किस्त ऋण परिभाषा;
किस्त ऋण एक ऐसा ऋण होता है जो उधारकर्ता द्वारा नियमित किश्तों में चुकाया जाता है। किस्त ऋण आमतौर पर समान मासिक भुगतानों में चुकाया जाता है जिसमें ब्याज और मूलधन का एक हिस्सा शामिल होता है। इस प्रकार का ऋण एक परिशोधन ऋण है, जिसके लिए ऋण की अवधि के दौरान ऋणदाता के विवरणों के भुगतान के लिए एक मानक परिशोधन अनुसूची की आवश्यकता होती है।
BREAKING DOWN इंस्टॉलमेंट डेट
किस्त ऋण बड़े टिकटों जैसे घरों, कारों और उपकरणों के लिए उपभोक्ता वित्तपोषण का एक पसंदीदा तरीका है। ऋणदाता भी किस्त ऋण का पक्ष लेते हैं क्योंकि यह एक मानक परिशोधन अनुसूची के आधार पर नियमित भुगतान के साथ ऋण के जीवन भर जारीकर्ता को एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
परिशोधन अनुसूची मासिक किस्त ऋण भुगतान का आकार निर्धारित करेगी। परिशोधन अनुसूची कई प्रकारों के आधार पर बनाई गई है, जिसमें जारी किए गए कुल मूलधन, ब्याज दर, किसी भी डाउन पेमेंट और कुल भुगतानों की संख्या शामिल है।
उदाहरण के लिए, कुछ एक ही भुगतान में घर की कीमत का भुगतान कर सकते हैं। इसलिए एक प्रमुख राशि के साथ एक ऋण जारी किया जाता है जो घर के मूल्य को कवर करता है और एक अवधि में मासिक किस्त भुगतान के साथ परिशोधन होता है। बंधक ऋण आमतौर पर 15-वर्ष के भुगतान शेड्यूल या 30-वर्ष के भुगतान शेड्यूल के साथ संरचित होते हैं। बंधक उधारकर्ताओं के पास ऋण के जीवन पर स्थिर किस्त ऋण भुगतान करने का अवसर होता है, जो घर खरीदने को अधिक किफायती बनाने में मदद करता है।
इसके विपरीत, एक उपकरण जिसकी कीमत 1, 500 डॉलर है, उसे एक वर्ष में अधिकांश लोगों द्वारा भुगतान किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, खरीदार $ 500 के पर्याप्त भुगतान को कम करके मासिक भुगतान को कम कर सकता है। इस मामले में, 8% की ब्याज दर मानकर, एक वर्ष के बराबर मासिक भुगतान लगभग $ 87 होगा, जिसका अर्थ है कि एक वर्ष की अवधि में कुल वित्तपोषण लागत लगभग $ 44 है। यदि खरीदार के पास डाउन पेमेंट के लिए संसाधन नहीं हैं और उपकरण की पूरी $ 1, 500 लागत एक वर्ष के लिए 8% है, तो मासिक भुगतान $ 130.50 होगा। इस मामले में कुल वित्तपोषण लागत $ 66 पर थोड़ी अधिक है। (यहां गणनाएं समान मासिक किस्त विधि का उपयोग करके की गई थीं।)
किश्त ऋण अक्सर किश्त भुगतान के बिना ऋण की तुलना में कम जोखिम वाले ऋण होते हैं।
किस्त ऋण उत्पाद
घरों और ऑटोमोबाइल के लिए वित्तीय संस्थानों के पारंपरिक ऋण उधारदाताओं के लिए ऋण देने के व्यवसाय का एक प्रमुख स्रोत हैं। इन ऋणों में से अधिकांश मानक परिशोधन अनुसूची के साथ रूढ़िवादी हामीदारी पर आधारित हैं जो प्रत्येक किस्त भुगतान के साथ मूलधन और ब्याज का भुगतान करते हैं।
वैकल्पिक किस्त ऋण ऋण भी ऋण बाजार में विभिन्न प्रकार के उच्च जोखिम वाले वैकल्पिक उधारदाताओं द्वारा दिए जाते हैं। Payday ऋण एक उदाहरण हैं। वे ब्याज की उच्च दर का शुल्क लेते हैं और एक उधारकर्ता के नियोक्ता और प्रति तनख्वाह आय पर पेश मूलधन को आधार बनाते हैं। इस प्रकार के ऋणों को एक परिशोधन अनुसूची के आधार पर किश्तों के साथ भुगतान किया जाता है; हालांकि, उनके अंतर्निहित घटकों में बहुत अधिक जोखिम शामिल हैं।
2014 में, डोड-फ्रैंक अधिनियम ने योग्य बंधक के लिए कानून बनाया। इसने ऋण संस्थानों को संरचना के लिए अधिक प्रोत्साहन और उच्च गुणवत्ता वाले बंधक ऋण जारी किए। योग्य किस्तों के लिए मानक किस्त चुकौती शर्तें एक आवश्यकता हैं। एक योग्य बंधक के रूप में एक ऋण, यह कुछ सुरक्षा के लिए योग्य है और द्वितीयक बाजार ऋण उत्पाद संरचना में अंडरराइटर्स के लिए भी अधिक आकर्षक है।
वैकल्पिक ऋण तुलना
एक किस्त ऋण उधारदाताओं द्वारा दिए जाने वाले सबसे पारंपरिक ऋण उत्पादों में से एक है। ऋणदाता एक मानक परिशोधन अनुसूची का निर्माण कर सकते हैं और ऋण पर मूल और ब्याज भुगतान दोनों से मासिक नकदी प्रवाह प्राप्त कर सकते हैं। उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण को कुछ सुरक्षा प्राप्त करने वाले योग्य ऋणों के रूप में स्वीकार किया जा सकता है और द्वितीयक बाजार पर बिक्री का अवसर प्रदान करता है, जो बैंक की पूंजी को बढ़ाता है।
किस्त ऋण आम तौर पर अन्य वैकल्पिक ऋणों की तुलना में बहुत कम जोखिम हो सकता है जिसमें किश्त भुगतान नहीं होता है। इन ऋणों में गुब्बारा भुगतान ऋण या ब्याज-मात्र ऋण शामिल हो सकते हैं। इस प्रकार के वैकल्पिक ऋणों को पारंपरिक परिशोधन अनुसूची के साथ संरचित नहीं किया जाता है और मानक किस्त ऋणों की तुलना में बहुत अधिक जोखिम के साथ जारी किया जाता है।
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