मुख्य प्रकार के वार्षिकियां मेड आसान

सभी वार्षिकियां एक निवेश या बीमा पॉलिसी पर रिटर्न होती हैं जो नियमित किस्तों में भुगतान की जाती हैं, आमतौर पर मासिक और अक्सर जीवन के लिए। उस व्यापक परिभाषा के भीतर, हालांकि, विकल्प हैं: या तो निश्चित या परिवर्तनीय रिटर्न, और या तो तत्काल या स्थगित भुगतान।

किसी भी मामले में, वार्षिकियां बीमा कंपनियों के माध्यम से उपलब्ध हैं और बैंकों और स्वतंत्र दलालों के माध्यम से भी खरीदी जा सकती हैं।

चाबी छीन लेना

• एक निश्चित वार्षिकी समझौते की अवधि के लिए एक निर्धारित राशि के भुगतान की गारंटी देता है। यह नीचे (या ऊपर) नहीं जा सकता।
• एक परिवर्तनीय वार्षिकी उस फंड में रिटर्न के साथ उतार-चढ़ाव करती है, जिसमें निवेश किया जाता है। भुगतान ऊपर (या नीचे) जा सकते हैं।
• जैसे ही निवेशक एकमुश्त भुगतान करता है, तत्काल वार्षिकी का भुगतान शुरू हो जाता है।
• एक स्थगित वार्षिकी निवेशक द्वारा निर्धारित भविष्य की तारीख पर भुगतान शुरू करता है।

एक वार्षिकी आमतौर पर सेवानिवृत्ति के बाद एक नियमित आय के पूरक प्रदान करने के लिए खरीदी जाती है, और सार्थक मासिक आय भुगतान के लिए पर्याप्त मात्रा में धन की आवश्यकता होती है।

यह इसे एक प्रमुख निवेश बनाता है, इसलिए नीचे दिए गए दो बड़े फैसलों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

निश्चित बनाम परिवर्तनीय वार्षिकियां

वार्षिकी में जमा धन को कई अन्य ग्राहकों के धन के साथ निवेश किया जाता है। म्युचुअल फंड की तरह, संयुक्त धनराशि का निवेश उस रिटर्न को उत्पन्न करने के लिए किया जाता है जिसका उपयोग वार्षिकी भुगतान के लिए किया जाता है।

और, जैसा कि म्यूचुअल फंड चुनने में बड़ा सवाल यह है कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।

फिक्स्ड वार्षिकी

एक निश्चित वार्षिकी में, पैसा सरकारी बॉन्ड और उच्च-रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश किया जाता है। ये सबसे सुरक्षित प्रकार के निवेश हैं और एक स्थिर गारंटी देते हैं यदि रिटर्न की अप्राकृतिक दर। इस प्रकार, बीमा कंपनी हर महीने एक निर्धारित डॉलर के भुगतान के लिए प्रतिबद्ध हो सकती है।

नकारात्मक पक्ष यह है कि आपका भुगतान तब भी नहीं बढ़ेगा जब बांड पर रिटर्न बेहतर हो जाएगा। उल्टा यह है कि आपका भुगतान नीचे नहीं जाएगा भले ही बांड पर रिटर्न गिर जाए।

फिक्स्ड एन्युटी उन लोगों के लिए एक अच्छा फिट है, जो जोखिम के लिए कम सहिष्णुता रखते हैं। वे उस मासिक आय पर भरोसा कर रहे हैं, और वे इसके साथ मौके नहीं लेना चाहते हैं।

परिवर्तनीय वार्षिकी

एक परिवर्तनीय वार्षिकी भुगतान करती है जो आपकी ओर से किए गए निवेशों के प्रदर्शन के साथ बढ़ती और गिरती है।

जो लोग परिवर्तनीय वार्षिकी चुनते हैं, वे बड़े लाभ उत्पन्न करने की आशा में कुछ हद तक जोखिम उठाने को तैयार हैं।

आपको खेत पर दांव लगाना नहीं है, हालांकि। परिवर्तनीय वार्षिकी में निवेशक विभिन्न प्रकार के निधियों से चुन सकते हैं, बहुत आक्रामक से अत्यधिक रूढ़िवादी तक।

एक निश्चित वार्षिकी उस निवेशक को सूट करती है जो एक गारंटीकृत आय चाहता है। एक परिवर्तनीय वार्षिकी निवेशक को फिट करता है जो कुछ जोखिम या बहुत अधिक जोखिम उठा सकता है।

नकारात्मक पक्ष यह है कि आपका वार्षिकी भुगतान किसी भी समय कम हो सकता है। उल्टा यह है कि आपका वार्षिकी भुगतान किसी भी समय बढ़ सकता है।

उन उतार-चढ़ावों में से आप कितने खड़े हो सकते हैं, यह निर्धारित करता है कि आप एक परिवर्तनीय वार्षिकी में निवेश करते हैं और यदि हां, तो आप अपनी वार्षिकी में निवेश करने के लिए कौन सा कोष चुनते हैं।

परिवर्तनीय वार्षिकी आम तौर पर अनुभवी निवेशकों के लिए और उन लोगों के लिए सर्वोत्तम होती है, जिनके महीने-दर-महीने बजट में थोड़ा बदलाव होता है।

तत्काल बनाम स्थगित भुगतान

यह एक आसान सवाल होना चाहिए। क्या आप वार्षिकी में निवेश कर रहे हैं क्योंकि आपको अभी आय की आवश्यकता है, या क्या आप भविष्य की तारीख में भुगतान करने की व्यवस्था कर रहे हैं?

यदि आपको अभी अपनी आय के पूरक की आवश्यकता है, तो आप तत्काल भुगतान विकल्प चाहते हैं। यदि आपको उम्मीद है कि आपको भविष्य में अपनी आय के पूरक की आवश्यकता होगी, उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति के बाद, आप आस्थगित भुगतान चाहते हैं।

हालांकि इसके लिए थोड़ा अधिक है।

आस्थगित भुगतान आपके खाते में पैसा बढ़ने के लिए अधिक समय देता है। और, 401 (k) या IRA की तरह, एक आस्थगित वार्षिकी में जमा किया गया धन, जब तक इसे वापस नहीं लिया जाता है, तब तक कर-मुक्त हो जाता है। जब आप अंततः इसमें टैप करना शुरू करते हैं, तो आपके पास अधिक आय का पूरक हो सकता है।

एक तत्काल वार्षिकी सिर्फ यह है कि यह कैसा लगता है। एकमुश्त जमा होते ही भुगतान शुरू हो जाता है।

अतिरिक्त मुद्दो पर विचार करना

वार्षिकी की व्यवस्था करने के लिए अन्य विकल्प हैं, और वे पूरी तरह से आपकी परिस्थितियों पर निर्भर करते हैं। इसमें शामिल है:

• भुगतान की अवधि। आप 10 या 15 साल या अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए भुगतान की व्यवस्था कर सकते हैं। कम अवधि का मतलब अधिक भुगतान होगा, लेकिन इसका मतलब सड़क से होने वाली आय में कमी भी है। यह समझ में आ सकता है, अगर कहते हैं, एक बंधक के अंतिम वर्षों का भुगतान करते समय निवेशक को आय बढ़ाने की आवश्यकता थी।
• स्पूसल कवरेज। यदि आप शादीशुदा हैं, तो आप एक वार्षिकी चुन सकते हैं जो आपके जीवन के बाकी हिस्सों में या आपके जीवनसाथी के जीवन के लिए भुगतान करती है, जो भी लंबा हो। भुगतान की राशि पुराने साथी की अपेक्षित जीवन अवधि द्वारा निर्धारित की जाएगी। इसका मतलब थोड़ा कम भुगतान हो सकता है, लेकिन यह आप दोनों को बचाता है, चाहे कुछ भी हो जाए।