मूक दूसरा बंधक परिभाषित
एक मौन दूसरा बंधक एक दूसरा बंधक है जो डाउन पेमेंट फंडों के लिए एक परिसंपत्ति पर रखा जाता है जो कि पहले बंधक पर मूल ऋणदाता को नहीं बताया जाता है।
एक मौन दूसरे बंधक को तोड़कर
साइलेंट सेकंड मॉर्गेज का उपयोग तब किया जाता है जब कोई खरीदार पहले बंधक द्वारा आवश्यक डाउन पेमेंट नहीं कर सकता है। वे एक उधारकर्ता को एक घर खरीदने की अनुमति देते हैं जो वे अन्यथा वहन करने में सक्षम नहीं होंगे। अघोषित स्रोतों से मौन दूसरे बंधक अवैध हैं। हालांकि, सरकारी एजेंसियों द्वारा प्रायोजित कई डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम स्वीकार्य स्रोतों से भुगतान फंड प्रदान करने के लिए मौजूद हैं।
जब एक खरीदार एक घर खरीदता है, तो व्यवस्था को उधारकर्ता को डाउन पेमेंट प्रदान करने की आवश्यकता होती है। एक ऋणदाता आम तौर पर अनुरोध करेगा कि बंधक सौदा पूरा करते समय उधारकर्ता पूरी तरह से डाउन पेमेंट फंड के स्रोतों का खुलासा करता है। धोखाधड़ी या अवैध कार्रवाई तब हो सकती है जब ऋणदाता को रिपोर्ट किए बिना डाउन पेमेंट के दायित्व को पूरा करने के लिए एक दूसरे बंधक का उपयोग किया जाता है। इस स्थिति में, मौन पारदर्शिता और प्रकटीकरण की कमी को दर्शाता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप $ 250, 000 में एक घर खरीदना चाहते हैं। आपने $ 200, 000 के लिए एक बंधक प्राप्त किया है, जिसे $ 50, 000 के डाउन पेमेंट की आवश्यकता है। डाउन पेमेंट के लिए आपके पास $ 50, 000 की नकदी या लिक्विड होल्डिंग नहीं है, इसलिए आप $ 40, 000 का दूसरा मौन लेने का निर्णय लेते हैं। मूल ऋणदाता का मानना है कि आपका डाउन पेमेंट $ 50, 000 होना चाहिए जब यह वास्तव में केवल $ 10, 000 ($ 50, 000 - $ 40, 000) हो।
मूक दूसरा बंधक जोखिम
एक उधारकर्ता को एक ऋणदाता को दूसरे बंधक को नीचे भुगतान की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है क्योंकि दूसरा बंधक विशिष्ट संपार्श्विक के खिलाफ भी सुरक्षित होता है। ऋणदाताओं को आम तौर पर डाउन पेमेंट के लिए नकदी की आवश्यकता होती है जो कि पहले बंधक ऋण के समग्र शब्दों में निहित है। यदि एक उधारकर्ता को संपार्श्विक के खिलाफ दूसरा बंधक प्राप्त करना था, तो यह पहले बंधक ऋणदाता के लिए जोखिम और ऋण अवधि को प्रभावित करेगा। दूसरा बंधक जोखिम को बढ़ाता है क्योंकि यह ऋण का एक अतिरिक्त रूप जोड़ता है, जिसमें नए ब्याज भुगतान भी शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, पहला बंधक ऋणदाता संपार्श्विक के एक निर्दिष्ट टुकड़े को पूर्ण संपार्श्विक अधिकार चाहता है और दूसरा बंधक प्रारंभिक बंधक ऋणदाता को दिए गए पहले आदेश सुरक्षित संपार्श्विक अधिकारों के साथ संघर्ष करेगा।
डाउन पेमेंट असिस्टेंस प्रोग्राम
उधारकर्ताओं के पास अपने डाउन पेमेंट का भुगतान करने में मदद के लिए डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम की पहचान करने का विकल्प है। एक डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम उधारकर्ता को धन प्रदान कर सकता है और पहले बंधक के ऋणदाता को कानूनी प्रकटीकरण के लिए अनुमति दी जाती है। डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम ऋण के रूप में पहचानना आसान नहीं है; हालाँकि, संयुक्त राज्य भर में 2, 000 से अधिक कार्यक्रम हैं। ये कार्यक्रम सरकार द्वारा प्रायोजित एजेंसियों जैसे आवास और शहरी विकास विभाग द्वारा वित्त पोषित और प्रस्तुत किए जाते हैं। सरकार द्वारा प्रायोजित संस्थाएँ सामुदायिक विकास के हिस्से के रूप में भुगतान सहायता कार्यक्रमों का समर्थन करती हैं।
एक उधारकर्ता अपने ऋण अधिकारी से एक कार्यक्रम के लिए भेजा जा सकता है। डाउन पेमेंट असिस्टेंट प्रोग्राम फंड्स पर एक स्थानीय सरकारी आवास एजेंसी से संपर्क करके भी शोध किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आवास और शहरी विकास विभाग के संयुक्त राज्य भर में कई स्थानीय कार्यालय हैं। डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों की आवश्यकताएं मानक ऋणों की तुलना में थोड़ी कम हैं। उधारकर्ता इसी तरह की उधार प्रक्रियाओं का पालन करते हैं जिसमें व्यक्तिगत जानकारी के साथ एक आवेदन की आवश्यकता होती है, जिसमें आय, व्यवसाय, और क्रेडिट इतिहास शामिल हैं।
डाउन पेमेंट असिस्टेंट प्रोग्राम प्रॉपर्टी के मूल्यांकन मूल्य का $ 1, 000 से लेकर लगभग 20% तक की पेशकश कर सकता है। डाउन पेमेंट सहायता फंडों को ब्याज के साथ पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है। हालांकि, आम तौर पर, ब्याज मिश्रित नहीं होता है और आमतौर पर एक मानक ऋण से कम होता है।