ऋण समिति की परिभाषा
एक ऋण समिति एक बैंक या अन्य उधार देने वाली संस्था की उधार या प्रबंधन समिति है। इसमें आमतौर पर प्रबंधन प्राधिकरण के साथ ऊपरी स्तर के अधिकारी होते हैं। ऋण समिति विश्लेषण करती है और बाद में किसी भी ऋण को स्वीकृत या अस्वीकार कर देती है जिसे आरंभिक ऋण अधिकारी के पास अनुमोदित करने का अधिकार नहीं है। समिति यह सुनिश्चित करती है कि ऋण संस्थान की मानक ऋण नीति को पूरा करता है। यदि ऐसा होता है, तो समिति एक बाध्यकारी प्रतिबद्धता के साथ ऋण को निधि और संवितरित करने के लिए सहमत हो सकती है।
कैसे एक ऋण समिति काम करती है
एक ऋण समिति आमतौर पर बैंक के परिपक्व होने वाले ऋणों की नियमित क्रेडिट समीक्षाओं के लिए जिम्मेदार होती है, जो ऐसी हैं जिनकी शर्तें पूरी होने वाली हैं। उदाहरण के लिए, अपने नौवें वर्ष में 10-वर्षीय ऋण एक परिपक्व ऋण होगा। कई बार बैंक मूल क्रेडिट सुविधा का विस्तार कर सकते हैं। हालांकि, ऋण समिति को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह उचित प्रक्रिया के अनुसार किया जाए। बैंक के लिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उधारकर्ता की साख न बिगड़े।
एक उधारकर्ता की साख को निर्धारित करने के लिए, एक ऋण समिति एक मूल्यांकन का आयोजन करेगी जिसमें उधारकर्ता के पिछले चुकौती इतिहास और क्रेडिट स्कोर जैसे कारक शामिल हैं, साथ ही व्यक्ति की बैलेंस शीट पर उपलब्ध संपत्ति और देनदारियों की राशि भी शामिल है।
एक ऋण समिति विश्लेषण करती है और बाद में किसी भी ऋण को स्वीकृत या अस्वीकार कर देती है जो प्रारंभिक ऋण अधिकारी के पास अनुमोदित करने का अधिकार नहीं है।
संयुक्त राज्य में तीन प्रमुख एजेंसियां (एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स) रिपोर्ट, अपडेट और उपभोक्ताओं के क्रेडिट इतिहास को संग्रहीत करती हैं, जो ऋण समितियां एक उधारकर्ता को ऋण देने के लिए अपने निर्णय में शामिल करती हैं। क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय इन एजेंसियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले पांच मुख्य कारक भुगतान इतिहास, कुल राशि बकाया, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार और नए क्रेडिट हैं।
एक ऋण समिति यह भी निर्धारित करती है कि पिछले देय ऋणों पर कौन सी संग्रह कार्रवाई की जानी चाहिए। उधार देने वाली संस्था की नीति के आधार पर, एक बार किसी उधारकर्ता को अपनी नियत तारीख याद आती है, समिति या तो तुरंत विलंब शुल्क ले सकती है या उधारकर्ता को अनुग्रह अवधि में प्रवेश करने की अनुमति दे सकती है। खाते को अच्छी स्थिति में लाने के लिए, उधारकर्ता को किसी भी विलंब शुल्क सहित आवश्यक न्यूनतम भुगतान करना होगा। व्यक्तिगत या व्यवसाय जो ऋण भुगतान पर अनुसूची से 30 दिन पीछे हैं, आमतौर पर पाएंगे कि अपराधी खाते ने उनकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित किया है।
अंत में, एक ऋण समिति पर यह सुनिश्चित करने का भी आरोप लगाया जाएगा कि बैंक सभी नियमों का अनुपालन कर रहा है। इसमें न केवल ऋण देने की प्रक्रियाएं शामिल हैं, बल्कि दिवालियापन और प्राप्ति के मुद्दे भी हैं और यहां तक कि विपणन सामग्री की समीक्षा करने के लिए भी विस्तार किया जा सकता है।