आपके पास कितने क्रेडिट कार्ड होने चाहिए?
यदि आपने कभी क्रेडिट कार्ड ऋण के बड़े ढेर में अपना रास्ता बिताया है, तो इसका उत्तर "कोई नहीं" हो सकता है। लेकिन बाकी सब के लिए, जवाब शायद उतना आसानी से नहीं आता है।
TUTORIAL: क्रेडिट कार्ड के प्रकार
फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ बोस्टन के 2009 के सर्वे ऑफ कंज्यूमर पेमेंट च्वाइस (7 अप्रैल, 2011 को प्रकाशित) के अनुसार, 72.2% उपभोक्ताओं के पास क्रेडिट कार्ड है। औसत उपभोक्ता जो भुगतान कार्ड का उपयोग करता है (एक श्रेणी जिसमें क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और प्रीपेड कार्ड शामिल हैं) का औसत 3.7 क्रेडिट कार्ड है। आइए जांच करें कि आप इन आंकड़ों से मेल खाने के लिए अपना खुद का व्यवहार क्यों चाहते हैं, अगर यह पहले से ही नहीं है।
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एकाधिक क्रेडिट कार्ड और आपका क्रेडिट स्कोर
आपका क्रेडिट स्कोर कई क्रेडिट कार्ड होने के बारे में आपकी प्रमुख चिंताओं में से एक है।
एक से अधिक क्रेडिट कार्ड होने से वास्तव में आपके ऋण उपयोग अनुपात को कम रखने के लिए आसान बनाकर आपके क्रेडिट स्कोर को मदद मिल सकती है। यदि आपके पास $ 2, 000 की क्रेडिट सीमा के साथ एक क्रेडिट कार्ड है और आप अपने कार्ड, आपके ऋण उपयोग अनुपात या आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले आपके उपलब्ध क्रेडिट की राशि का औसतन $ 1, 800 प्रति माह का शुल्क लेते हैं, तो यह 90% है।
जहां क्रेडिट स्कोर का संबंध है, उच्च ऋण उपयोग अनुपात आपको नुकसान पहुंचाएगा। यह उचित प्रतीत नहीं हो सकता है - यदि आपके पास बस एक कार्ड है और आप इसे हर महीने पूरी तरह से और समय पर भुगतान करते हैं, तो आपको अपनी अधिकांश क्रेडिट सीमा का उपयोग करने के लिए क्यों दंडित किया जाना चाहिए? - लेकिन यह है कि सिस्टम कैसे काम करता है। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, आपको क्रेडिट स्कोर विशेषज्ञ लिज पुलियम वेस्टन के अनुसार किसी भी समय अपने उपलब्ध क्रेडिट कार्ड के 10-30% से अधिक का उपयोग करने से बचना चाहिए।
कई कार्डों में खरीद में अपना $ 1, 800 फैलाने से, आपके ऋण उपयोग अनुपात को कम रखना बहुत आसान हो जाता है। यह अनुपात सिर्फ उन कारकों में से एक है जो FICO क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल आपके स्कोर के "मात्रा में बकाया" घटक को ध्यान में रखता है, लेकिन यह घटक आपके क्रेडिट स्कोर का 30% बनाता है।
FICO का कहना है कि आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट को बढ़ाने के लिए आपको ऐसे खाते खोलने की ज़रूरत नहीं है जो आपके स्कोर को कम कर सकें और आपका स्कोर कम कर सकें। (इन दरों का भुगतान आपकी डिस्पोजेबल आय और निवेश रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। अधिक के लिए, क्रेडिट कार्ड ब्याज को समझें। )
विभिन्न कार्ड, विभिन्न लाभ
क्रेडिट कार्ड की एक सरणी होने से आप क्रेडिट कार्ड से की जाने वाली हर खरीदारी पर अधिकतम उपलब्ध पुरस्कार अर्जित कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आपके पास इसके 5% कैश बैक श्रेणियों को घुमाने के लिए एक डिस्कवर कार्ड हो सकता है ताकि कुछ महीनों में आप किराने का सामान, होटल, हवाई जहाज का टिकट, घर में सुधार और गैस जैसी खरीदारी पर 5% वापस कमा सकें। आपके पास एक और कार्ड हो सकता है जो आपको गैस महीने पर और महीने के बाहर 2% वापस देता है; वर्ष के नौ महीनों के दौरान इस कार्ड का उपयोग करें जब डिस्कवर गैस पर 5% नकद वापस नहीं कर रहा है। अंत में, आपके पास एक कार्ड हो सकता है जो सभी खरीद पर 1% वापस फ्लैट प्रदान करता है। यह कार्ड किसी भी खरीदारी के लिए आपका डिफ़ॉल्ट है जहां एक उच्च इनाम उपलब्ध नहीं है। उदाहरण के लिए, आप अपने डिस्कवर कार्ड के साथ अक्टूबर, नवंबर और दिसंबर में सभी कपड़ों की खरीद पर 5% कमा सकते हैं; शेष वर्ष, जब कोई विशेष बोनस उपलब्ध नहीं था, तो आप 1% कैश बैक कार्ड का उपयोग करेंगे।
बेशक, आप ओवरबोर्ड नहीं जाना चाहते हैं - यदि आपके पास बहुत सारे खाते हैं, तो बिल भुगतान को भूल जाना या कार्ड खोना भी आसान है। इस तरह के निरीक्षण से जो समस्याएं हो सकती हैं, वे आपके द्वारा अर्जित किसी भी बचत को जल्दी से बर्बाद कर देंगे। (मास्टरकार्ड या वीज़ा मौजूद होने के एक दशक पहले, पहली क्रेडिट कार्ड कंपनी शुरू की गई थी। अधिक जानकारी के लिए, देखें कि क्रेडिट कार्ड्स ने एक प्लास्टिक साम्राज्य कैसे बनाया। )
बैकअप
कभी-कभी क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके कार्ड को नीले रंग से मुक्त कर देगी या रद्द कर देगी यदि वे संभावित धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाते हैं या संदेह करते हैं कि आपके खाता नंबर से छेड़छाड़ की गई है। एक सर्वोत्तम स्थिति में, आप अपने कार्ड का उपयोग तब तक नहीं कर पाएंगे जब तक आप क्रेडिट कार्ड कंपनी से बात नहीं करते हैं और पुष्टि करते हैं कि आप वास्तव में चीन में छुट्टी पर हैं और आपका कार्ड चोरी नहीं हुआ है। यह एक फोन कॉल नहीं है जिसे आप कैश रजिस्टर से कर सकते हैं, हालांकि, क्योंकि आपको अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए संवेदनशील व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी। यदि आप अपनी खरीदारी पूरी करना चाहते हैं, तो आपको भुगतान करने का एक और तरीका चाहिए।
सबसे खराब स्थिति में, कंपनी आपको एक नया खाता नंबर जारी करेगी, और जब तक आप मेल में अपना नया कार्ड प्राप्त नहीं कर लेते, तब तक आप कुछ दिनों के लिए उस कार्ड के बिना पूरी तरह से रहेंगे।
एक और संभावना यह है कि आप एक कार्ड खो सकते हैं या एक चोरी कर सकते हैं। तैयार करने के लिए, आप कम से कम तीन कार्ड रखना चाहते हैं: दो जो आप अपने साथ रखते हैं और एक जिसे आप घर में सुरक्षित स्थान पर रखते हैं। इस तरह, आपके पास हमेशा कम से कम एक कार्ड होना चाहिए जिसका आप उपयोग कर सकते हैं।
इस तरह की संभावनाओं के कारण, कम से कम दो या तीन क्रेडिट कार्ड रखना एक अच्छा विचार है। यदि आप केवल एक होना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप हमेशा बैकअप भुगतान पद्धति के साथ तैयार हैं। (ये कार्ड सुविधा और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन क्या वे इसके लायक हैं? अधिक के लिए, प्रीपेड "क्रेडिट" कार्ड देखें: एक कीमत पर सुविधा। )
आपातकालीन
यह सबसे अच्छा होगा यदि आपको किसी आपातकालीन स्थिति के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करना है - आदर्श रूप से, आपके पास ऐसी स्थिति में उपयोग करने के लिए बचत खाते की तरह एक तरल खाते में पर्याप्त पैसा होगा। हालाँकि, यदि आपके पास बचत नहीं है या यदि आप अपनी बचत को अप्रत्याशित रूप से नहीं निकालने का विकल्प चाहते हैं, तो हो सकता है कि आपके पास केवल एक क्रेडिट कार्ड हो, जिसे आप केवल आपात स्थितियों के लिए निर्धारित कर सकते हैं। आदर्श रूप से, इस कार्ड में कोई वार्षिक शुल्क, उच्च क्रेडिट सीमा और कम ब्याज दर नहीं होगी।
तल - रेखा
कई क्रेडिट कार्ड होने के कई लाभ हैं, लेकिन केवल अगर आप उन्हें सही तरीके से प्रबंधित करते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि कई क्रेडिट कार्ड खाते आपके लिए काम करेंगे, आपके खिलाफ नहीं, प्रत्येक कार्ड के लाभ, प्रत्येक पर आपकी क्रेडिट सीमा और आपके देय तिथियों के बारे में पता होना। प्रत्येक कार्ड का उपयोग अपने सर्वोत्तम लाभ के लिए करें, और सुनिश्चित करें कि आपके शेष राशि को कम रखें और उन्हें पूर्ण और समय पर भुगतान करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, क्या आपको अपना क्रेडिट कार्ड बंद करना चाहिए? )