बीमा का इतिहास

अगर जोखिम सुलगने वाले कोयले की तरह है जो किसी भी समय आग लग सकता है, तो बीमा हमारी आग बुझाने वाला है।

देशों और उनके नागरिकों को बड़ी संख्या में लोगों के बीच जोखिम फैलाने और संस्थाओं को जोखिम उठाने की जरूरत है जो इसे संभाल सकते हैं। इस तरह से बीमा का उदय हुआ। यह जानने के लिए पढ़ें कि बीमा कैसे विकसित हुआ और जोखिम से जलने से बचाने के लिए यह कैसे काम कर सकता है।

राजा हम्मूराबी की संहिता और बीमा की शुरुआत

बीमा की मुख्य अवधारणा - कई लोगों के बीच जोखिम फैलाना - जब तक कि मानव अस्तित्व है। चाहे वह एक समूह में विशाल एल्क का शिकार कर रहा हो, जो कि एक अलग जनजाति के लोगों को मौत के घाट उतारने के लिए या कई अलग-अलग कारवाँ में माल भेजने के जोखिम को फैलाने के लिए, एक पूरी तरह से मालवाहक जनजाति को खोने से बचने के लिए, लोग हमेशा जोखिम से सावधान रहे हैं।

पहली लिखित बीमा पॉलिसी प्राचीन समय में बेबीलोनियन ओबिलिस्क स्मारक पर राजा हम्मुराबी के कोड के साथ दिखाई देती थी। हम्मुराबी कोड लिखित कानूनों के पहले रूपों में से एक था। ये प्राचीन कानून ज्यादातर मामलों में चरम पर थे, लेकिन किसी ने बुनियादी बीमा की पेशकश की थी कि एक ऋणी को अपने ऋण का भुगतान नहीं करना पड़ता अगर कुछ व्यक्तिगत तबाही ने इसे असंभव बना दिया (विकलांगता, मृत्यु, बाढ़, आदि)।

गिल्ड प्रोटेक्शन, ग्रुप कवरेज का पहला रूप

डार्क और मिडल एज में, अधिकांश शिल्पकारों को गिल्ड प्रणाली के माध्यम से प्रशिक्षित किया गया था। प्रशिक्षुओं ने अपने बचपन को कम या बिना वेतन के स्वामी के लिए काम करते हुए बिताया। एक बार जब वे खुद स्वामी बन गए, तो उन्होंने गिल्ड को बकाया भुगतान किया और अपने स्वयं के प्रशिक्षुओं को प्रशिक्षित किया। धनी अपराधियों के पास बड़े ताबूत थे जो एक प्रकार के बीमा कोष के रूप में कार्य करते थे। यदि मध्ययुगीन यूरोप की लकड़ी के खुरों में एक मास्टर की प्रथा को जला दिया जाता है - तो गिल्ड अपने ताबूतों से पैसे का उपयोग करके इसका पुनर्निर्माण करेगा। यदि एक मास्टर को लूट लिया गया, तो गिल्ड अपने दायित्वों को पूरा करेगा जब तक कि धन फिर से प्रवाहित न होने लगे। यदि कोई मास्टर अचानक अक्षम या मारे गए, तो गिल्ड उसे या उसकी विधवा और परिवार का समर्थन करेगा।

इस सुरक्षा जाल ने अधिक से अधिक लोगों को खेती छोड़ने और ट्रेडों को लेने के लिए प्रोत्साहित किया। नतीजतन, व्यापार के लिए उपलब्ध सामानों की मात्रा बढ़ गई, जैसा कि माल और सेवाओं की रेंज उपलब्ध थी। समूह द्वारा कवरेज के रूप में गिल्ड द्वारा उपयोग की जाने वाली बीमा की शैली आज भी आसपास है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: व्यक्तिगत बनाम समूह स्वास्थ्य बीमा: क्या अंतर है? )

खतरनाक पानी में जोखिम को कम करना

अंडरराइटिंग की प्रथा उसी लंदन कॉफीहाउस में उभरी जो ब्रिटिश साम्राज्य के लिए अनौपचारिक स्टॉक एक्सचेंज के रूप में संचालित थी। 1600 के दशक के उत्तरार्ध में, शिपिंग नई दुनिया के बीच शुरू हो रहा था और पुराने के रूप में उपनिवेश स्थापित किए जा रहे थे और विदेशी सामान वापस लौटाए गए थे। लंदन के लॉयड्स के बाद एडवर्ड लॉयड के स्वामित्व वाला एक कॉफीहाउस, व्यापारियों, जहाज मालिकों और बीमा की मांग करने वाले अन्य लोगों के लिए प्राथमिक बैठक स्थान था।

नई दुनिया में यात्राओं के वित्तपोषण के लिए एक बुनियादी प्रणाली स्थापित की गई थी। पहले चरण में, व्यापारी और कंपनियां उद्यम पूंजीपतियों से धन प्राप्त करना चाहती हैं। उद्यम पूंजीपति उन लोगों को खोजने में मदद करेंगे जो उपनिवेशवादी बनना चाहते थे, आमतौर पर वे लंदन के अधिक हताश क्षेत्रों से होते हैं, और यात्रा के लिए प्रावधान खरीदेंगे। बदले में, उद्यम पूंजीपतियों को कुछ सामानों की गारंटी दी जाएगी जो उपनिवेशवासी अमेरिका में उत्पादन करेंगे या पाएंगे। यह व्यापक रूप से माना जाता था कि आप अमेरिका में सोने या अन्य कीमती धातुओं को जमा किए बिना दो बाएं मोड़ नहीं ले सकते। जब यह पता चला कि यह बिल्कुल सच नहीं था, उद्यम पूंजीपतियों ने अभी भी नई बम्पर फसल के हिस्से के लिए यात्राओं को वित्त पोषित किया है: तंबाकू।

उद्यम पूंजीपतियों द्वारा यात्रा को सुरक्षित किए जाने के बाद, व्यापारी और जहाज के मालिक लॉयड के पास जाएंगे और जहाज के माल की एक प्रति निवेशकों और अंडरराइटर्स को पढ़ने के लिए सौंप देंगे जो वहां एकत्र हुए थे। एक निर्धारित प्रीमियम के लिए जोखिम लेने में दिलचस्पी रखने वाले लोग, आकृति के नीचे प्रकट होने वाले संकेत पर हस्ताक्षर करेंगे कि वे कार्गो के किस हिस्से की जिम्मेदारी ले रहे हैं (इसलिए, हामीदारी)। इस तरह, एक एकल यात्रा में कई अंडरराइटर होंगे जो कई अलग-अलग यात्राओं में शेयर लेकर अपना जोखिम फैलाने की कोशिश करेंगे।

1654 तक, Blaise Pascal, फ्रेंचमैन जिसने हमें पहला कैलकुलेटर दिया, और उसके देशवासी, पियरे डी फ़र्मेट ने संभावनाओं को व्यक्त करने का एक तरीका खोजा और, इसलिए, जोखिम के स्तर को समझते हैं। पास्कल के त्रिकोण ने पहले एक्ट्यूरी टेबल का नेतृत्व किया जो बीमा दरों की गणना करते समय उपयोग किए गए और अभी भी हैं। ये हामीदारी के अभ्यास को औपचारिक बनाते हैं और बीमा को और अधिक किफायती बनाते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: मेरी बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है? )

अग्नि और प्लेग संरक्षण

1666 में, लंदन की महान आग ने लगभग 14, 000 इमारतों को नष्ट कर दिया। लंदन अभी भी उस प्लेग से उबर रहा था जिसने एक साल पहले इसे तबाह कर दिया था, और कई बचे लोगों ने खुद को घरों के बिना पाया। लंदन के जलने के बाद की अराजकता और नाराजगी की प्रतिक्रिया के रूप में, अंडरराइटरों के समूहों ने विशेष रूप से समुद्री बीमा में बीमा कंपनियों का गठन किया था जिन्होंने अग्नि बीमा की पेशकश की थी।

पास्कल के त्रिकोण के साथ सशस्त्र, इन कंपनियों ने अपने व्यापार की सीमा का तेजी से विस्तार किया। 1693 तक, पास्कल के त्रिकोण और जीवन बीमा का उपयोग करते हुए पहली मृत्यु दर तालिका बनाई गई थी। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: पांच बीमा नीतियां हर किसी के पास होनी चाहिए। )

अमेरिका को धीमा पलायन

विशेष रूप से औद्योगिक क्रांति के बाद यूरोप में बीमा कंपनियां संपन्न हुईं। अमेरिका में, कहानी बहुत अलग थी। उपनिवेशवादियों का जीवन ऐसे खतरों से भरा हुआ था जिन्हें कोई बीमा कंपनी स्पर्श नहीं करेगी। भोजन की कमी के परिणामस्वरूप, स्वदेशी लोगों के साथ युद्ध, और बीमारी, हर चार उपनिवेशवादियों में से लगभग तीन का निपटान के पहले 40 वर्षों में निधन हो गया। अमेरिका में खुद को स्थापित करने के लिए बीमा में 100 साल से अधिक समय लगा। जब यह आखिरकार किया, तो यह यूरोप में उसी अवधि के दौरान विकसित अभ्यास और नीतियों दोनों में परिपक्वता लाया। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: अमेरिका में बीमा का इतिहास ।)