कैसे एक Roboadvisor का मूल्यांकन करने के लिए

Roboadvisors का आगमन, हाल के वर्षों में लोकप्रियता हासिल करने वाले स्वचालित ऑनलाइन निवेश सलाहकारों ने वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन दुनिया को आगे बढ़ाया है। यदि आप ऐसे वकील के साथ सहज हैं जो मुख्य रूप से डिजिटल रूप से दूर हो गए हैं, तो यह कोर्स आपकी आवश्यकताओं के लिए एक अच्छा हो सकता है।

लेकिन आप किस तरह का मूल्यांकन करते हैं और तय करते हैं कि किस रौबडवाइसर का उपयोग करना है?

चाबी छीन लेना

• अब उपलब्ध कई रौबडविस के साथ और एक दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करते हुए, आपके लिए सबसे अच्छा चुनने में आपको क्या देखना चाहिए?
• सबसे पहले, दी गई सेवाओं पर एक नज़र डालें। कई रोडबेडर्स में अब बिना किसी अतिरिक्त लागत के मानक कर-नुकसान की कटाई और स्वत: असंतुलन है।
• दूसरा, मानव हस्तक्षेप या संपर्क की मात्रा निर्धारित करें जिसे आप पसंद करते हैं। क्या आप सब कुछ स्वचालित करना चाहते हैं या आप किसी को नियमित आधार पर बात करना पसंद करते हैं?
• अंत में, रूबोडविसर्स द्वारा आपके द्वारा रुचि की गई लागत और शुल्क का मूल्यांकन करें और उन अतिरिक्त सुविधाओं और लाभों के खिलाफ वजन करें जो आप पसंद कर सकते हैं।
• दिन के अंत में, अधिकांश रूबोवाविज्ड पोर्टफोलियो निष्क्रिय, अनुक्रमित रणनीतियों के बाद दीर्घकालिक निवेश हैं और इसलिए एक दूसरे से नाटकीय रूप से भिन्न नहीं होना चाहिए, औसतन और समय के साथ।

Roboadvisor सेवाओं की पहचान करना

पहला कदम यह निर्धारित करना है कि आपको वित्तीय सलाह और सेवाओं की किस प्रकार की ज़रूरत है। अधिकांश roboadvisors एक या दूसरे रूप में आपके पैसे का प्रबंधन करते हैं। LearnVest एक अपवाद है: उनका ध्यान बजट और वित्तीय नियोजन पर है, जो फोन के माध्यम से लाइव सहायता प्रदान करता है। जबकि वे निवेश की सिफारिशें करते हैं, वे वास्तव में आपके फंड का निवेश नहीं करते हैं।

अधिकांश भाग के लिए, हालांकि, पोर्टफोलियो प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन प्रधान सेवाएं हैं जो रॉबडवाइवर्स प्रदान करते हैं। वे इसे किसी प्रकार के एल्गोरिथ्म के उपयोग के माध्यम से करते हैं। उनकी पसंद का निवेश वाहन आमतौर पर एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) है। फोलियो निवेश स्टॉक या ईटीएफ के कई पूर्व-सेट पोर्टफोलियो प्रदान करता है जो ग्राहक के रूप में खरीद सकते हैं। इसी तरह, मोटिफ इनवेस्टिंग एक कीमत के लिए 30 शेयरों के पूर्व-किए गए पोर्टफोलियो प्रदान करता है।

सेवा के इस मूल स्तर से ऊपर, कई roboadvisors पोर्टफ़ोलियो के लिए कर-हानि कटाई सेवाओं की पेशकश करते हैं जो किसी तरह से कर-कर नहीं हैं। कई लोग अब कर अनुकूलन रणनीतियों की पेशकश करते हैं, लेकिन ध्यान रखें कि कर-हानि कटाई हमेशा फायदेमंद नहीं होती है - यह सब आपकी कर स्थिति पर निर्भर करता है।

कुछ रॉबडवाइवर्स आगे विशेषज्ञ हैं: उदाहरण के लिए, रेबलेंस इरा सेवानिवृत्ति के खातों पर ध्यान केंद्रित करता है और ब्लोहूम 401 (के) निवेश का अनुकूलन करता है। व्यक्तिगत पूंजी, जो एक समेकित आधार पर आपके सभी खातों का प्रबंधन करने की क्षमता प्रदान करती है, जिसका उद्देश्य थोड़ा अधिक बाजार में है; अपनी प्रबंधन सेवाओं का हिस्सा बनने के लिए, निवेशकों को न्यूनतम $ 100, 000 की आवश्यकता होती है।

इसका मूल्य कितना होगा?

जिस तरह की पेशकश की गई सेवाओं में भिन्नताएं हैं, वैसे ही शुल्क में भिन्नताएं हैं। वे आम तौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.15% से 0.5% तक होते हैं। कुछ सलाहकार एक बार सेट-अप शुल्क भी लेते हैं।

LearnVest के उनकी प्रारंभिक समीक्षा के लिए फीस $ 89 से $ 399 तक होती है और उसके बाद प्रति माह $ 19 होती है। व्यक्तिगत पूंजी निवेश की गई राशि का शुल्क 0.49% से 0.89% तक है। एकोर्न हर महीने $ 1 का शुल्क लेता है, और बेहतरी और वेल्थफ्रंट, कई अन्य लोगों के साथ प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के आधार पर एक सरल 0.25% वार्षिक शुल्क लेते हैं।

याद रखें कि अंतर्निहित ईटीएफ या म्युचुअल फंड के रडबोविज़र्स का व्यय अनुपात भी लागू होगा। विभिन्न निवेशों के व्यापार के लिए लेनदेन की लागत भी हो सकती है।

क्या मैं किसी व्यक्ति से बात कर सकता हूँ?

रोबोएडवाइजर्स ने इस विचार के साथ शुरू किया कि कम से कम मानवीय भागीदारी लागत को कम कर सकती है और लोग एल्गोरिदम को शो चलाने दे सकते हैं। हालांकि, लोग अभी भी समय-समय पर एक पेशेवर से बात करना पसंद करते हैं। क्षेत्र के सवालों में मदद करने और निवेशकों को मन की शांति देने के लिए मानव सलाहकारों को लाने के लिए बेहतरी पहला रॉबड्विसर था। अब, कई अन्य roboadvisors ने सूट का पालन किया है और कई उपयोगकर्ताओं को एक व्यक्तिगत सलाहकार भी सौंपेंगे। ध्यान रखें कि उन पेशेवरों को भुगतान करने की आवश्यकता होती है, और इसलिए कर्मचारियों पर मानव सलाहकार वाले roboadvisors उच्च निवेश प्रबंधन शुल्क ले सकते हैं।

इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इनमें से कई प्लेटफार्मों पर मानव सलाहकार प्रत्यक्ष निवेश परिवर्तन या सिफारिशें करने की क्षमता नहीं रखते हैं। इसके बजाय, वे सवालों के जवाब देने, सामान्य वित्तीय सलाह देने और उपयोगकर्ताओं की भावनाओं को ध्यान में रखने के लिए हैं।

Roboadvisors बनाम पारंपरिक वित्तीय सेवा फर्म

Roboadvisors की लोकप्रियता वित्तीय सेवा उद्योग में प्रमुख खिलाड़ियों पर नहीं खोई गई है। निष्ठा निवेश ने बेहतरी के साथ एक व्यवस्था बनाई है, जो सबसे पुराने (2008 में स्थापित) रॉबड्विसर्स में से एक है; फिडेलिटी की टीम के मानव सलाहकार अपने ग्राहकों को बेटरमेंट के पेशेवर पंजीकृत निवेश सलाहकार मंच के एक संस्करण की पेशकश कर सकते हैं। फिडेलिटी ने LearnVest के साथ भी करार किया है।

वानगार्ड के पास कम लागत वाली रोबो-एडवाइजर का अपना संस्करण है, जैसा कि चार्ल्स श्वाब कॉर्प श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो ने 2017 में अपनी नो-फ़ीस सेवा शुरू करने पर हलचल मचाई थी। श्वाब ने प्रबंधन के लिए संपत्ति बनाने के लिए योजना बनाई है ($ 5, 000) न्यूनतम पोर्टफोलियो आकार)।

रॉबडवाइज़र पर विचार करते समय, फ़िडेलिटी, मोहरा या श्वाब जैसी प्रमुख फर्मों के साथ संबद्धता पर विचार करने के लिए कुछ हो सकता है। इन कंपनियों के पास निवेश करने के लिए पैसा है और इन सेवाओं को विकसित करने की अनुमति देने का समय है। इसके अतिरिक्त, जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें बदलती हैं या आप एक अधिक व्यक्तिगत स्पर्श की इच्छा रखते हैं, आपको इन फर्मों द्वारा दी जाने वाली अन्य सेवाओं के लिए मूल रूप से संक्रमण के लिए तैनात किया जाएगा।

तल - रेखा

यदि आपने एक रॉबड्विसर के साथ जाने का विकल्प चुना है, तो आपको अभी भी विचार करना होगा कि निवेशक के रूप में आपकी आवश्यकताओं में से कौन सा सबसे उपयुक्त है। विचार करने के लिए कारक रॉबडवाइजर ऑफ़र, मानव स्तर की पेशकश का स्तर (यदि कोई हो), न्यूनतम निवेश की आवश्यकता और किसी भी शुल्क या खर्च को उठाने के लिए सलाह और सेवा के प्रकार हैं। इस क्षेत्र में प्रमुख वित्तीय सेवा फर्मों की बढ़ती रुचि एक और विचार है।