गृह बंधक प्रकटीकरण अधिनियम - HMDA
होम मॉर्टगेज डिस्क्लोजर एक्ट (HMDA) 1975 में स्वीकृत एक संघीय अधिनियम है जिसमें बंधक उधारदाताओं को अपने उधार देने की प्रथाओं के बारे में कुछ महत्वपूर्ण जानकारी के रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता होती है, जिसे उन्हें नियामक अधिकारियों को प्रस्तुत करना होगा। इसे विनियमन सी के माध्यम से फेडरल रिजर्व द्वारा लागू किया गया था।
होम बंधक प्रकटीकरण अधिनियम समझाया
गृह बंधक प्रकटीकरण अधिनियम और विनियमन सी में नियामक प्रस्तुतियाँ और सार्वजनिक प्रकटीकरण की आवश्यकताएं शामिल हैं। संपूर्ण गृह बंधक प्रकटीकरण अधिनियम संयुक्त राज्य अमेरिका के कोड 12 के अध्याय 12 में पाया जा सकता है। विनियमन सी भी अधिनियम का एक महत्वपूर्ण घटक है। विनियमन सी फेडरल रिजर्व द्वारा अधिनियम की आवश्यकताओं को पूरा करने और बैंकों द्वारा पालन की जाने वाली कुछ अतिरिक्त आवश्यकताओं को निर्दिष्ट करने के लिए बनाया गया था।
सामान्य तौर पर, होम बंधक प्रकटीकरण अधिनियम और विनियमन सी के प्राथमिक उद्देश्य बंधक ऋणदाताओं के भौगोलिक लक्ष्यों की निगरानी करना, किसी भी शिकारी उधार प्रथाओं के लिए एक पहचान तंत्र प्रदान करना और सरकार को बंधक बाजार पर रिपोर्टिंग आँकड़े प्रदान करना है। एचएमडीए सरकारी कार्यक्रमों द्वारा प्रायोजित सामुदायिक निवेश पहलों का समर्थन करने में मदद करता है, एचएमडीए सांख्यिकीय रिपोर्टिंग के माध्यम से पहलों की निगरानी में योगदान देता है। एचएमडीए सरकारी अधिकारियों को किसी भी शिकारी ऋण प्रथाओं की पहचान करने में मदद करता है जो बंधक ऋण जारी करने को प्रभावित कर रहे हैं। HMDA प्रस्तुतियाँ सरकारी संसाधन आवंटन का विश्लेषण करने और यह सुनिश्चित करने के लिए साधन प्रदान करती हैं कि संसाधनों को समुचित रूप से सामुदायिक पहल के लिए आवंटित किया जाए।
HMDA रिपोर्टिंग
HMDA और रेगुलेशन C के तहत रिपोर्टिंग प्रयोजनों के लिए निर्दिष्ट बंधक ऋण देने की जानकारी के रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए कुछ बंधक ऋणदाताओं की आवश्यकता होती है। 2017 में, 6, 762 ऋणदाताओं को 16.3 मिलियन ऋण रिकॉर्ड के साथ HMDA के आँकड़ों की रिपोर्ट करना आवश्यक था।
HMDA रिपोर्टिंग विनियामकों को विभिन्न प्रकार के कोणों से बंधक ऋण और बंधक ऋण देने के रुझान की जानकारी का विश्लेषण करने की अनुमति देता है। HMDA रिपोर्टिंग की जानकारी में विभिन्न प्रकार के आँकड़े शामिल हैं जैसे कि पूर्व-अनुमोदन की संख्या, दी गई बंधक की संख्या, ऋण की मात्रा और व्यक्तिगत ऋण के उद्देश्यों पर आँकड़े। संघीय रिपोर्टिंग में संघीय आवास प्रशासन, फार्म सेवा एजेंसी, ग्रामीण आवास सेवा और वयोवृद्ध मामलों के ऋण सहित विभिन्न प्रकार के सरकारी प्रायोजित ऋणों की मंजूरी का भी विवरण है।
फेडरल रेगुलेशन सी को उधारदाताओं के लिए प्रत्येक शाखा कार्यालय लॉबी में एक पोस्टर को प्रमुखता से प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है जो उनके अद्वितीय एचएमडीए आंकड़ों के अनुरोध पर जानकारी प्रदान करता है। इन आंकड़ों को भी जनता ऑनलाइन www.FFIEC.gov पर मुफ्त में देख सकती है।
जबकि ये आँकड़े संभावित उधारकर्ताओं के लिए स्वाभाविक रुचि के हैं, वे बैंकिंग और ऋण देने वाले शेयरों पर शोध करने वाले निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण शोध उपकरण भी हो सकते हैं। सबसे हाल के कुछ वर्षों के आंकड़ों की तुलना करके, एक निवेशक आसानी से पहचान सकता है कि एक ऋणदाता अपने मुख्य व्यवसाय को बढ़ा रहा है या नहीं।