संयुक्त अनुपात बनाम हानि अनुपात: अंतर क्या है?

नुकसान अनुपात और संयुक्त अनुपात का उपयोग बीमा कंपनी की लाभप्रदता को मापने के लिए किया जाता है। हानि अनुपात कुल एकत्रित बीमा प्रीमियम के संबंध में कुल किए गए नुकसान को मापता है, जबकि संयुक्त अनुपात कुल एकत्रित प्रीमियम के संबंध में किए गए नुकसान और खर्चों को मापता है।

हानि अनुपात

हानि अनुपात की गणना कुल एकत्रित बीमा प्रीमियम द्वारा कुल किए गए नुकसान को विभाजित करके की जाती है। कम अनुपात, अधिक लाभदायक बीमा कंपनी, और इसके विपरीत। यदि नुकसान का अनुपात 1, या 100 प्रतिशत से ऊपर है, तो बीमा कंपनी लाभहीन है और खराब वित्तीय स्वास्थ्य में हो सकती है क्योंकि यह प्रीमियम में प्राप्त होने वाले दावों की तुलना में अधिक भुगतान कर रहा है। उदाहरण के लिए, बीमा कंपनी एबीसी की अनुमानित हानि, या भुगतान किए गए दावे, $ 5 मिलियन हैं और एकत्रित प्रीमियम $ 3 मिलियन हैं। हानि अनुपात 1.67, या 167 प्रतिशत है; इसलिए, कंपनी खराब वित्तीय स्वास्थ्य और लाभहीन है क्योंकि यह राजस्व में प्राप्त होने वाले दावों की तुलना में अधिक भुगतान कर रही है।

वाणिज्यिक संपत्ति और देयता नीतियों वाले उद्यमों से एक निश्चित स्तर से ऊपर के नुकसान अनुपात को बनाए रखने की उम्मीद की जाती है। अन्यथा, उन्हें अपने बीमाकर्ता से प्रीमियम वृद्धि और रद्दीकरण का सामना करना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, उपयोग किए गए वाणिज्यिक उपकरणों के एक छोटे डीलर को लें, जो अपनी इन्वेंट्री सुनिश्चित करने के लिए वार्षिक प्रीमियम में $ 20, 000 का भुगतान करता है। एक ओलावृष्टि नुकसान में $ 25, 000 का कारण बनती है, जिसके लिए व्यवसाय स्वामी एक दावा प्रस्तुत करता है। बीमाधारक का एक साल का नुकसान अनुपात $ 25, 000 / $ 20, 000, या 125 प्रतिशत हो जाता है।

यह पता लगाने के लिए कि किस प्रकार की प्रीमियम वृद्धि वारंट है, वाहक पिछले पांच वर्षों के इतिहास और नुकसान अनुपात के दावों की समीक्षा कर सकते हैं। यदि बीमाधारक का बीमाकर्ता के साथ बहुत ही संक्षिप्त कार्यकाल होता है, तो कंपनी यह तय कर सकती है कि वाणिज्यिक उपकरण डीलर भविष्य में अस्वीकार्य जोखिम प्रस्तुत करता है। उस समय, वाहक पॉलिसी का नवीनीकरण नहीं करने का विकल्प चुन सकता है।

संयुक्त अनुपात

संयुक्त अनुपात लाभांश, व्यय और हानि के रूप में एक बीमा कंपनी से बहने वाले धन को मापता है। नुकसान अंडरराइटिंग नीतियों में बीमाकर्ता के अनुशासन का संकेत देते हैं।

संयुक्त अनुपात को आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। 100 प्रतिशत से नीचे का अनुपात इंगित करता है कि कंपनी अंडरराइटिंग लाभ कमा रही है, जबकि 100 प्रतिशत से ऊपर के अनुपात का मतलब है कि यह दावा करता है कि यह प्रीमियम से प्राप्त कर रहा है। यदि संयुक्त अनुपात 100 प्रतिशत से ऊपर है, तो भी एक कंपनी संभावित रूप से लाभदायक हो सकती है क्योंकि अनुपात में निवेश आय शामिल नहीं है।

संयुक्त अनुपात की गणना अनुमानित नुकसान और खर्चों को जोड़कर और कुल अर्जित प्रीमियम द्वारा राशि को विभाजित करके की जाती है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि बीमा कंपनी XYZ दावों में $ 7 मिलियन का भुगतान करती है, खर्चों में $ 5 मिलियन है, और एकत्रित प्रीमियम से इसका कुल राजस्व $ 60 मिलियन है। कंपनी XYZ का संयुक्त अनुपात 0.20, या 20 प्रतिशत है। इसलिए, कंपनी को लाभदायक और अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य में माना जाता है।

दो अनुपात अलग-अलग हैं क्योंकि संयुक्त अनुपात हानि अनुपात के विपरीत खर्चों को ध्यान में रखता है। इस प्रकार, किसी बीमा कंपनी की लाभप्रदता का मूल्यांकन करते समय दो अनुपातों की एक दूसरे से तुलना नहीं की जानी चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, "मैं संयुक्त अनुपात की गणना कैसे करूं?" देखें)

चाबी छीन लेना

• नुकसान अनुपात और संयुक्त अनुपात का उपयोग बीमा कंपनी की लाभप्रदता को मापने के लिए किया जाता है।
• हानि अनुपात कुल एकत्रित बीमा प्रीमियम के संबंध में कुल किए गए नुकसान को मापता है।
• संयुक्त अनुपात कुल एकत्रित प्रीमियम के संबंध में किए गए नुकसान और खर्चों को मापता है।