मुझे कैसे पता चलेगा कि मैं अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा कर सकता हूं?

विश्वास का मतलब रिश्तों में सब कुछ है, चाहे हम रोमांस, परिवार या वित्त में उन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हों।

ऐसा करें, विशेष रूप से वित्तीय मामलों में, जो भावनात्मक रूप से सूखा, विनाशकारी और किसी भी चीज के रूप में महंगा हो सकता है जो हम अपने जीवन में अनुभव करते हैं। एक बेईमान वित्तीय सलाहकार एक अस्थिर निवेशक को बुरी तरह से चोट पहुँचा सकता है या यहां तक ​​कि जीवन भर की कड़ी मेहनत और बचत से मिटा सकता है।

आज, एक वित्तीय सलाहकार की भरोसेमंदता का सवाल एक महत्वपूर्ण महत्व पर है। न्यूयॉर्क के निवेश सलाहकार बर्नार्ड मैडॉफ की स्मृति कितने परिष्कृत और उच्च कुशल लोगों को अभी भी उज्ज्वल जलाती है। साथ ही, निवेशकों के पास पैसा खोने और बनाने के लिए आज बहुत सारे तरीके हैं। वॉल स्ट्रीट नए वित्तीय उत्पादों का लगभग दैनिक आधार पर आविष्कार करने लगता है, प्रत्येक अधिक आकर्षक (और अभी तक संभावित भ्रमित) अगले की तुलना में। इसलिए जनता को चाहिए कि लोग उनकी काउंसलिंग करें। लेकिन ये निवेश भारी जोखिम भी उठाते हैं। व्यक्तिगत निवेशक स्वाभाविक रूप से वित्तीय सलाहकारों की विशेषज्ञता और भागीदारी पर भरोसा करते हैं।

तस्वीर को और जटिल करते हुए, हर निवेशक की एक ही समय में एक जैसी जरूरत नहीं होती है। एक युवा व्यक्ति पूंजी संरक्षण की अत्यधिक रूढ़िवादी धारणा से बच सकता है क्योंकि वह आने वाले दशकों के लिए काम कर रहा है या कमाएगा। यह व्यक्ति सट्टा वित्तीय साधनों में जाने के लिए बहुत अधिक इच्छुक हो सकता है, कहते हैं, सेवानिवृत्ति की आयु के करीब कोई व्यक्ति जो एक स्वस्थ घोंसले के अंडे को कुतरता है और प्राथमिक रूप से इसे अनावश्यक वृद्धि या जोखिम के बिना संरक्षित करना चाहता है।

एक निवेश सलाहकार के साथ अपने व्यक्तिगत आराम स्तर को बढ़ाने के लिए, विशेषज्ञ वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (FINRA) की वेबसाइट के साथ सलाहकार की पृष्ठभूमि की जाँच करने का सुझाव देते हैं। यदि किसी सलाहकार के पास द एम्प्लॉई रिटायरमेंट इनकम सिक्योरिटी एक्ट (ERISA) जैसे नियमों का पालन न करने का इतिहास है, तो यह विश्वास करना कठिन होगा कि सलाहकार आपके वित्त को अपनी प्राथमिकता बनाएगा।

जानकार निवेशक इन पाँच आवश्यक विषयों पर एक सलाहकार से सवाल पूछते हैं:

1. कोर मान
पता करें कि आपके सलाहकार के मूल मूल्य क्या हैं। ईमानदारी का व्यक्ति आपको अपने मूल्यों को सुनाने में सक्षम होना चाहिए। यदि एक सलाहकार आपको एक वित्तीय सेवा बेचने की कोशिश करता रहता है जो एक कमीशन उत्पन्न करता है, भले ही यह आपको कितना भी अच्छा लगे, इस व्यक्ति के मूल्यों को शायद आपके साथ गठबंधन नहीं किया गया है। एक सलाहकार जो आपके साथ दीर्घकालिक संबंध रखने में विश्वास करता है - और न केवल कमीशन-जनरेट लेनदेन की एक श्रृंखला - भरोसेमंद माना जा सकता है।

2. भुगतान योजना
सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि सलाहकार को निवेश सलाह या लेनदेन के लिए कैसे मुआवजा दिया जा रहा है, इसलिए आप अपने घोंसले के अंडे का एक हिस्सा स्वचालित रूप से किसी ऐसे व्यक्ति को नहीं भेज रहे हैं जिसके पास आपके सर्वोत्तम हित नहीं हैं। लॉन्ग आइलैंड पर जे डे सेना एंड एसोसिएट्स के साथ एक निजी धन सलाहकार जो डे सेना ने कहा, "क्रिस्टल स्पष्ट रहें कि आप उनकी सेवाओं के लिए कितना पैसा दे रहे हैं।" “क्या कोई वार्षिक शुल्क है? क्या आप हर बार उनकी सेवाओं के लिए चेक द्वारा भुगतान कर रहे हैं? या क्या शुल्क आपकी संपत्ति से सलाहकार द्वारा स्वचालित रूप से काट लिया जाएगा? क्या आप उस व्यक्ति को उनके प्रदर्शन के स्तर के आधार पर भुगतान कर रहे हैं? इसके अलावा, ग्राहकों को कर उद्देश्यों के लिए प्राप्त करना चाहिए, सलाहकार के भुगतान का वास्तव में कितना भुगतान करना है।

3. विशेषज्ञता का स्तर
डैन मासिएलो, स्टेटन द्वीप, एनवाई में एक वित्तीय सलाहकार, सलाहकार की विशेषज्ञता, प्रशिक्षण और शिक्षा के महत्व पर जोर देता है। "एक ग्राहक के रूप में अपने खुद के आराम के स्तर के लिए, आप किसी की शिक्षा, व्यवसाय में प्रमाणपत्र और उन्नत डिग्री की संख्या को देखना चाहेंगे, " उन्होंने कहा। यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि आपके भावी सलाहकार ने विनियामक प्राधिकरणों या व्यावसायिक मीडिया में नकारात्मक संदर्भों के साथ स्क्रैप नहीं किया है या कदाचार के लिए जांच के इतिहास का अनुभव किया है। "एक रेफरल क्लाइंट को आराम से एक निश्चित डिग्री देता है ताकि आप अपने ग्राहकों के साथ बात कर सकें, " मासिएलो ने कहा। “यहाँ प्रमुख शब्द पारदर्शिता है, जो किसी पर भरोसा करने में सक्षम होने में योगदान देता है। आप स्थिरता का स्तर देखना पसंद करेंगे। क्या आपका सलाहकार कुछ समय के लिए एक ही संगठन के लिए प्रतिबद्ध है और लंबे समय से पेशे में है? ”प्रमाणित वित्तीय नियोजक ® (सीएफपी), प्रमाणित निधि विशेषज्ञ (सीएफएस) और चार्टर्ड निवेश पार्षद को शामिल करने के लिए उल्लेखनीय वित्तीय प्रमाणपत्र।

4. सेवा
क्या आप नियमित रूप से उनसे सुनते हैं? ”डेरेक फ़िनले ने कहा, शुगर लैंड, टेक्सास में WJ रुचियों के एक वित्तीय सलाहकार, जो 165 ग्राहकों और $ 190 मिलियन का प्रबंधन करता है। एक सीधा, उत्कृष्ट प्रश्न! यह बिंदु डील-ब्रेकर के रूप में हो सकता है, अंततः, कुछ भी कठोर या आपराधिक भी हो सकता है। एक निवेशक के लिए यह कितना कष्टप्रद और निराशाजनक होता है कि उसे एक समाचार विकास से अवगत नहीं रखा जाता है जो उसके पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकता है, जैसे स्टॉक में मूल्य परिवर्तन, किसी प्रमुख कंपनी को हिला देना या किसी उद्योग में अधिग्रहण करना। ग्राहक के पोर्टफोलियो में शेयरों पर असर पड़ता है? सलाहकार ग्राहक के पैसे को खर्च कर सकता है न कि उसे या उसके प्रमुख घटनाओं से अवगत कराए। बेशक, इसका मतलब यह नहीं है कि आपके ब्रोकर के सभी फोन एक सकारात्मक संकेत हैं। उन दलालों की लीयर बनो जो आपको कॉल से परेशान करते हैं जो केवल आपको उत्पादों को बेचने और कमीशन बढ़ाने के लिए बने हैं।

5. धैर्य
क्या आपके सलाहकार को समझाने के लिए अपेक्षित समय लगेगा, विधिपूर्वक और धैर्यपूर्वक, उसकी सिफारिशों का? नोट्स डेनवर में प्राथमिकता वित्तीय योजना के ट्रेंट पोर्टर, जो 27 ग्राहकों का प्रबंधन करता है: “सबसे बड़ा लाल झंडे में से एक है अगर आप अपने निवेश को नहीं समझते हैं, खासकर यदि आपका सलाहकार सक्षम नहीं है या पूछने पर उन्हें समझाने के लिए तैयार नहीं है। निवेशकों को अपनी संपत्ति, एक ला मडॉफ़ की हिरासत में लेने वाले सलाहकारों की बहुत आवश्यकता है। ”

आप इन महत्वपूर्ण बिंदुओं से परे खुद की मदद करने के लिए भी उपाय कर सकते हैं।

पोर्टर ने कहा, "आपकी संपत्ति पर तीसरे पक्ष के कस्टोडियन का सीधे तौर पर पकड़ और रिपोर्टिंग करने से धोखाधड़ी से बचाव होता है।" “इसके अलावा, इस बात से अवगत रहें कि वे एक प्रत्ययी हैं या नहीं, जो कानूनी रूप से उन्हें आपके हित को अपने सामने रखने की आवश्यकता है। चौंकाने वाला, ऐसा करने के लिए सभी सलाहकारों की आवश्यकता नहीं होती है। सिर्फ इसलिए कि वे एक सहायक हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप फट नहीं जाएंगे। लेकिन यह एक अच्छी शुरुआत है। ”एक तीसरे पक्ष के संरक्षक को प्राप्त करने के लिए, चार्ल्स श्वाब, TDAmeritrade या फिडेलिटी जैसे संरक्षक सेवाओं के एक प्रदाता से संपर्क करें।