बंधक धोखाधड़ी
बंधक धोखाधड़ी का इरादा आम तौर पर एक बड़ी ऋण राशि प्राप्त करने से होता है, अगर आवेदन ईमानदारी से किया गया होता तो अनुमति दी गई होती। उदाहरण के लिए, जानबूझकर एक बंधक ऋण आवेदन पर जानकारी को झूठा बनाना। पुआल खरीदने, वायु ऋण, और दोहरे बिक्री सहित कई प्रकार की बंधक धोखाधड़ी योजनाएं हैं।
बंधक धोखाधड़ी में भाग लेने वाले व्यक्तियों के अलावा, बड़े पैमाने पर बंधक धोखाधड़ी योजनाएं असामान्य नहीं हैं। बंधक धोखाधड़ी एक ऐसी गंभीर समस्या है कि संयुक्त राज्य अमेरिका के न्याय विभाग और संघीय जांच ब्यूरो (FBI) ने ऐसे मामलों की जांच और मुकदमा चलाने के लिए एक विशेष ऑपरेशन के रूप में "ऑपरेशन दुर्भावनापूर्ण बंधक" शुरू किया। बंधक धोखाधड़ी के लिए दंड में कठोर जुर्माना, बहाली और 30 साल तक की कैद शामिल है।
बंधक धोखाधड़ी के दो अलग-अलग क्षेत्र हैं - लाभ के लिए धोखाधड़ी और आवास के लिए धोखाधड़ी।
- लाभ के लिए धोखाधड़ी: जो लोग इस प्रकार के बंधक धोखाधड़ी करते हैं, वे अक्सर उद्योग के अंदरूनी सूत्रों को अपने विशेष ज्ञान या प्राधिकरण का उपयोग करते हैं जो धोखाधड़ी को कम करने या सुविधाजनक बनाने के लिए करते हैं। वर्तमान जांच और व्यापक रिपोर्टिंग से संकेत मिलता है कि बंधक धोखाधड़ी के एक उच्च प्रतिशत में उद्योग के अंदरूनी सूत्र, जैसे बैंक अधिकारी, मूल्यांकक, बंधक दलाल, वकील, ऋण प्रवर्तक और उद्योग में लगे अन्य पेशेवर शामिल हैं। लाभ के लिए धोखाधड़ी का उद्देश्य आवास को सुरक्षित करना नहीं है, बल्कि ऋणदाताओं या घर मालिकों से नकदी और इक्विटी चोरी करने के लिए बंधक ऋण देने की प्रक्रिया का दुरुपयोग करना है। एफबीआई लाभ के मामलों के लिए धोखाधड़ी को प्राथमिकता देती है।
- आवास के लिए धोखाधड़ी: इस प्रकार की धोखाधड़ी आमतौर पर एक घर के स्वामित्व को प्राप्त करने या बनाए रखने के लिए प्रेरित एक उधारकर्ता द्वारा की गई अवैध कार्रवाइयों द्वारा दर्शायी जाती है। उधारकर्ता, उदाहरण के लिए, ऋण आवेदन पर आय और संपत्ति की जानकारी को गलत तरीके से प्रस्तुत कर सकता है या संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य में हेरफेर करने के लिए एक मूल्यांकक को लुभा सकता है।
ब्रेकिंग ड्रग बंधक धोखाधड़ी
बंधक धोखाधड़ी एक वित्तीय अपराध है जिसमें ऋण दस्तावेजों को गलत तरीके से शामिल किया जाता है, या अन्यथा बंधक ऋण प्रक्रिया से अवैध रूप से लाभ प्राप्त करने की कोशिश की जाती है। FBI किसी बंधक ऋण के संबंध में किसी प्रकार की सामग्री के दुरुपयोग, गलत बयानी, या चूक के द्वारा बंधक धोखाधड़ी की विशेषता रखता है जो कि एक ऋणदाता द्वारा भरोसा किया जाता है। एक झूठ जो बैंक के फैसले को प्रभावित करता है - चाहे वह उदाहरण के लिए, ऋण को मंजूरी देने के लिए, कम भुगतान की राशि को स्वीकार करता है, या कुछ चुकौती शर्तों से सहमत होता है - बंधक धोखाधड़ी है। एफबीआई और अन्य संस्थाओं ने बंधक धोखाधड़ी की जांच करने का आरोप लगाया, विशेष रूप से आवास बाजार के पतन के मद्देनजर, संकटग्रस्त घरवालों को लक्षित करने वाले धोखाधड़ी को शामिल करने के लिए परिभाषा को व्यापक किया।
एक ऋण आवेदन पर झूठ बोलने के अलावा, कई अन्य प्रकार के बंधक धोखाधड़ी मौजूद हैं, फैनी मॅई के अनुसार:
- स्ट्रॉ बायर्स ऋण आवेदक हैं जो धोखाधड़ी करने वाले अपराधियों द्वारा बंधक प्राप्त करने के लिए उपयोग किए जाते हैं और सच्चे खरीदार को छिपाने के लिए उपयोग किए जाते हैं
या लेन-देन की वास्तविक प्रकृति। - एक हवाई ऋण एक गैर-मौजूद संपत्ति पर पुआल या गैर-मौजूद खरीदार का ऋण है।
- एक डबल बिक्री एक से अधिक निवेशकों को एक बंधक नोट की बिक्री है।
- अवैध संपत्ति फ़्लिपिंग तब होती है जब संपत्ति खरीदी जाती है और एक का उपयोग करके कृत्रिम रूप से फुलाए गए मूल्य पर जल्दी से फिर से बेचती है
कपटपूर्ण रूप से बढ़ा हुआ मूल्यांकन। - पोंजी, इन्वेस्टमेंट क्लब, या चैंकिंग योजनाओं में कृत्रिम रूप से फुलाए गए मूल्यों पर संपत्तियों की बिक्री शामिल है
अचल संपत्ति के निवेशकों को अनुभव करने के लिए निवेश के अवसर जो अनुचित तरीके से उच्च रिटर्न और कम जोखिम का वादा किया जाता है। - एक बिल्डर बेलआउट तब होता है जब एक विक्रेता खरीदार को बड़े वित्तीय प्रोत्साहन का भुगतान करता है और इसके द्वारा ऋण की राशि को बढ़ाता है
बिक्री मूल्य में वृद्धि, प्रोत्साहन को छुपाना, और धोखाधड़ी से फुलाए गए मूल्यांकन का उपयोग करना। - एक खरीद-और-जमानत तब होती है जब घर का मालिक बंधक पर चालू होता है, लेकिन घर का मूल्य बकाया राशि (पानी के नीचे) से नीचे गिर गया है, इसलिए वह दूसरे घर पर खरीद-पैसे के बंधक के लिए आवेदन करता है। नई संपत्ति सुरक्षित होने के बाद,
खरीदें और जमानत उधारकर्ता पहले घर को फौजदारी में जाने की अनुमति देगा। - एक फौजदारी बचाव योजना में फौजदारी "विशेषज्ञ" शामिल हैं जो उधारकर्ता को फौजदारी से बचने में मदद करने का वादा करते हैं।
उधारकर्ता अक्सर उन सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं जो वे कभी नहीं प्राप्त करते हैं और, अंततः, अपने घरों को खो देते हैं। - छोटी बिक्री धोखाधड़ी में, आकस्मिक लेनदेन को छिपाकर या भौतिक जानकारी को गलत तरीके से शामिल करके अपराधी को लाभ होता है, जिसमें संपत्ति का सही मूल्य भी शामिल होता है, इसलिए सेवा प्रदाता एक सूचित लघु बिक्री निर्णय नहीं कर सकता है।
- एक गैर-हाथ की लंबाई वाली छोटी बिक्री योजना में गृहस्वामी के साथी (भूसे) द्वारा की गई एक काल्पनिक खरीदारी की पेशकश शामिल है
खरीदार) संपत्ति पर ऋणग्रस्तता को धोखाधड़ी से कम करने के प्रयास में और उधारकर्ता को अपने में रहने की अनुमति देता है
घर। - एक छोटी बिक्री फ्लिप योजना में, अपराधी एक छोटी अदायगी को मंजूरी देने के लिए लघु बिक्री ऋणदाता में हेरफेर करता है और एक उच्चतर बिक्री मूल्य पर एक पूर्व-व्यवस्थित अंत खरीदार के लिए तत्काल आकस्मिक बिक्री को छुपाता है।
- रिवर्स मॉर्टगेज फ्रॉड स्कीम में, अपराधी एक सीनियर सिटीजन को रिवर्स मॉर्टगेज लोन प्राप्त करने में हेरफेर करता है और उसके बाद सीनियर पीड़ित के रिवर्स मॉर्गेज लोन की आय को बढ़ाता है।
- आत्मीयता धोखाधड़ी में, अपराधी एक सामान्य बंधन पर भरोसा करते हैं और उस विश्वास और दोस्ती का फायदा उठाते हैं जो आम तौर पर समूह में मौजूद होते हैं
इस योजना का समर्थन करने के लिए एक सामान्य बांड के साथ व्यक्तियों की कुछ जातीय, धार्मिक, पेशेवर या उम्र से संबंधित समूहों को लक्षित किया जाता है। - रिवर्स ऑक्यूपेंसी फ्रॉड में, एक उधारकर्ता एक निवेश संपत्ति के रूप में एक घर खरीदता है और बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आय के रूप में किराए की आय को सूचीबद्ध करता है। लेकिन फिर घर किराए पर लेने के बजाय, उधारकर्ता प्राथमिक निवास के रूप में घर पर कब्जा कर लेता है।
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