मनी मार्केट म्युचुअल फंड: एक बेहतर बचत खाता

यदि आपके पास बचत खाते में $ 1, 000 या अधिक मोलर्डिंग नहीं है, तो यह लेख आपको रूचि नहीं दे सकता है। यदि आपके पास कुछ नकदी बचाई गई है, तो आप सोच रहे होंगे कि क्या बचत खाता इसे रखने के लिए सबसे अच्छी जगह है। निश्चित रूप से, यह तरल है, लेकिन ब्याज दरें आपके जुर्राब दराज द्वारा की पेशकश की तुलना में केवल थोड़ी बेहतर हैं और मुद्रास्फीति की दर से थोड़ा बेहतर हो सकती हैं। एक विकल्प मनी मार्केट म्यूचुअल फंड है।

एक बचत खाते और एक मुद्रा बाजार खाते की सुरक्षा की तुलना करना

मुख्य कारण लोग अपने पैसे रखने के लिए बैंकों का उपयोग करते हैं क्योंकि ब्याज दरों से आकर्षक रिटर्न नहीं होता है, यह इसलिए है क्योंकि ईंट, सेंसर और एक टेम्पर्ड स्टील सुरक्षित सुरक्षा की भावना को व्यक्त करते हैं जो एक जुर्राब दराज से मेल नहीं खा सकते हैं। एक बैंक की भौतिक सुरक्षा के शीर्ष पर, अमेरिकी सरकार द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) गारंटी देता है कि बैंक आपके पैसे नहीं खोएगा। इस कवरेज की सीमा $ 250, 000 प्रति खाता और प्रति स्वामी है।

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड एक अलग तरीके से सुरक्षित हैं। संघीय सरकार की ओर से कोई समर्थन नहीं है, लेकिन एसईसी ने सावधानीपूर्वक धन बाजार फंडों में निवेश किया है। वे आम तौर पर केवल आर्थिक रूप से विश्वसनीय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, और सभी निवेशों की औसत परिपक्वता 120 दिनों से कम होनी चाहिए। इसके परिणामस्वरूप बहुत सारे सरकारी मुद्दे (नगरपालिका, राज्य, संघीय) हैं, जो सबसे सुरक्षित ऋण साधन हैं। उनके पास औसत बाजार की तुलना में कम उपज है, लेकिन आपके बचत खाते की तुलना में बेहतर दर है।

फीस

बचत खातों के लिए, दो सबसे बड़ी फीस न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता और लेनदेन शुल्क के साथ जुड़ी हुई हैं। बैंक और सटीक बचत खाते के आधार पर, ये शुल्क अलग-अलग होते हैं, लेकिन आमतौर पर बचत खाते में बड़ी राशि वाले लोगों के लिए ये कोई समस्या नहीं होती हैं।

मनी मार्केट फंड के लिए, निवेश करने से पहले कई फीस निवेशकों को पता होनी चाहिए। सबसे बड़ा व्यय अनुपात है, जो प्रबंधन व्यय के लिए निधि पर वसूला जाने वाला प्रतिशत है। मनी मार्केट फंडों के लिए, ये शुल्क आमतौर पर बहुत कम है, आमतौर पर 0.5% से नीचे। साथ ही, बैलेंस रिक्वायरमेंट या ट्रांजैक्शन फीस भी हो सकती है।

रिटर्न

एक बचत खाता आपको अपने निवेश पर 0.1 से 1.7% तक का रिटर्न दे सकता है। मनी मार्केट फंड में 1 से 3% की सीमा होती है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हमेशा 3% रिटर्न मिलेगा, लेकिन इसका मतलब यह है कि आपके बचत खाते की तुलना में 3% तक रिटर्न मिलने की संभावना अधिक है।

बांड के साथ, फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित ब्याज दरों के लिए मनी मार्केट फंडों का प्रदर्शन बारीकी से जुड़ा हुआ है। जब बाजार में दरें बहुत कम स्तर पर होती हैं, जैसा कि वे 2002 से 2004 और 2007 से 2009 तक थे, तो इस प्रकार के फंड रेंज के निचले छोर पर रिटर्न उत्पन्न करते हैं, बचत खाते से अधिक नहीं। इसलिए वर्तमान ब्याज दर के माहौल के बारे में जागरूक रहें और अपने पैसे को बाजार के कोष में स्थानांतरित करने से पहले अपने बचत खाते की दर की तुलना कैसे करें।

सरल उपयोग

मनी मार्केट फंड बचत खातों के लिए तुलनीय हैं जहां तक ​​तरलता जाती है। आमतौर पर मुफ्त जांच-लेखन, स्वचालित इलेक्ट्रॉनिक विनिमय सेवाएं और टेलीफोन एक्सचेंज और मोचन है। यदि आप सुनिश्चित हैं कि धन तीन महीने से अधिक समय तक बेकार रहेगा, ट्रेजरी बिल या सीडी एक गारंटीकृत विकल्प हैं, लेकिन वे दंड और शुरुआती मोचन के लिए शुल्क के साथ आते हैं। मुद्रा बाजार खाता और बचत खाता दोनों ही ऐसे लोगों के लिए हैं जिन्हें पैसों की पहुंच की आवश्यकता है।

करों

विभिन्न प्रकार के कर बोझ से राहत देने के लिए धन की एक सीमा है। यदि आप अपने आप को एक उच्च राज्य कर ब्रैकेट लेकिन कम संघीय कर ब्रैकेट में पाते हैं, तो आप यूएस ट्रेजरी मनी मार्केट फंड में निवेश कर सकते हैं। ऐसे फंड भी हैं जो कर-मुक्त हैं। कर छूट इस बात पर आधारित होती है कि निधि किस प्रतिभूतियों में निवेश करती है और वे स्थानीय या संघीय ऋण मुद्दे हैं या नहीं। इस मामले में कर-मुक्त लाभांश को संदर्भित करता है - आपके द्वारा धन में लगाए गए धन के लिए कोई कर कटौती नहीं है। कुछ शोधों के साथ, आपको एक फंड खोजने में सक्षम होना चाहिए जो आपकी कर आवश्यकताओं को पूरा करेगा।

एक कोष का चयन करना

विभिन्न प्रकार के फंड सभी अपने सेक्शन (नगरपालिका, ट्रेजरी, आदि) के भीतर प्रतिभूतियों की एक ही टोकरी में निवेश करते हैं, इसलिए किसी विशेष फंड का रिटर्न अपने सेक्शन के दसवें हिस्से का दसवां हिस्सा हो सकता है। इसलिए कम परिचालन लागत वाला एक फंड, आमतौर पर बेहतर पैदावार देगा। 0.5% या उससे कम के वार्षिक परिचालन व्यय को धन के माध्यम से स्थानांतरित करते समय आपकी मापने की छड़ी होनी चाहिए। यदि एक फंड कंपनी सफल होती है, तो बड़ी मात्रा में पूंजी जो इसे नियंत्रित करती है, निवेशकों के लिए कम परिचालन खर्च में बदल जाएगी। हालाँकि, इन निवेशों को कम जोखिम माना जाता है, लेकिन बेहतर प्रदर्शन के अपने प्रयास में, कुछ मानक के बाहर उच्च-उपज वाले साधनों के लिए पहुँच गए हैं, जिसमें सबप्राइम बंधक द्वारा समर्थित संपार्श्विक ऋण दायित्वों (सीडीओ) शामिल हैं।

तल - रेखा

बचत खाते से मुद्रा बाजार खाते में बदलना मनोवैज्ञानिक छलांग की तुलना में अधिक है, क्योंकि यह वास्तविक यांत्रिकी में एक बदलाव है। मनी मार्केट फंड के साथ, आप तब भी चेक लिख सकते हैं और ज़रूरत पड़ने पर अपने चेकिंग अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं, लेकिन यह अब नहीं है जमा पूंजी खाता, यह एक निवेश है (एक अल्पावधि के बावजूद)।

रिटर्न बेहतर है, सुरक्षा तुलनीय है, और करों और पहुंच को आसानी से नियंत्रित किया जाता है। इसके बावजूद, लोगों का मानना ​​है कि बचत खाता किसी तरह अधिक ठोस है। यदि आप उस प्रकार की सोच के इर्द-गिर्द घूम सकते हैं, तो मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड आपको उस धन से कुछ रिटर्न देखने में मदद करेगा, जिसे आप आपातकालीन निधि के रूप में रख रहे हैं या निवेश करने की प्रतीक्षा कर रहे हैं।