IRAs पर लाभांश कैसे लगाया जाता है?

लाभांश अर्जित करने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को अधिक तेज़ी से बढ़ने में मदद कर सकते हैं, जब तक आप लाभांश को पुनर्निवेशित नहीं करते हैं। लेकिन वे एक कर जाल हो सकते हैं जब आप पैसे को बाहर निकालना चाहते हैं, खासकर यदि आपने अपना पैसा एक पारंपरिक इरा में निवेश किया हो।

कर जाल समझाया

एक नियमित निवेश खाते में, लाभांश और पूंजीगत लाभ आप पूंजीगत लाभ कर उपचार से लाभ कमाते हैं। इसका मतलब है कि इन आय पर कम आय पर (0% से 20% तक, आपकी आय के स्तर के आधार पर) कर लगाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 10% या 15% कर ब्रैकेट में हैं, तो आप लाभांश और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 0% कर का भुगतान करेंगे। 25% से 35% टैक्स ब्रैकेट में वे लाभांश और पूंजीगत लाभ पर केवल 15% का भुगतान करेंगे। उच्चतम कर ब्रैकेट में 39.6%, लाभांश और पूंजीगत लाभ पर सिर्फ 20% का भुगतान करेंगे।

लेकिन जब वह पैसा एक इरा में होता है, तो उपचार मौलिक रूप से भिन्न हो सकता है, इस पर निर्भर करता है कि आपके पास किस प्रकार का इरा है और जब आप धन वापस लेना चाहते हैं।

सेवानिवृत्ति से पहले, किसी भी प्रकार के IRA में पैसा वास्तव में करों से बचा जाता है। आप किसी Roth IRA या पारंपरिक IRA में पुनर्निवेश किए गए लाभांश पर कोई कर नहीं देंगे और उस खाते में छोड़ दिया जाएगा। “सेवानिवृत्ति खातों, IRAs और रोथ IRAs का महान लाभ यह है कि लाभांश पर वार्षिक आधार पर कर नहीं लगता है। यह टैक्स डिफरल घटक है, "माउंट प्रॉस्पेक्ट में डेली निवेश प्रबंधन एलएलसी के अध्यक्ष जॉन पी। डैली, बीमार कहते हैं।" एक नियमित कर योग्य निवेश खाते के साथ, हर साल आपको प्राप्त होने वाले लाभांश पर कर लगाया जाता है।

IRA के साथ, कैच तब आता है जब आप पैसे निकालना चाहते हैं। आपके पास किस प्रकार के IRA के आधार पर नियम भिन्न हैं। यहां बताया गया है कि वे रोथ और पारंपरिक इरा दोनों के लिए कैसे काम करते हैं।

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रोथ इरा आहरण

जब तक आप 59 and की उम्र के बाद रोथ इरा में निवेश किए गए पैसे वापस लेते हैं - और आपके पास पांच साल से अधिक समय तक उस खाते का स्वामित्व होता है - आप निकासी पर शून्य करों का भुगतान करेंगे, भले ही निकासी में लाभांश शामिल हों। यदि आपको 59½ से पहले पैसे निकालने की आवश्यकता है, तो आपको अपने वर्तमान कर दर पर वापस लेने वाले किसी भी लाभ पर कर का भुगतान करना होगा। आपको IRA में किए गए योगदान पर कर नहीं देना होगा क्योंकि उस योगदान को करने से पहले उस धन पर कर लगाया गया था।

“रोथ इरा से निकासी थोड़ा मुश्किल है। सेवानिवृत्ति से पहले, आपको केवल आपके योगदान के आधार पर कमाई पर कर लगेगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका 80% रोथ इरा योगदान से बना है, जबकि बाकी कमाई से बना है, तो प्रत्येक निकासी का केवल 20% आपकी आयकर दर पर लगाया जाएगा, ”मार्क हेबनर, संस्थापक और राष्ट्रपति के अध्यक्ष सूचकांक फंड सलाहकार इंक इरविन, कैलिफ़ोर्निया में, और इंडेक्स फंड्स के लेखक : सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण वसूली कार्यक्रम ।

यदि आप 59 you वर्ष की आयु से पहले पैसे निकालने का निर्णय लेते हैं, तो आप किसी भी लाभ पर 10% जुर्माना लगा सकते हैं, जब तक कि वापसी एक विशेष अपवाद के लिए योग्य न हो। विशेष अपवादों में विकलांगता, पहली बार घर खरीदने और कुछ अन्य योग्य अपवाद शामिल हो सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप विशेष अपवाद नियमों को पूरा करते हैं, तो भी आपको अपने वर्तमान कर दर पर लाभांश और पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करना होगा।

पारंपरिक इरा निकासी

पारंपरिक आईआरए से निकाले गए अधिकांश धन पर आपकी वर्तमान कर दर पर कर लगाया जाता है, जो कि 39.6% तक हो सकता है। आपके आईआरए खाते में कमाई पर कोई भी पूंजीगत लाभ कम पूंजीगत लाभ कर उपचार से लाभ नहीं करता है; उनसे नियमित आय के समान दर पर कर लिया जाता है।

उस नियम का एकमात्र अपवाद यह है कि जब आप पहले से कर लगाए गए धन का उपयोग करते हुए पारंपरिक आईआरए में योगदान करते हैं (दूसरे शब्दों में आपने योगदान करते समय कर कटौती नहीं की है)। लेकिन इस दृष्टिकोण को अपनाने से सावधान रहें: एक पारंपरिक IRA में कर योग्य योगदान के साथ कर-आस्थगित योगदान को मिलाकर सेवानिवृत्ति पर सुलझाना एक बुरा सपना हो सकता है।

यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले पैसे निकालते हैं, तो आपको योगदान और लाभ पर 10% जुर्माना देना पड़ सकता है जब तक कि आप एक विशेष अपवाद के लिए योग्यता को पूरा नहीं करते।

“सेवानिवृत्ति पर कम कर ब्रैकेट में होने का विचार है कि ज्यादातर अमेरिकी सेवानिवृत्ति योजना में योगदान क्यों करते हैं। यदि वे आज $ 25 बचा सकते हैं और रिटायर होने पर केवल $ 15 का भुगतान करते हैं, तो उन्हें लगता है कि यह एक अच्छा सौदा है। वास्तविकता जाग्रत कॉल हो सकती है। कई लोग एक ही ब्रैकेट में हैं और अब आय के हर शुल्क पर कर का भुगतान कर रहे हैं, ”मॉरिस आर्मस्ट्रांग, ईए, चेशायर, कॉन में आर्मस्ट्रांग वित्तीय रणनीतियों के संस्थापक कहते हैं।

तल - रेखा

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए IRA एक बेहतरीन विकल्प है। आपके निवेश करने से पहले निकासी के नियमों को जानना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपको सेवानिवृत्ति पर किसी कर आश्चर्य का सामना नहीं करना पड़ता है।

“टैक्स डायवर्सिफिकेशन निवेश डायवर्सिफिकेशन जितना ही महत्वपूर्ण हो सकता है। यह महत्वपूर्ण है कि कर योग्य, कर-आस्थगित और कर-मुक्त निवेश का मिश्रण होना चाहिए, ”मारगुएरिटा एम। चेंग, सीएफपी®, गेथर्सबर्ग, ब्लू में ग्लोबल ओशन ग्लोबल वेल्थ के मुख्य कार्यकारी अधिकारी कहते हैं।

जब तक आप एक रोथ इरा के लिए योग्यता को पूरा करते हैं, तब तक हमेशा आपकी पहली पसंद होनी चाहिए। आप योगदान पर कर विराम खो देते हैं, लेकिन दीर्घकालिक लाभ आम तौर पर इसके लायक हैं।

इसके अतिरिक्त, "कई अमेरिकियों के लिए ... [विशेष रूप से] सहस्राब्दी, एक रोथ इरा सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि भविष्य में कर की दर केवल बढ़ेगी। हालांकि अल्पावधि में एक पारंपरिक आईआरए के साथ एक रिटायर लाभान्वित हो सकता है, एक रोथ बहुमत के लिए जीतेगा। इसके अलावा, रोथ इरा के साथ आप भविष्य की अनिश्चित कर दरों या आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) तक सीमित नहीं हैं, ”लेक मैरी, फ्लै में एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप के धन प्रबंधक कार्लोस डायस जूनियर कहते हैं।