इंटरनेट बैंक: पेशेवरों और विपक्ष

यह तय करना कि बैंक आपके लिए किस प्रकार के संस्थान के बारे में निर्णय लेना शुरू करता है। क्या आप भौतिक ईंट-और-मोर्टार शाखाओं और अपनी एटीएम मशीनों या एक ऑनलाइन-एकमात्र विकल्प के साथ एक बैंक पसंद करते हैं, जिसकी सबसे मूर्त उपस्थिति इसकी वेबसाइट या ऐप है?

पारंपरिक और ऑनलाइन ("प्रत्यक्ष" के रूप में भी जाना जाता है) दोनों बैंक आपके खाते में ऑनलाइन पहुँच प्रदान करते हैं, और आपके फ़ोन स्क्रीन पर आपके कर्सर या टैप के कुछ क्लिकों के साथ पैसे ट्रांसफर करने या अन्य कार्य करने की क्षमता है। वे दोनों समान कानूनों और विनियमों के अधीन हैं, केवल संघीय बैंकों द्वारा रखे गए खातों की तरह ही फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा गारंटीकृत ऑनलाइन खाते हैं। सुरक्षा पूरी तरह से एक ही है, जिसमें आपके फंड और पहचान की सुरक्षा के लिए एन्क्रिप्शन जैसे उपाय शामिल हैं।

लेकिन भले ही दोनों प्रकार कुछ तरीकों से करीबी चचेरे भाई बन गए हों, लेकिन महत्वपूर्ण अंतर बने हुए हैं। प्रत्यक्ष बैंक बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए अपनी कम लागत का लाभ उठाते हैं, और अक्सर, कम शुल्क। ईंट-और-मोर्टार संस्थान जमा और अन्य लेनदेन के लिए विकल्पों की एक सुविधाजनक सरणी प्रदान करते हैं - जिसमें बैंक शाखा में आमने-सामने सेवा के लिए विकल्प की पेशकश करना शामिल है जब आपको इसकी आवश्यकता होती है।

चाबी छीन लेना

• ओवरहेड की कमी इंटरनेट बैंकों को पारंपरिक बैंकों पर लाभ देती है, जिसमें कम या कम शुल्क और उच्च एपीवाई के साथ खाते शामिल हैं।
• इंटरनेट बैंकों के नुकसान में बैंक कर्मियों के साथ व्यक्तिगत संबंधों की कमी, कोई मालिकाना एटीएम और अधिक सीमित सेवाएं शामिल हैं।

ऑनलाइन बैंकिंग: एक त्वरित इतिहास

1990 के दशक की शुरुआत में जैसे-जैसे इंटरनेट का व्यवसायीकरण हुआ, पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार बैंकों ने ऑनलाइन सेवाओं को पहुंचाने के तरीकों की पड़ताल शुरू की। हालांकि पहली बार में सीमित, इन शुरुआती प्रयासों की सफलता ने कई बैंकों को बेहतर वेबसाइटों के माध्यम से अपनी इंटरनेट उपस्थिति का विस्तार करने के लिए प्रेरित किया, जिनमें नए खाते खोलने, डाउनलोड करने और ऋण अनुप्रयोगों को संसाधित करने की क्षमता थी।

जल्द ही, हालांकि, इंटरनेट-केवल बैंक उत्पन्न हुए, शाखा कार्यालयों के नेटवर्क के बिना ऑनलाइन बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं। FDIC द्वारा बीमित पहला पूर्ण-कार्यात्मक प्रत्यक्ष बैंक सिक्योरिटी फर्स्ट नेटवर्क बैंक था, जिसने 18 अक्टूबर, 1995 को परिचालन शुरू किया था। ओवरहेड की कमी के कारण कम लागत के साथ, सिक्योरिटी फर्स्ट और इसके बाद आने वाले प्रतिस्पर्धियों को उच्च पेशकश करने में सक्षम थे। जमा खातों पर ब्याज दर और सेवा शुल्क में कमी।

जैसे-जैसे वर्चुअल बैंकों में पसंद बढ़ी, वैसे-वैसे ऑनलाइन बैंकिंग के लिए ग्राहकों का उत्साह बढ़ा। एफडीआईसी की बैंकिंग व्यवहार की नवीनतम (2017-18) रिपोर्ट के अनुसार, 60% से अधिक खाताधारक इंटरनेट पर अपनी कम से कम बैंकिंग करते हैं।

इंटरनेट बैंकों के पेशेवरों

पारंपरिक बैंकों की बढ़ती आभासी उपस्थिति के बावजूद, ऑनलाइन-केवल प्रतिस्पर्धी अभी भी उपभोक्ताओं के लिए कुछ स्पष्ट लाभ प्रदान करते हैं।

बेहतर दरें, कम शुल्क

महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचे की कमी और ओवरहेड लागत प्रत्यक्ष बैंकों को बचत पर उच्च ब्याज दर या वार्षिक प्रतिशत पैदावार (APYs) का भुगतान करने की अनुमति देती है। उनमें से सबसे उदार एक पारंपरिक बैंक में खातों पर जितना कमाएंगे उससे 1% से 2% अधिक है, एक अंतर जो वास्तव में एक उच्च संतुलन के साथ जोड़ सकता है। जबकि कुछ प्रत्यक्ष बैंक विशेष रूप से उदार APY के साथ केवल बचत खाते प्रदान करते हैं, उनमें से अधिकांश उच्च-उपज बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), और जल्दी वापसी के लिए नो-पेनल्टी सीडी प्रदान करते हैं।

एक प्रत्यक्ष बैंक में, आपको कम शुल्क के साथ खाता खोलने, प्रत्यक्ष जमा करने, या चेक या डेबिट कार्ड से भुगतान करने की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ कम होने की संभावना है। प्रत्यक्ष बैंकों के खातों में कोई न्यूनतम शेष राशि या सेवा शुल्क नहीं होने की संभावना है।

बेहतर ऑनलाइन अनुभव

पारंपरिक बैंक अपनी वर्चुअल उपस्थिति और सेवा को बेहतर बनाने के लिए निवेश कर रहे हैं, जिसमें ऐप लॉन्च करना और वेबसाइटों को अपग्रेड करना शामिल है। लेकिन कुल मिलाकर, ऑनलाइन बैंकिंग अनुभव की बात करें तो प्रत्यक्ष बैंक बढ़त बनाए हुए हैं।

खुदरा बैंकिंग ग्राहकों के एक 2018 बैन और कंपनी के सर्वेक्षण में पाया गया कि पारंपरिक बैंक उन क्षेत्रों में प्रत्यक्ष बैंकों से पिछड़ गए हैं, जो बैंकिंग अनुभव की गुणवत्ता और लेनदेन की गति और सादगी सहित, ग्राहकों के लिए सबसे अधिक मायने रखते हैं।

1% से 2%

पारंपरिक बैंकों और इंटरनेट केवल बैंकों में खातों द्वारा अर्जित ब्याज दरों के बीच की खाई।

इंटरनेट बैंकों के विपक्ष

एक ऑनलाइन-बैंक के साथ बैंकिंग में कमियां और असुविधाएं भी हैं।

कोई व्यक्तिगत संबंध नहीं

एक पारंपरिक बैंक आपकी स्थानीय शाखा में कर्मचारियों को जानने का अवसर प्रदान करता है। यह एक फायदा हो सकता है अगर आपको अतिरिक्त वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता होती है, जैसे कि ऋण, या आपके बैंकिंग व्यवस्था में परिवर्तन करने की आवश्यकता है। यदि आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती हैं, या अनिवार्य शुल्क या सेवा शुल्क को उलटने में आपके खाते की शर्तों को बदलने में बैंक प्रबंधक का कुछ विवेक होता है।

लेन-देन के साथ कम लचीलापन

बैंकिंग कर्मचारी के साथ व्यक्ति-संपर्क केवल आपके और आपके वित्त के बारे में जानना नहीं है। कुछ लेनदेन और समस्याओं के लिए, यह एक बैंक शाखा के प्रमुख के लिए अमूल्य है।

उदाहरण के लिए, निधियों को जमा करना, जो कि बैंकिंग लेनदेन का सबसे मूल है। चेक की छवि को बैक और फ्रंट दोनों पर कब्जा करने के लिए अपने बैंकिंग ऐप का उपयोग करके सीधे बैंक के पास चेक जमा करना संभव है। हालाँकि, कई ऑनलाइन बैंकों में नकदी जमा करना बोझिल है। तो, यह बैंक की नीति की जांच करने के लायक है यदि यह ऐसी चीज है जिसे आप अक्सर करने की योजना बनाते हैं। कुछ प्रत्यक्ष बैंकों के साथ अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन भी अधिक कठिन या असंभव हो सकता है।

उनके अपने एटीएम की अनुपस्थिति

चूंकि उनके पास अपनी स्वयं की बैंकिंग मशीनों की कमी है, इसलिए ऑनलाइन बैंक ग्राहक पर एक या एक से अधिक ATM नेटवर्क जैसे AllPoint और Cirrus का उपयोग करने पर भरोसा करते हैं। हालांकि ये प्रणालियाँ देश भर में हजारों मशीनों तक पहुँच प्रदान करती हैं - यहाँ तक कि दुनिया भर में — जहाँ आप रहते हैं और काम करते हैं, उसके पास उपलब्ध मशीनों की जाँच करने के लायक है।

चेक, भी, किसी भी शुल्क के लिए आप एटीएम उपयोग के लिए रैक कर सकते हैं। जबकि कई प्रत्यक्ष बैंक नेटवर्क एटीएम तक मुफ्त पहुंच प्रदान करते हैं या आपके द्वारा लिए जाने वाले किसी भी मासिक शुल्क को वापस कर देंगे, कभी-कभी आपके द्वारा दिए गए मुफ्त एटीएम लेनदेन की संख्या पर सीमाएं होती हैं।

अधिक सीमित सेवाएँ

कुछ प्रत्यक्ष बैंक बीमा और ब्रोकरेज खातों जैसी सभी व्यापक वित्तीय सेवाओं की पेशकश नहीं कर सकते हैं, जो कि पारंपरिक बैंक प्रदान करते हैं। पारंपरिक बैंक कभी-कभी वफादार ग्राहकों को विशेष सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के पसंदीदा दरें और निवेश सलाह।

इसके अलावा, नोटरीकरण और बैंक हस्ताक्षर गारंटी जैसी नियमित सेवाएं ऑनलाइन उपलब्ध नहीं हैं। कई वित्तीय और कानूनी लेनदेन के लिए इन सेवाओं की आवश्यकता होती है।

तल - रेखा

पारंपरिक और ऑनलाइन-केवल दोनों बैंकों के अपने फायदे हैं। मूल रूप से, आपको यह तय करना होगा कि क्या ईंट-और-मोर्टार संस्थान की सेवाएं और व्यक्तिगत स्पर्श अक्सर कम लागत दरों और अधिक शुल्क, बैंकिंग के मामले में उच्च लागत को पछाड़ते हैं।

यह प्रत्येक के बीच अपने व्यवसाय को विभाजित करने पर भी विचार करने योग्य है। सच है, यह व्यवस्था आपके लिए व्यावहारिक नहीं हो सकती है, और कई खातों को रखने की फीस एक मुद्दा हो सकती है। लेकिन एक पारंपरिक बैंक और एक ऑनलाइन बैंक दोनों के खाते होने से दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरों को सुविधाजनक बनाया जा सकता है, साथ ही जरूरत पड़ने पर लेन-देन और समस्याओं की मदद से इन-पर्सन की मदद भी की जा सकती है।