ब्याज दर बनाम एपीआर: क्या अंतर है?

ब्याज दर पैसे को उधार लेने की लागत है, अर्थात, मूल ऋण राशि। ऋण या लाइन ऑफ क्रेडिट की लागत का मूल्यांकन करते समय, विज्ञापित ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर या APR के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

ब्याज दर

विज्ञापित दर, या नाममात्र ब्याज दर, का उपयोग आपके ऋण पर ब्याज व्यय की गणना करते समय किया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप 6 प्रतिशत ब्याज दर के साथ $ 200, 000 के लिए बंधक ऋण पर विचार कर रहे थे, तो आपके वार्षिक ब्याज व्यय की राशि $ 12, 000 होगी, या $ 1, 000 का मासिक भुगतान।

अप्रैल

हालांकि, ऋण की तुलना करते समय एपीआर अधिक प्रभावी दर है। एपीआर में ऋण पर न केवल ब्याज व्यय शामिल है, बल्कि ऋण की खरीद में शामिल सभी शुल्क और अन्य लागत भी शामिल हैं। इन फीसों में ब्रोकर फीस, क्लोजिंग कॉस्ट, छूट और डिस्काउंट पॉइंट शामिल हो सकते हैं। इन्हें अक्सर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

एपीआर हमेशा नाममात्र ब्याज दर से अधिक या बराबर होना चाहिए, सिवाय एक विशेष सौदे के मामले में जहां एक ऋणदाता आपके ब्याज खर्च के एक हिस्से पर छूट की पेशकश कर रहा है। ऊपर के उदाहरण पर लौटते हुए, इस तथ्य पर विचार करें कि आपके घर की खरीद के लिए $ 5, 000 की राशि में समापन लागत, बंधक बीमा और ऋण उत्पत्ति शुल्क की भी आवश्यकता होती है। आपके बंधक ऋण का APR निर्धारित करने के लिए, ये शुल्क मूल ऋण राशि में $ 205, 000 की नई ऋण राशि बनाने के लिए जोड़े जाते हैं। 6 प्रतिशत ब्याज दर का उपयोग 12, 300 डॉलर के नए वार्षिक भुगतान की गणना के लिए किया जाता है। एपीआर की गणना करने के लिए, बस $ 200, 000 की मूल राशि से $ 12, 300 का वार्षिक भुगतान 6.15 प्रतिशत प्राप्त करने के लिए विभाजित करें।

दो ऋणों की तुलना करते समय, सबसे कम नाममात्र दर की पेशकश करने वाले ऋणदाता को सर्वोत्तम मूल्य की पेशकश करने की संभावना है, क्योंकि ऋण राशि के थोक को कम दर पर वित्तपोषित किया जाता है।

उधारकर्ताओं के लिए सबसे अधिक भ्रामक परिदृश्य तब होता है जब दो ऋणदाता एक ही नाममात्र दर और मासिक भुगतान की पेशकश कर रहे हैं लेकिन अलग-अलग एपीआर। इस तरह के एक मामले में, निचले एपीआर के साथ ऋणदाता को कम अग्रिम शुल्क की आवश्यकता होती है और एक बेहतर सौदा पेश करता है।

एपीआर का उपयोग कुछ कैविएट के साथ आता है। चूंकि एपीआर में शामिल ऋणदाता सर्विसिंग लागत ऋण के पूरे जीवन में फैली हुई है, कभी-कभी 30 साल तक, अपने घर को पुनर्वित्त या बेचने से आपके बंधक को एपीआर द्वारा सुझाए गए मूल से अधिक महंगा हो सकता है। एक और सीमा एपीआरआर की समायोज्य दर बंधक की सही लागतों पर कब्जा करने में प्रभावशीलता की कमी है क्योंकि ब्याज दरों की भविष्य की दिशा का अनुमान लगाना असंभव है।

चाबी छीन लेना

• ब्याज दर मूलधन को उधार लेने की लागत है।
• एपीआर में पैसे उधार लेने से जुड़ी अन्य लागतें शामिल हैं।
• फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट के लिए आवश्यक है कि प्रत्येक उपभोक्ता ऋण समझौता एपीआर को नाममात्र ब्याज दर के साथ सूचीबद्ध करे।
• APR की सटीकता सुनिश्चित करने के लिए उधारदाताओं को समान नियमों का पालन करना चाहिए।
• यह उधारकर्ताओं के लिए एक अधिक स्तरीय खेल मैदान बनाता है और ऋण की सही लागत का निर्धारण करने का एक अधिक प्रभावी साधन है।