अपने ग्राहक को जानिए (KYC)
अपने ग्राहक को जानो या अपने ग्राहक को जानो निवेश उद्योग में एक मानक है जो निवेश सलाहकारों को उनके ग्राहकों के जोखिम सहिष्णुता, निवेश ज्ञान और वित्तीय स्थिति के बारे में विस्तृत जानकारी सुनिश्चित करता है। KYC क्लाइंट और निवेश सलाहकार दोनों की सुरक्षा करता है। ग्राहकों को उनके निवेश सलाहकार को यह जानने में मदद मिलती है कि निवेश उनकी व्यक्तिगत स्थितियों के लिए सबसे अच्छा है। निवेश सलाहकार यह जानकर सुरक्षित रहते हैं कि वे अपने ग्राहक के पोर्टफोलियो में क्या शामिल कर सकते हैं और क्या नहीं। केवाईसी अनुपालन में आम तौर पर जोखिम प्रबंधन, ग्राहक स्वीकृति नीतियों और लेनदेन की निगरानी जैसी आवश्यकताएं और नीतियां शामिल होती हैं।
अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी)
नो योर क्लाइंट (केवाईसी) नियम प्रतिभूति उद्योग में उन लोगों के लिए एक नैतिक आवश्यकता है जो खाते खोलने और बनाए रखने के दौरान ग्राहकों के साथ काम कर रहे हैं। जुलाई 2012 में दो नियम लागू किए गए थे जो इस विषय को एक साथ कवर करते हैं: वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) नियम 2090 (अपने ग्राहक को जानें) और अंतिम नियम 2111 (उपयुक्तता)। ये नियम ब्रोकर-डीलर और ग्राहक दोनों की सुरक्षा के लिए हैं और इसलिए कि ब्रोकर और फर्म ग्राहकों के साथ उचित व्यवहार करते हैं।
अपने ग्राहक नियम 2090 को जानें अनिवार्य रूप से कहा गया है कि ग्राहक खाते खोलते और बनाए रखते समय प्रत्येक ब्रोकर-डीलर को उचित प्रयास का उपयोग करना चाहिए। प्रत्येक ग्राहक के आवश्यक तथ्यों पर रिकॉर्ड को जानना और रखना आवश्यक है, साथ ही प्रत्येक व्यक्ति की पहचान करना, जिसके पास ग्राहक की ओर से कार्य करने का अधिकार है।
केवाईसी नियम किसी भी सिफारिश के आने से पहले प्रत्येक ग्राहक के आवश्यक तथ्यों को स्थापित करने के लिए ग्राहक-दलाल संबंध की शुरुआत में महत्वपूर्ण है। आवश्यक तथ्य वे हैं जो ग्राहक के खाते को प्रभावी ढंग से सेवा देने और खाते के लिए किसी विशेष हैंडलिंग निर्देशों से अवगत होने के लिए आवश्यक हैं। इसके अलावा, ब्रोकर-डीलर को प्रत्येक व्यक्ति से परिचित होना चाहिए, जिसके पास ग्राहक की ओर से कार्रवाई करने का अधिकार है और उसे प्रतिभूति उद्योग के सभी कानूनों, नियमों और नियमों का पालन करने की आवश्यकता है।
उपयुक्तता नियम
जैसा कि फेयर प्रैक्टिस के फिनरा रूल्स में पाया गया, नियम 2111 केवाईसी नियम के साथ मेल खाता है और सिफारिशें करने के विषय को कवर करता है। उपयुक्तता नियम 2111 कहता है कि एक दलाल-डीलर के पास ग्राहक की वित्तीय स्थिति और जरूरतों के आधार पर ग्राहक के लिए उपयुक्त सिफारिश करने के लिए उचित आधार होना चाहिए। इस जिम्मेदारी का मतलब है कि ब्रोकर-डीलर ने किसी भी खरीद, बिक्री या सुरक्षा के आदान-प्रदान करने से पहले ग्राहक की अन्य प्रतिभूतियों सहित ग्राहक के वर्तमान तथ्यों और प्रोफ़ाइल की पूरी समीक्षा की है।
एक ग्राहक प्रोफ़ाइल की स्थापना
निवेश सलाहकार और फर्म ग्राहक की आयु, अन्य निवेश, कर स्थिति, वित्तीय आवश्यकताओं, निवेश अनुभव, निवेश समय क्षितिज, तरलता की जरूरत और जोखिम सहिष्णुता की खोज और इकट्ठा करके प्रत्येक ग्राहक की वित्तीय स्थिति को जानने के लिए जिम्मेदार हैं। एसईसी के लिए आवश्यक है कि एक नया ग्राहक विस्तृत वित्तीय जानकारी प्रदान करे जिसमें खाता खोलने से पहले नाम, जन्मतिथि, पता, रोजगार की स्थिति, वार्षिक आय, निवल मूल्य, निवेश के उद्देश्य और पहचान संख्या शामिल हो।
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