एक वित्तीय जांच का संचालन कैसे करें

अधिकांश विशेषज्ञों का सुझाव है कि आप एक वार्षिक आधार पर या एक प्रमुख जीवन घटना (जैसे शादी या तलाक) के बाद नियमित रूप से व्यक्तिगत वित्तीय जांच करते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके वित्त की समीक्षा करने के लिए एक प्रणाली का पालन करना महत्वपूर्ण है, ताकि आप कुछ भी न छोड़ें या अपने वित्तीय कल्याण के लिए कुछ महत्वपूर्ण याद न करें। वित्तीय चेकअप का संचालन करते समय आपको मुख्य विषयों को कवर करना चाहिए।

ज़िंदगी बदलती है

अपने पिछले वित्तीय चेकअप के बाद से आपके जीवन में हुए किसी भी बड़े बदलाव की समीक्षा करें। क्या आपने नौकरी बदल ली है, शादी कर ली है, तलाक ले लिया है, एक नए परिवार के सदस्य का स्वागत किया है, एक घर खरीदा है, चले गए या सेवानिवृत्त हो गए? इन जीवन घटनाओं में से प्रत्येक आपके समग्र वित्तीय चित्र में परिवर्तन को ट्रिगर कर सकता है। जैसा कि आप नीचे दिए गए अनुभागों से गुजरते हैं, विचार करें कि ये जीवन परिवर्तन आपकी योजनाओं को आगे बढ़ने में कैसे बदल सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य

वित्तीय लक्ष्य बस उन तक पहुंचने के लिए एक योजना के साथ वित्तीय लक्ष्य हैं। सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण वित्तीय लक्ष्य का एक उदाहरण है। दूसरों में एक आपातकालीन निधि बनाना, कार या घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना, या ऐसी कोई अन्य चीज़ शामिल है जिसके लिए आपको पहले से ही पैसे की आवश्यकता नहीं है। वित्तीय लक्ष्यों के प्रति अपनी प्रगति का मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें। एक बार जब आप एक लक्ष्य प्राप्त कर लेते हैं, तो इसे सूची से पार कर लें और इसे दूसरे के साथ बदलें। (अधिक के लिए, देखें: अपने भविष्य के लिए वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना ।)

बजट

आपका बजट एक खाका है कि आप आवर्ती आधार पर आय और व्यय को कैसे संभालते हैं। एक बजट की निगरानी (और समायोजित) मासिक होनी चाहिए। विचार यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आपके पास सभी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय है और फिर भी अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन छोड़ दें। आप कंप्यूटर स्प्रेडशीट का उपयोग करके, या कई उपलब्ध मुफ्त या सस्ते बजट सॉफ़्टवेयर प्रोग्रामों में से एक के साथ अपना बजट पेंसिल और कागज के साथ रख सकते हैं। (यह भी देखें: 2018 के लिए सर्वश्रेष्ठ बजट सॉफ्टवेयर

कर्ज

ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित सभी ऋण का भुगतान करने में अपनी प्रगति की समीक्षा करें। यदि आपका ऋण बढ़ रहा है, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड ऋण, यह खर्च को समायोजित करने का समय हो सकता है ताकि उन शेष राशि में फिर से गिरावट शुरू हो। ऋण को कम करने के दो लोकप्रिय तरीके हैं स्नोबॉल विधि और हिमस्खलन विधि। आपकी कार के लोन से लेकर आपके क्रेडिट कार्ड तक सभी चीजों पर ब्याज दरों का मूल्यांकन करें। कम दर वाले दूसरे क्रेडिट कार्ड पर पुनर्वित्त या स्विच करने पर विचार करें। (और अधिक के लिए, देखें: क्रेडिट और ऋण प्रबंधन: ऋण को कम करना ।)

क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर

तीन मुख्य क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियां - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन - को संघीय कानून द्वारा प्रत्येक वर्ष आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रतिलिपि प्रदान करने की आवश्यकता होती है। अपनी रिपोर्ट प्राप्त करें AnnualCreditReport.com पर। त्रुटियों के लिए जाँच करें और किसी भी रिपोर्ट को तुरंत पाएं। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को आपको मुफ्त (FICO) क्रेडिट स्कोर प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन आप उन्हें एक उचित शुल्क के लिए प्राप्त कर सकते हैं। कुछ बैंक और अन्य वेबसाइटें मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदान करती हैं, लेकिन सभी आधिकारिक FICO स्कोर नहीं हैं। अपने क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में मदद के लिए अपनी रिपोर्ट के साथ आने वाले सुझावों का उपयोग करें। (अधिक के लिए, देखें: उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें )

सेवानिवृत्ति बचत

आपके वित्तीय चेकअप के हिस्से के रूप में, आपकी कंपनी 401 (के) योजना में आपके योगदान का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी नियोक्ता मैच को अधिकतम कर रहे हैं। एक पारंपरिक या रोथ इरा को बाहर निकालने पर विचार करें। एक रोथ IRA का लाभ कर विविधीकरण है जो सेवानिवृत्ति पर कर-मुक्त निकासी के साथ आता है। अपने निवेश पर रिटर्न का मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करें। अपनी बदलती जोखिम सहिष्णुता पर विचार करें - जैसे-जैसे आप उम्र और बाजार अधिक (या कम) अस्थिर होता जाता है। विशेषज्ञ आमतौर पर इस बात से सहमत होते हैं कि आपका लक्ष्य आपकी प्रीटेक्स आय का कम से कम 15% सेवानिवृत्ति बचत में रखना चाहिए। (यह भी देखें: रिटायरमेंट फंड शुरू करना: बचत कैसे शुरू करें ।)

अन्य बचत

अन्य बचत लक्ष्यों की ओर अपनी प्रगति की समीक्षा करें जैसे कि एक आपातकालीन निधि जो 30 से 90 दिनों के रहने के खर्चों, कॉलेज के बचत कोष (529 या कवरडेल ईएसए) या अवकाश निधि के बीच होती है। यदि आपको घर या कार की मरम्मत के लिए अपने आपातकालीन फंड में डुबकी लगाना था, तो उन फंडों को जल्द से जल्द बदलने की योजना बनाएं। इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए उपलब्ध ब्याज दरों की जांच करें कि आपकी बचत उच्चतम-उपज वाले खातों में संभव है।

करों

2017 के अंत में पारित कर कटौती और नौकरी अधिनियम (टीसीजेए) आपके करों पर एक बड़ा प्रभाव डाल सकता है। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से पता चलता है कि करदाता अपने रोक कैलकुलेटर का उपयोग करके एक पेचेक चेकअप का संचालन करते हैं और यदि आह्वान किया जाता है, तो रोक (डब्ल्यू 4) में परिवर्तन करते हैं। यदि आप स्व-नियोजित (यहां तक ​​कि अंशकालिक) हैं, तो अपने वित्तीय चेकअप के हिस्से के रूप में त्रैमासिक अनुमानित भुगतानों का पुनर्मूल्यांकन करना न भूलें। सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति या शिक्षा बचत, आश्रित देखभाल, चिकित्सा व्यय और दान के लिए सभी कर कटौती या क्रेडिट के रिकॉर्ड हैं। कटौती और सेवानिवृत्ति योगदान के लिए समय सीमा पर ध्यान दें और सामान्य रूप से सभी कर दस्तावेजों को एक स्थान पर रखें। आप कर रणनीति की योजना बनाने के लिए अपने वित्तीय चेकअप के हिस्से के रूप में अपने कर या वित्तीय सलाहकार के साथ बैठक का समय निर्धारित कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए देखें: GOP टैक्स बिल आपको कैसे प्रभावित करता है ।)

बीमा

समय के साथ बीमा में बदलाव की जरूरत है। सुनिश्चित करें कि आपके पास उचित बीमा राशि, विकलांगता बीमा (आय संरक्षण के लिए) और घर के मालिक या किराएदार का बीमा है, जिसमें बाढ़ बीमा भी शामिल है यदि आपके स्थान के लिए उपयुक्त हो। यदि आपको लगता है कि आपको इसकी आवश्यकता है, तो दीर्घकालिक देखभाल (LTC) बीमा पॉलिसी लेने सहित स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें। बीमा कंपनियों पर स्विच करने या घर और ऑटो पॉलिसी पर डिडक्टिबल्स को कम प्रीमियम पर बढ़ाने पर विचार करें। आप एक कंपनी के तहत नीतियों को बंडल करके पैसे भी बचा सकते हैं।

एस्टेट योजना

अपनी संपत्ति योजना का मूल्यांकन (या निर्माण) करें। यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी इच्छा या विश्वास की समीक्षा करें कि आप निष्पादक या ट्रस्टी की अपनी पसंद और जिस किसी को भी आपने पावर ऑफ अटार्नी प्रदान की है, उससे खुश हैं। लाभार्थियों और आवंटन की समीक्षा करके सुनिश्चित करें कि वे आपकी वर्तमान इच्छाओं से मेल खाते हैं। अपनी जीविका या अन्य अग्रिम निर्देशों का आकलन करें। यदि आवश्यक हो, तो किसी भी परिवर्तन के साथ सभी लागू राज्य और संघीय कानूनों का पालन करना सुनिश्चित करने के लिए एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी संलग्न करें।

तल - रेखा

जब आप अपने वित्तीय चेकअप के साथ समाप्त हो जाते हैं, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार या अन्य विशेषज्ञ (एस्टेट प्लानिंग वकील, बीमा एजेंट, कर सलाहकार) सहित एक या अधिक विशेषज्ञों से परामर्श करना चाह सकते हैं कि आपने कुछ महत्वपूर्ण नहीं छोड़ा है। अपने चेकअप के परिणामस्वरूप किए गए सभी परिवर्तनों का लिखित नोट करें और उन परिवर्तनों को जल्द से जल्द करने की योजना बनाएं। फिर, आराम करें जब तक कि अगले साल यह सब करने का समय न हो। (अधिक जानकारी के लिए देखें: आपकी वार्षिक वित्तीय योजना चेकलिस्ट ।)