क्या आप बहुत बचत कर रहे हैं?

वास्तव में, एक उबाऊ छोटा शब्द लगभग हर व्यक्तिगत वित्त सवाल का जवाब होगा जो आपको लगता है: बचाओ। एक नया घर खरीदना चाहते हैं? पहले डाउन पेमेंट के लिए सेव करें। अपने बच्चों को कॉलेज भेजें? जिस दिन वे पैदा हुए हैं उसी दिन से बचाएं। एक द्वीप पीछे हटने पर रिटायर? बचाओ, बचाओ और कुछ और बचाओ। यह सब बचत के साथ समस्या यह खर्च के रूप में के रूप में ज्यादा मज़ा नहीं है। और यह हमें एक नए, हेडलाइन-हथियाने के सिद्धांत के लिए कई शिक्षाविदों और अर्थशास्त्रियों द्वारा लाया गया है, जो कहते हैं कि निवेशक वास्तव में सेवानिवृत्ति के लिए बहुत अधिक बचत कर रहे हैं।

"बचत-बहुत-बहुत" सिद्धांत इस धारणा से आता है कि वित्तीय सेवा प्रदाता निवेशकों को बचत में डरा रहे हैं ताकि वे सहेजे गए धन का प्रबंधन करने से लाभ उठा सकें। उन घोटालों को ध्यान में रखते हुए, जिन्होंने वित्तीय सेवाओं के उद्योग और विशिष्ट खपत की ओर अंतरराष्ट्रीय स्तर पर दबाव डाला है, यह स्पष्ट है कि इस सिद्धांत में अपील की एक महत्वपूर्ण राशि क्यों है। इस लेख में, हम इस मुद्दे के दोनों पक्षों का पता लगाएंगे।

आप को बचाने की आवश्यकता क्यों नहीं है

शिक्षाविदों और अर्थशास्त्रियों के अनुसार, निवेशकों को सेवानिवृत्ति के लिए उतनी बचत करने की जरूरत नहीं है जितनी कि वर्तमान में वित्तीय सेवा उद्योग सिफारिश करता है।

हालांकि कुछ विशेषज्ञों का सुझाव है कि सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों को कम से कम 80% पूर्व-सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता होगी, आलोचकों का तर्क है कि यह संख्या फुलाया गया है। वे कहते हैं कि सेवानिवृत्ति के दौरान आपके बिल कम होंगे क्योंकि आपके बंधक को भुगतान करने की संभावना होगी, आपके बच्चे घोंसले से बाहर होंगे, सामाजिक सुरक्षा कुछ आय प्रदान करेगी, और मेडिकेयर और मेडिकाइड स्वास्थ्य देखभाल लागतों के थोक को कवर करेंगे।

आलोचकों का तर्क है कि सेवानिवृत्ति के दौरान आपके बिल कम होंगे क्योंकि आपके बंधक को भुगतान करने की संभावना होगी, आपके बच्चे घोंसले से बाहर होंगे, सामाजिक सुरक्षा कुछ आय प्रदान करेगी, और मेडिकेयर और मेडिकाइड स्वास्थ्य देखभाल लागतों के थोक को कवर करेंगे।

उनके तर्क का संदेश यह है कि आप भविष्य के लिए इसे बचाने के बजाय अपनी कुछ बचत खर्च कर सकते हैं।

आप क्यों बचाना चाहिए

सिक्के के दूसरी तरफ, यहां तक ​​कि सामाजिक सुरक्षा प्रशासन को भी 2034 से शुरू होने वाले अपने पूर्ण वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होने की उम्मीद है।

इसके अतिरिक्त, मेडिकिड केवल उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है, जो स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में असमर्थ हैं - आमतौर पर जिन्हें उनके निवास स्थान द्वारा "कम-आय वाले" के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। अंत में, मेडिकेयर कार्यक्रम बड़बड़ाना की तुलना में कम कमाई कर रहा है, और कई वयस्क बच्चे घर वापस आ रहे हैं और परंपरा के लंबे समय बाद माता-पिता का समर्थन करने के लिए कह रहे हैं कि उन्हें खुद के लिए सक्षम होना चाहिए।

इसका मतलब यह है कि न केवल सामाजिक सुरक्षा से आय सेवानिवृत्ति की आय का एक अनिश्चित स्रोत है, बल्कि यह भी है कि कई सेवानिवृत्त लोगों को बूमरैंग से अतिरिक्त खर्च का सामना करना पड़ेगा। इसके अलावा, सेवानिवृत्त लोगों को बिलों का भुगतान करने और सेवानिवृत्ति के दौरान सामान्य जीवन यापन के वित्तपोषण की चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा। तब महत्वपूर्ण प्रश्न बन जाते हैं: क्या कोई वास्तव में पूर्ण निश्चितता के साथ जानता है कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए कितने धन की आवश्यकता होगी? क्या आप उस गणना पर अपनी वित्तीय सुरक्षा को दांव पर लगाने के लिए तैयार होंगे?

सच में, वित्तीय नियोजन — जिसमें सेवानिवृत्ति के वित्त की कितनी जरूरत होगी — एक शिक्षित अनुमान है। आवश्यक सेवानिवृत्ति आय की एक भविष्यवाणी अनुमानित लागत और आपकी योजनाबद्ध जीवन शैली पर आधारित है, लेकिन वित्तीय भविष्यवाणियां अनिश्चितता से भरा है। उदाहरण के लिए, आवास की लागत पर विचार करें, जो 1990 के दशक और 2000 के दशक के दौरान नुकीला था, और स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत। बुजुर्गों के लिए, दवाओं के लिए $ 500 प्रति माह बिल आम है और अक्सर एक आवश्यकता है। जीवन की बढ़ती सामान्य लागत भी चिंता का कारण है।

रिटायरमेंट रियलिटी चेक

हालांकि कुछ अर्थशास्त्री मुद्रास्फीति-समायोजित डॉलर का तर्क दे सकते हैं कि कुछ वस्तुओं की वर्तमान लागत बराबर है या वास्तव में ऐतिहासिक मानदंडों से कम है, इस पर विचार करें कि वास्तव में सेवानिवृत्त और उनके वित्त के साथ क्या होता है। आप कितने सेवानिवृत्त हुए हैं जो बहुत अधिक धन होने की शिकायत करते हैं? रिटायरमेंट के बाद अक्सर पैसा तंग होता है। यही कारण है कि लोग आमतौर पर उन क्षेत्रों में सेवानिवृत्त होते हैं जहां रहने की लागत कम होती है, जिससे उनकी सेवानिवृत्ति बचत लंबे समय तक चलती है।

तो, "बचत-बहुत-बहुत" सिद्धांत त्रुटिपूर्ण है? दुर्भाग्य से, उत्तर इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस अर्थशास्त्री से पूछते हैं और आपकी अपनी निजी परिस्थितियाँ। आप यह निर्धारित करने के लिए कुछ मनमाना कैलकुलेटर पर भरोसा नहीं कर सकते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करनी होगी। जब तक कैलकुलेटर अल्पविकसित से परे कारकों पर विचार नहीं करता, तब तक परिणाम आपके वित्तीय प्रोफ़ाइल के लिए यथार्थवादी नहीं हो सकते हैं:

• आपने आज तक कितना बचाया है
• आप हर महीने कितनी बचत करने की योजना बनाते हैं
• आपकी इच्छित सेवानिवृत्ति की जीवनशैली
• आपकी बचत पर आपकी वापसी की अनुमानित दर।

अंत में, एक समग्र दृष्टिकोण अवश्य लिया जाना चाहिए क्योंकि आप कारकों को सभी सेवानिवृत्त लोगों के लिए सामान्य मानते हैं और आपकी विशेष स्थिति के लिए विशिष्ट हैं। उदाहरण के लिए, क्या आपको अपने स्वास्थ्य प्रोफ़ाइल की वजह से दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी? क्या आप अन्य स्रोतों से आय प्राप्त करेंगे, जैसे कि रॉयल्टी और निवेश गुण? क्या आपको अपने बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल करने की आवश्यकता होगी और यदि हां, तो क्या वे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए वित्त देने में सक्षम हैं या वे वित्तीय सहायता के लिए आप पर भरोसा करेंगे? इन और अन्य तथ्य-खोज प्रश्नों का उत्तर यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि क्या आप कम बचत कर सकते हैं या अधिक बचत करने की आवश्यकता है।

खर्च करने या बचाने के लिए?

यह विचार कि आप बहुत अधिक बचत कर सकते हैं, आकर्षक है क्योंकि अधिकांश लोग सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बजाय अब अपनी आय का आनंद लेना पसंद करेंगे। दिन के अंत में, सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक बीमा पॉलिसी की तरह है। एक आदर्श दुनिया में, आपको कभी भी इसकी आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन अगर वह दिन आता है जब आप करते हैं, तो आपको खुशी होगी कि आपके पास यह है। बेशक, भविष्य के लिए बचत बीमा पॉलिसी की तुलना में बेहतर हो सकती है, क्योंकि अगर आपको सेवानिवृत्ति के दौरान बुनियादी जरूरतों के लिए भुगतान की गई राशि की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे जीवन की छोटी-छोटी वस्तुओं पर खर्च करने के लिए स्वतंत्र हैं और इसे दान करने में मदद करते हैं आपका पसंदीदा दान

तल - रेखा

यदि सेवानिवृत्ति अभी भी आपके लिए दूर क्षितिज पर है, तो विशेषज्ञों द्वारा बताए गए सामान्य सिद्धांतों पर ध्यान देने के बजाय अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर ध्यान दें। अर्थशास्त्रियों के बीच असहमतिपूर्ण राय केवल इस बात का प्रमाण है कि आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए एक सक्षम वित्तीय पेशेवर के साथ काम करने की आवश्यकता है। यदि आप इस प्रक्रिया में गरीब हैं तो अपने धन को अमीर वित्तीय सेवा कंपनियों के हाथों से बाहर रखना अच्छा नहीं है।

अब खर्च करने के बजाय और बाद में सर्वश्रेष्ठ की उम्मीद करने के लिए, आप शायद पारंपरिक ज्ञान के साथ चिपके रहने और एक ध्वनि सेवानिवृत्ति बचत योजना को एक साथ रखने से बेहतर हैं। आपको भविष्य में निराश होने की संभावना कम है।