होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP)
होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) एक संघीय सरकारी ऋण संशोधन कार्यक्रम था जो 2009 में संघर्षरत घर मालिकों को फौजदारी से बचने में मदद करने के लिए शुरू किया गया था। एचएएमपी का ध्यान उन घर मालिकों की मदद करना था जो अपनी सकल आय का 31 प्रतिशत से अधिक का भुगतान बंधक भुगतानों की ओर कर रहे थे। कार्यक्रम 2016 के अंत में समाप्त हो गया, लेकिन एक बहन की पहल, होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम (HARP) इसे बदल देती है और 2018 के माध्यम से विस्तारित होती है।
ब्रेकिंग होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP)
होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) का निर्माण 2008 के सबप्राइम मॉर्गेज संकट के जवाब में हुआ था। अमेरिका भर के गृहस्वामी इस अवधि के दौरान अपने घरों को बेचने या पुनर्वित्त करने में असमर्थ पाए गए। इसके अलावा, मासिक भुगतान की सामर्थ्य की वजह से जब उच्च बाजार दर उनके समायोज्य दर बंधक (ARMs) पर लात मारी कई क्षतिग्रस्त। हालांकि करदाताओं ने ऋण संशोधनों में से कुछ को सब्सिडी दी, लेकिन निश्चित रूप से एचएएमपी का सबसे महत्वपूर्ण योगदान मानकीकृत था जो एक ऋण माफी संशोधन प्रणाली था। HAMP निजी ऋणदाताओं और निवेशकों को अपने ऋण समायोजन को प्रोत्साहित करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
एचपीएम योग्यता: एनपीवी टेस्ट
पात्रता का निर्धारण एक गणना के माध्यम से किया गया था जिसे शुद्ध वर्तमान मूल्य (एनपीवी) परीक्षण कहा जाता है। संपत्तियों को एनपीवी परीक्षण पास करना था और अन्य पात्रता मानकों को पूरा करना था। यदि विश्लेषण में ऋणदाता, या निवेशक वर्तमान में ऋण पकड़े हुए दिखाते हैं, तो ऋण को संशोधित करने के बजाय अधिक धन कमाया जाएगा, तो संपत्ति योग्य हो गई। आवश्यकता के अलावा कि एक गृहस्वामी वित्तीय कठिनाई साबित करता है, घर को रहने योग्य होना चाहिए और $ 729, 750 के तहत एक अवैतनिक मूल शेष राशि होनी चाहिए।
राहत कैसे काम हुई
होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (एचएएमपी) राहत ने कई रूप ले लिए, जिनका मासिक भुगतान कम करने का असर होगा।
- योग्य गृहस्वामी अपने बंधक प्रिंसिपल में कटौती प्राप्त कर सकते हैं
- उनकी ब्याज दर में कमी
- बंधक भुगतानों का अस्थायी स्थगन, जिसे प्रकोप भी कहा जाता है
- वर्तमान ऋण शर्तों का एक विस्तार
कई मामलों में नया, संशोधित ऋण भी एचएएमपी संशोधन के लिए पात्र था, इस प्रकार एक घर मालिक के भुगतान को और भी कम कर देता है। कार्यक्रम में परिवारों ने अपने मासिक भुगतान को 530 डॉलर से अधिक के औसत से कम कर दिया।
ऋणदाताओं के लिए प्रोत्साहन
सरकार भुगतानों के अनुपात को सकल आय के रूप में फ्रंट-एंड डेट-टू-इनकम (डीटीआई) अनुपात के रूप में संदर्भित करती है। बंधक ऋणदाताओं के साथ मिलकर काम करने वाले HAMP कार्यक्रम ने बैंकों को 38 से प्रतिशत के बराबर या उससे कम ऋण-आय अनुपात को कम करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करने में मदद की। ट्रेजरी तब डीटीआई अनुपात को 31-प्रतिशत या उससे कम करने के लिए कदम उठाएगी।
बंधक सेवकों को उनके द्वारा किए गए प्रत्येक योग्य संशोधन के लिए $ 1, 000 का अग्रिम भुगतान प्राप्त हुआ। इसके अलावा, ये ऋणदाता कार्यक्रम में प्रत्येक उधारकर्ता को तीन साल तक के लिए प्रति वर्ष $ 1, 000 तक प्राप्त कर सकते हैं।
मूल गृह सस्ती संशोधन कार्यक्रम प्राथमिक आवासों तक सीमित था। 2012 में, इस कार्यक्रम को संशोधित किया गया था जिसमें उन घरों को शामिल नहीं किया गया था जिनके मालिक नहीं थे, कई बंधक वाले घर और घर के मालिक जिनका डीटीआई अनुपात 31 प्रतिशत या उससे अधिक की मूल आवश्यकता से कम था।