क्या AI आपके अभ्यास को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण है?

अन्य संबंध-संचालित व्यवसायों के साथ, प्रत्येक वित्तीय सलाहकार को मौजूदा ग्राहकों के साथ भाग लेने के साथ अपने अभ्यास को लगातार बढ़ने की आवश्यकता को संतुलित करने की चुनौती का सामना करना पड़ता है।

मूल वित्तीय सलाह के रूप में समस्या और भी तीव्र हो गई है, जैसे कि परिसंपत्ति आवंटन और सामान्य स्टॉक पिकिंग, अधिक विमुद्रीकृत हो गए हैं। बदले में, इसने शुल्क दबाव बढ़ा दिया है और प्रतियोगिता के लिए प्रवेश की बाधा कम कर दी है। जबकि कई निवेशक अभी भी मानव वित्तीय सलाह की आवश्यकता देखते हैं, सलाहकारों को अपने ग्राहक संबंधों के लिए मूल्य जोड़ने और अपनी प्रथाओं के विकास को बढ़ाने के लिए नए तरीके खोजने की आवश्यकता है। पिछले हफ्ते Envestnet सलाहकार शिखर सम्मेलन में एक पैनल पर बोलते हुए, BlackRock Digital Wealth Solutions के उत्पाद के प्रमुख जोसेफ चालोम ने कहा, "आज औसत सलाहकार 200 से 300 खातों या घरों का समर्थन कर रहा है। अब से दो से तीन साल सफल होने के लिए।, आपको 1, 000 का समर्थन करने की आवश्यकता है। "

अधिकांश सलाहकारों के लिए, इनमें से कई समस्याओं का समाधान कृत्रिम बुद्धिमत्ता में है।

स्थानांतरण अपेक्षाएँ

जबकि सलाहकारों को खुद को अलग करना मुश्किल लगता है, ग्राहक की उम्मीदें भी बदल रही हैं। नई, डिजिटल-देशी पीढ़ियों को अपने माता-पिता के साथ लोकप्रिय वित्तीय सलाह के मॉडल की सराहना करने की संभावना नहीं है।

मिलेनियल्स, जो आने वाले दशकों में 30 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति के मालिक हैं, अब भी मानते हैं कि एक मानव वित्तीय सलाहकार एक रोबो-सलाहकार की तुलना में निवेश (आरओआई) पर बेहतर रिटर्न प्रस्तुत करता है। लेकिन युवा निवेशक भी अपनी उंगलियों पर उपलब्ध जानकारी के आदी हैं। चालोम ने कहा, "अगली पीढ़ी के निवेशक योजना बैठक के लिए छह महीने इंतजार नहीं करना चाहते हैं।" "वे अपनी रिपोर्ट देखने के लिए ईमेल का इंतजार नहीं करेंगे।"

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चैटबॉट और अन्य आभासी सलाह प्रणाली दर्ज करें। UBS जैसे बड़े बैंकों ने पहले ही मशीनों को रोल करना शुरू कर दिया है जो वास्तविक समय में बुनियादी ग्राहक प्रश्नों का जवाब देते हैं, ग्राहक सहयोगियों या अनुसूचित अपडेट कॉल के साथ बातचीत की आवश्यकता को समाप्त करते हैं। मशीन लर्निंग-संचालित क्लाइंट सर्विसिंग में ग्राहकों को "जो वे चाहते हैं, जब वे चाहते हैं, तो देने की शक्ति है।" यह सलाहकारों और टीमों को अपनी नौकरी के पहलुओं पर अधिक समय बिताने में सक्षम बनाता है जो सबसे अधिक मूल्य का योगदान करते हैं।

मोहरा के हालिया पेपर के अनुसार, एक सफल ग्राहक संबंध के लिए सबसे महत्वपूर्ण मैट्रिक्स में से एक विश्वास है, जो सलाहकार अपने समय का निर्माण और ग्राहक संबंध बनाए रखने के लिए निवेश करके बना सकते हैं। "सबसे लगातार सवाल हमें मिलता है: 'बाजार क्यों गिर रहे हैं?" मशीन सीखने की रणनीतियों पर ध्यान देने के साथ एक परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म, क्यूप्लम के सह-संस्थापक गौरव चक्रवर्ती कहते हैं। एक ग्राहक के लिए, "सवाल पूछने में सक्षम नहीं होना डरावना हिस्सा है। और अगर आप उस समय अनुपलब्ध हैं या आपका जवाब धुंधला दिखाई देता है, तो [ग्राहक] घबराएंगे।"

अपने समय को बेहतर ढंग से आवंटित करने और सरल कार्यों को स्वचालित करने के तरीकों को खोजने में, जैसे कि ग्राहक ऑनबोर्डिंग और क्षेत्ररक्षण सरल प्रश्न, सलाहकार और उनकी टीम ग्राहकों को "मूल्यवान, सम्मानित, और देखभाल करने में सक्षम बनाने में बेहतर है।" प्रति मोहरा, "अधिक समय आवंटित करने से होने वाला मुनाफा […] ग्राहक संबंधों को अन्य प्रयासों से नायाब हो सकता है।" दूसरे शब्दों में, अधिक उन्नत डिजिटल क्लाइंट सर्विसिंग प्रौद्योगिकियों का उदय, "अगले कई वर्षों में आपके [क्लाइंट सर्विसिंग] मिशन को पूरा करने में आपके लिए सबसे बड़ी सहायता हो सकती है, " चालोम ने कहा।

मानव होने के नाते

"एआई वह चीज है जो [चैटबॉट] को एक सुखद अनुभव बनाती है, " लियू कहते हैं। "आप उन चीजों के बारे में बात कर सकते हैं, जिस तरह से आप उनके बारे में बात करना चाहते हैं, " बजाय उस प्रोग्रामेटिक तरीके से जिसने अतीत में रोबोट ऑपरेटरों के साथ निराशा को प्रेरित किया है। "अब आप एआई के माध्यम से एक सामान्य प्रश्न और प्रणाली पूछ सकते हैं, ठीक उसी तरह से समझ सकते हैं जैसे आप बात कर रहे हैं।"

जबकि स्विफ्ट, डिजिटल संचार की आवश्यकता स्पष्ट है, मानव सलाहकारों की भूमिका कम नहीं है। यद्यपि रोटो-सलाहकारों ने हाल के वर्षों में महत्वपूर्ण कर्षण प्राप्त किया है, वे अभी भी मानव स्पर्श प्रदान करने में असमर्थ हैं कि कई अमीर और अति-धनी ग्राहक तरसते हैं। फाइनेंशियल प्लानिंग करने वाली सॉफ्टवेयर कंपनी मनीगुइडप्रो में बिक्री के कार्यकारी उपाध्यक्ष केविन ह्यूजेस ने कहा, "मैं निकट भविष्य में एआई को सहानुभूति नहीं देता", जिसके लिए एन्वोलेनेट में उत्पाद के वरिष्ठ उपाध्यक्ष मौली पांड्या ने जवाब दिया, " लेकिन यह निर्धारित किया जा सकता है कि उस सहानुभूति को कब वितरित किया जाए।

कंसल्टिंग फर्म मैकिंजी ने 2015 के पेपर में धन प्रबंधन के डिजिटल परिवर्तन पर विषय को छुआ था: "यह स्पष्ट नहीं है कि क्या ये [रोबो-सलाह] फर्म सरल निवेश समाधान से आगे बढ़ सकते हैं, गैर-सहस्राब्दी निवेशकों को बड़े पैमाने पर कब्जा कर सकते हैं, या समाप्त कर सकते हैं" एक मानव सलाहकार का विश्वास और अंतरंगता। "

(अधिक के लिए, देखें: धन प्रबंधन को कैसे खत्म कर रहा है फिनटेक

लियू कहते हैं, "रोबोस को अब कई साल हो गए हैं और मुझे लगता है कि आम सहमति है, यह वह जगह नहीं है जहां उद्योग चल रहा है।" "हम एक हाइब्रिड दृष्टिकोण की ओर बढ़ रहे हैं, जहाँ रोबो प्लेटफॉर्म मानव सलाहकार के लिए उपकरणों का एक और सेट है।" इसी समय, तेजी से परिष्कृत वित्तीय सलाह की व्यापक उपलब्धता का मतलब है कि सलाहकारों को अपने खेल को आगे बढ़ाना होगा। "यह मनुष्यों को बदलने के लिए नहीं जा रहा है, जब तक कि मनुष्य मूल्य प्रदान नहीं कर रहे हैं, " चालोम ने कहा।

जबकि चैटबॉट और अन्य वर्चुअल टेक्नोलॉजी में सलाहकारों को क्लाइंट प्रश्नों का अधिक तेज़ी और प्रभावी ढंग से जवाब देने में मदद करने की क्षमता है, जबकि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का अधिक मूल्य क्लाइंट सर्विसिंग के बारे में अधिक सक्रिय होने में मदद करता है। जैसा कि क्लाइंट डेटा अधिक सर्वव्यापी हो जाता है, पंड्या ने कहा कि सलाहकारों को "उनके ग्राहक सेवा में अधिक पूर्वानुमान होने का अवसर मिलता है"।

एआई के साथ, सलाहकार "गुणवत्ता और सलाह की विशिष्टता दोनों को बेहतर बनाने में सक्षम हैं जो वे देते हैं, " लियू कहते हैं। नए उपकरण, जो एनवर्नेट के प्लेटफॉर्म से स्टार्टअप्स की पेशकश करते हैं, सलाहकारों को अपने ग्राहकों को बेहतर सेगमेंट करने और पहले से कहीं अधिक बड़े पैमाने पर अधिक अनुरूप संचार और सिफारिशें देने की अनुमति देते हैं। ह्यूज ने कहा, "सलाहकार अपने ग्राहकों को शानदार कहानियां सुनाते हैं, और एआई के पास इसे सुधारने का एक तरीका है।" (अतिरिक्त पढ़ने के लिए, देखें: मानव वर्सेज रोबो-एडवाइजर्स के 4 फायदे ।)