दिवालियापन के बाद का जीवन

वैलेरी ने अपने डेस्क पर बिलों के ढेर को देखा और आहें भरी। उसने महसूस किया कि इस बिंदु पर, ऐसा कोई मौका नहीं था कि वह पिछले कुछ वर्षों में जमा हुए कर्ज का भुगतान कर पाएगी। अपनी चिकित्सीय समस्याओं के बीच और अपनी नौकरी खो देने के कारण, उसने अपनी सभी बचत समाप्त कर दी थी और अपने सभी क्रेडिट कार्ड अधिकतम कर दिए थे, और अब उन पर न्यूनतम मासिक भुगतान भी नहीं कर सकता था। उसका किराया और कार ऋण बकाया था, और अस्थायी नौकरी जो वह काम कर रही थी, शायद ही उसके मौजूदा खर्चों को कवर करेगी। वह बिलों को किनारे करती है और अपनी स्थिति के बारे में एक दिवालियापन वकील से बात करने का फैसला करती है। एक सप्ताह बाद, वैलेरी खुद को अध्याय 7 कागजी कार्रवाई से भरता हुआ पाता है।

दुर्भाग्य से, वैलेरी की स्थिति बहुत सामान्य है - वास्तव में, मार्क ट्वेन, वॉल्ट डिज़नी, डोनाल्ड ट्रम्प और हेनरी जे। हेंज सभी ने अपने जीवन में किसी न किसी समय दिवालियापन के लिए दायर किया। अगर आपको लगता है कि दिवालियापन आपके लिए भी अच्छा हो सकता है, तो यह जानने के लिए पढ़ें कि आप क्या कर सकते हैं और व्यक्तिगत दिवालियापन के लिए फाइल करने के बाद क्या देख सकते हैं।

आप दायर - अब क्या है?
जिन व्यक्तियों ने दिवालियापन की घोषणा की है, उनके लिए वसूली प्रक्रिया लंबी और कठिन है। पहला कदम तब आता है जब आप और आपके दिवालियापन के ट्रस्टी अपने लेनदारों के साथ मिलकर उन्हें दिवालियापन की सूचना देते हैं, जिस समय आपके पास कोई भी गैर-मुक्त संपत्ति होनी चाहिए जो आपके पास होनी चाहिए। (संपत्ति छूट की पूरी सूची देखने के लिए, DaveRamsey.com देखें।) आपको अपने फर्नीचर, अपनी कार और अपने निजी सामान को एक निश्चित मूल्य तक रखने की अनुमति होगी, लेकिन कोई भी गैर-छूट प्राप्त तरल संपत्ति जैसे नकद या प्रमाण पत्र जमा राशि (सीडी) को अदालत द्वारा नियुक्त ट्रस्टी के रूप में बदल दिया जाना चाहिए। लेकिन आपकी परिसंपत्तियों का परिसमापन केवल कई मुद्दों में से एक है, जिसे निपटाया जाना चाहिए क्योंकि आपके दिवालियापन के परिणाम सामने आने लगते हैं। (परिसंपत्तियों और वास्तविक दिवालियापन प्रक्रिया के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें कि आपको दिवालियापन के बारे में क्या जानने की आवश्यकता है ।)

किसी भी प्रकार का ऋण प्राप्त करना अगले कुछ वर्षों के लिए बेहद कठिन होगा, हालांकि एक बेहतर स्कोर और यहां तक ​​कि कुछ प्रकार के ऋणों को केवल एक साल बाद हासिल करना संभव है। हालाँकि, ऋणदाता जो आपको वित्त देंगे वे संभवतः उन वित्त कंपनियों से होंगे जो ब्याज की अत्यधिक दरों का शुल्क लेते हैं। कुछ मामलों में, बड़ी खरीदारी जैसे कार या घर के लिए क्रेडिट प्राप्त करना संभव नहीं हो सकता है। ये मुद्दे अगले 10 वर्षों तक एक अध्याय 7 दिवालियापन के तहत बने रहेंगे। यदि आप इसके बजाय एक अध्याय 13 दिवालियापन दर्ज करते हैं, तो इस तरह का दिवालियापन केवल सात वर्षों के बाद आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से गायब हो जाएगा। हालांकि, इस प्रकार के दिवालियापन के लिए यह भी आवश्यक है कि आप एक निर्धारित भुगतान योजना के अनुसार तीन से पांच वर्षों के भीतर अपने सभी ऋण का भुगतान करें। क्योंकि छह प्रकार के दिवालियापन फाइलिंग हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए अपने वकील से संपर्क करना जरूरी है कि आप उस फाइल को दर्ज करें जो आपकी वित्तीय स्थिति के अनुकूल हो।

नियंत्रण वापस लें
आपकी स्थिति को नियंत्रित करने में मदद के लिए आप यहां कुछ कदम उठा सकते हैं:

• एक नौकरी बनाए रखें : यह महत्वपूर्ण है कि आप प्राप्त करें - और रखें - जितनी जल्दी हो सके एक नौकरी, यदि आप पहले से ही एक नहीं हैं। रहने के लिए एक अच्छी जगह ढूँढना एक करीबी दूसरा स्थान है, अगर यह एक मुद्दा भी है। एक स्थिर आवासीय और रोजगार इतिहास आवश्यक है क्योंकि यह लेनदारों को दिखाता है कि आप विश्वसनीय हैं। दुर्भाग्य से, जमींदारों की बढ़ती संख्या क्रेडिट संदर्भों को संभव अविश्वसनीय किरायेदारों की स्क्रीनिंग के साधन के रूप में जांचना शुरू कर रही है। यदि आप अपनी पसंद के अनुसार अपार्टमेंट किराए पर नहीं ले पा रहे हैं, तो आपको अपने क्रेडिट में सुधार होने तक किसी दोस्त या रिश्तेदार के साथ कमरा लेना पड़ सकता है। इसके अलावा, नियोक्ता व्यक्तिगत जिम्मेदारी के उपाय के रूप में अपने संभावित आवेदकों के क्रेडिट स्कोर और इतिहास का भी अनुरोध कर सकते हैं। इसलिए, थोड़ा सा बुरा भाग्य एक दुष्चक्र को हवा दे सकता है जो आपको एक नौकरी पाने से रोक सकता है जो आपको अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त भुगतान करता है। (दाखिल करने के बाद आवास खोजने के बारे में अधिक जानने के लिए, RentAfterBankelines.com देखें।)
  
• अपने बिलों का भुगतान करें : यह अनिवार्य है कि आप अपने सभी मासिक बिलों और अन्य भुगतानों पर चालू रहें ताकि आपके पोस्ट-दिवालियापन क्रेडिट रिकॉर्ड साफ रहें।
  
• बैंक बैलेंस रखें : चेकिंग और / या बचत खाता खोलना और उसे बनाए रखना भी आवश्यक है। लेकिन अधिक बैंक और बीमा कंपनियां अपने व्यवसाय पर लेने से पहले अपने ग्राहकों के क्रेडिट रिकॉर्ड का मूल्यांकन कर रही हैं। दिवालिया घोषित करने के बाद, बीमा कंपनियों को लग सकता है कि आपको अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होने का खतरा है, ठीक उसी तरह जैसे चार्ज-ऑफ बैंक खातों का इतिहास आपके नए चेकिंग खाते को खोलने की क्षमता में बाधा उत्पन्न कर सकता है। सौभाग्य से, कई बैंक इस स्थिति में लोगों के लिए किसी प्रकार के दूसरे-मौका कार्यक्रम की पेशकश करते हैं। हर समय सभी खातों में एक सकारात्मक संतुलन रखने से नियोक्ताओं और लेनदारों को पता चलेगा कि आपके पास अब एक विश्वसनीय नकदी प्रवाह है।
  
• अपने क्रेडिट को फिर से बनाना शुरू करें : दिवालियापन के दौरान, यह शुरू करना महत्वपूर्ण है कि आप इतनी जल्दी क्या करते हैं। अपने क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए आपको क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप सीखते हैं कि इसका उपयोग बुद्धिमानी से करना है तो यह उधारदाताओं को दिखाएगा कि आप अपने पैसे का प्रबंधन कर सकते हैं और यह कि आप धीरे-धीरे अपने त्रुटिपूर्ण क्रेडिट इतिहास का पुनर्निर्माण करने के लिए दृढ़ हैं। यह केवल एक व्यवहार्य विकल्प है यदि आप क्रेडिट को नियंत्रित कर सकते हैं और इसे आपको नियंत्रित नहीं करने दे सकते। यदि आप खुद को फिर से कर्ज में डूबा हुआ पाते हैं, तो आपको अपना कार्ड तुरंत रद्द कर देना चाहिए और पुनर्भुगतान योजना शुरू करनी चाहिए। अपनी क्रेडिट रेटिंग को ठीक करना एक अच्छी बात है जब आप क्रेडिट को खुद संभाल सकते हैं। ध्यान रखें कि आपके द्वारा पात्र किसी भी कार्ड पर ब्याज दर औसत क्रेडिट कार्ड से अधिक होगी। जब ऋण के साथ कुछ बड़ा खरीदने का समय आता है (जैसे कार या घर), तो आपको अपने माता-पिता के साथ एक और पार्टी करने की आवश्यकता हो सकती है, ऋण पर हस्ताक्षर करें। इसके बिना, आप वित्तपोषण प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं; इसके साथ, आप अपने ऋण (सह-हस्ताक्षरकर्ता के क्रेडिट स्कोर के आधार पर) पर कुछ शर्तों को प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, यदि क्रेडिट उपलब्ध नहीं है, तो आपको बस तब तक इंतजार करना पड़ सकता है जब तक आप नकद के साथ कार के लिए भुगतान नहीं कर सकते हैं या अपने रिश्तेदारों और / या दोस्तों से व्यक्तिगत ऋण पर विचार कर सकते हैं।

निष्कर्ष
हालाँकि हाल के कानून ने अमेरिकियों के लिए दिवालियापन घोषित करना अधिक कठिन बना दिया है, लेकिन दिवालियापन अब भी बहुत आम है। अपनी पोस्ट-दिवाला आय और क्रेडिट का उपयोग बुद्धिमानी से अपनी रेटिंग के पुनर्निर्माण और अपने दो वित्तीय पैरों पर फिर से खड़े होने की ओर है। यदि आप उधारदाताओं और नियोक्ताओं को साबित कर सकते हैं कि आपका दिवालियापन के बाद का जीवन क्रम में है, तो यह बाधा भी गुजर जाएगी। याद रखें, मार्क ट्वेन, वॉल्ट डिज्नी, डोनाल्ड ट्रम्प और हेनरी जे। हेंज सभी ने समृद्ध वायदा किया था - और यदि आप अपने दिवालियापन को आपके पीछे रख सकते हैं, तो आप कर सकते हैं।