज्यिक और खुदरा ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।
- एक मजबूत वित्तीय क्षेत्र एक स्वस्थ अर्थव्यवस्था का संकेत है।
- वित्तीय क्षेत्र ऋण और बंधक से अपने राजस्व का एक अच्छा हिस्सा उत्पन्न करता है और कम ब्याज दर के माहौल में पनपता है।
- इस क्षेत्र में बैंकों, निवेश कंपनियों, बीमा कंपनियों और रियल एस्टेट फर्मों सहित कई अलग-अलग उद्योग शामिल हैं।
इसके विपरीत, निवेशकों को कुछ नकारात्मक कारकों पर विचार करना चाहिए जो इस क्षेत्र को भी प्रभावित करते हैं:
- तेजी से बढ़ती ब्याज दरें : यदि दरें बहुत तेज़ी से बढ़ती हैं, तो ऋण की मांग जैसे बंधक गिर सकते हैं, जो वित्तीय क्षेत्र के कुछ हिस्सों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
- एक चपटा उपज वक्र : यदि लंबे और अल्पकालिक ब्याज दरों के बीच प्रसार बहुत दूर चला जाता है, तो वित्तीय क्षेत्र संघर्ष करना शुरू कर सकता है।
- विधान : सरकारी विनियमन का वित्तीय क्षेत्र पर बड़ा प्रभाव हो सकता है। हालांकि यह उपभोक्ताओं की सुरक्षा में मदद कर सकता है, अधिक लाल टेप वित्तीय सेवाओं में संचालित होने वाले व्यवसाय को रोक सकता है।