उपभोक्ता धोखाधड़ी के सबसे आम प्रकार

उपभोक्ता धोखाधड़ी तब होती है जब कोई व्यक्ति वित्तीय या व्यक्तिगत नुकसान से पीड़ित होता है। धोखाधड़ी में भ्रामक, अनुचित, भ्रामक या गलत व्यवसाय प्रथाओं का उपयोग शामिल हो सकता है। जालसाज आम तौर पर वरिष्ठ नागरिकों और कॉलेज के छात्रों को लक्षित करते हैं लेकिन सभी उपभोक्ताओं को धोखाधड़ी का खतरा होता है।

कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (सीएफपीबी) एक सरकारी एजेंसी है जो उपभोक्ताओं को वित्तीय धोखाधड़ी और घोटाले से बचाती है, यह सुनिश्चित करके कि बैंक और वित्तीय कंपनियां उपभोक्ताओं के साथ उचित व्यवहार करती हैं।

"स्कैमर्स लगातार आपके पैसे चुराने के नए तरीके खोज रहे हैं। आप खुद को बचा सकते हैं, यह जानने के लिए कि क्या देखना है।" - सीएफपीबी

यहां कुछ सबसे सामान्य धोखाधड़ी हैं जो उपभोक्ताओं को प्रभावित करती हैं और खुद को प्रभावित होने से बचाने के लिए युक्तियां बताती हैं।

चोरी की पहचान

पहचान की चोरी वह अपराध है जो तब होता है जब कोई आपकी व्यक्तिगत जानकारी चुराता है, जिसमें आपका नाम, सामाजिक सुरक्षा नंबर, बैंक खाता संख्या और क्रेडिट कार्ड की जानकारी शामिल हो सकती है, अक्सर डेटा माइनिंग के माध्यम से।

चोरों का लक्ष्य अपनी पहचान या पीड़ित की पहचान मानने के लिए आपकी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग करना है। एक बार आपकी पहचान हो जाने के बाद, वे आपके नाम से क्रेडिट कार्ड खोल सकते हैं और खरीदारी कर सकते हैं। चोर आपके नाम से उपयोगिता खाते खोल सकते हैं जिन्हें "सबूत" के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है कि चोर वास्तविक या वैध हैं क्योंकि उपयोगिता पते को अक्सर ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों पर निवास के प्रमाण के लिए आवश्यक होता है।

जालसाज आपके बैंक खाते तक पहुंच सकते हैं और फंडों की निकासी कर सकते हैं। कुछ मामलों में, चोरों ने अपने पीड़ितों के स्वास्थ्य बीमा का उपयोग किया है और उनके पास चिकित्सा शुल्क और उपचार बीमा कंपनियों के बिल हैं। जालसाज भी टैक्स रिटर्न दाखिल कर सकते हैं और रिफंड जमा कर सकते हैं। कुछ सामान्य संकेत जो आप पहचान की चोरी का शिकार हो सकते हैं, उनमें शामिल हैं:

• आपके बैंक खातों से निकासी जो आपने नहीं की थी
• यदि आपके बिल अब मेल में नहीं आते हैं - जिसका अर्थ है कि जालसाजों ने आपका पता बदल दिया है ताकि वे आपके नाम पर वित्तीय उत्पाद खोल सकें
• आपके क्रेडिट कार्ड और ऋण के बारे में ऋण लेनेवालों से कॉल प्राप्त करना जो आपने कभी खोला या उधार नहीं लिया
• आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं और उन खातों को पाते हैं जिन्हें आपने कभी नहीं खोला था
• आपको उपचार के लिए अस्पतालों और चिकित्सा प्रदाताओं से बिल मिलते हैं जो आपने कभी नहीं मांगे

हालाँकि पहचान की चोरी के शिकार आमतौर पर वयस्क होते हैं, लेकिन अधिक से अधिक बच्चे धोखेबाजों के शिकार हो रहे हैं। एनबीसी न्यूज की रिपोर्ट के अनुसार, 2018 में, संयुक्त राज्य में दस लाख से अधिक बच्चे पहचान की चोरी के शिकार थे, जिसका अनुमान था कि $ 2.67 बिलियन का नुकसान हुआ। चूंकि बच्चों की सामाजिक सुरक्षा संख्याओं का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, इसलिए चोर अपने नाम से क्रेडिट कार्ड और बैंक खाते खोल सकते हैं क्योंकि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट साफ हैं।

FTC या संघीय व्यापार आयोग के ब्यूरो ऑफ कंज्यूमर प्रोटेक्शन पर अनुचित, कपटपूर्ण और भ्रामक व्यावसायिक प्रथाओं को रोकने का आरोप लगाया जाता है। एफटीसी उपभोक्ताओं और उन कंपनियों से शिकायतें एकत्र करता है जो धोखाधड़ी में लिप्त हैं। ब्यूरो उपभोक्ताओं को शिक्षित करता है और आपको पहचान की चोरी से बचाने के लिए डिज़ाइन किए गए नियम बनाता है। यदि आपको लगता है कि आप पहचान की चोरी के शिकार हैं, तो एफटीसी के पास एक वेबसाइट है जो शिकायत दर्ज करने और शिकायत दर्ज करने के चरणों की रूपरेखा तैयार करती है।

चाबी छीन लेना

• उपभोक्ता धोखाधड़ी तब होती है जब कोई व्यक्ति धोखेबाज, अनुचित, या गलत व्यावसायिक प्रथाओं के उपयोग से जुड़े वित्तीय नुकसान से पीड़ित होता है।
• पहचान की चोरी के साथ, चोर आपकी व्यक्तिगत जानकारी चुरा लेते हैं, आपकी पहचान, खुले क्रेडिट कार्ड, बैंक खाते और चार्ज खरीद लेते हैं।
• बंधक घोटालों का उद्देश्य व्यथित गृहस्वामी से पैसा प्राप्त करना है।
• डेबिट कार्ड धोखाधड़ी तब होती है जब कोई आपकी जानकारी कार्ड से निकालता है और खरीदारी करता है।

बंधक धोखाधड़ी

एफबीआई हर साल हजारों बंधक धोखाधड़ी के मामलों से निपटता है। एफबीआई की फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन फ्रॉड यूनिट के अनुसार, आज के बंधक घोटाले अक्सर पीड़ित गृहस्वामियों को निशाना बनाते हैं। इन घोटालों में फौजदारी बचाव योजना, ऋण संशोधन योजना और इक्विटी स्कीमिंग, अन्य शामिल हैं। वे अक्सर अचल संपत्ति और बंधक पेशेवरों द्वारा किए जाते हैं जो अपने विशेष ज्ञान और प्राधिकरण का दुरुपयोग करते हैं।

एफबीआई की सिफारिश है कि उपभोक्ता रेफरल की मांग करके और अनचाहे रिश्तों से बचने और अपने लाइसेंस की जांच करके बंधक धोखाधड़ी के खिलाफ खुद की रक्षा करते हैं। इसके अलावा, किसी भी लेन-देन से दूर रहें जो उच्च दबाव है या सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, और किसी भी कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर न करें जो आपको समझ में नहीं आता है।

क्रेडिट और डेबिट कार्ड फ्रॉड

यदि आपको अपने क्रेडिट कार्ड पर ऐसे शुल्क लगते हैं जो आपके नहीं हैं, तो अपने बैंक को तुरंत इसकी सूचना दें और कार्ड रद्द कर दें। आपका क्रेडिट कार्ड नंबर किसी कंपनी के कर्मचारी द्वारा उठाया जा सकता है जहां आपने सामान खरीदा था। अक्सर, धोखाधड़ी की खरीद ऑनलाइन की जाती है। अच्छी खबर यह है कि उपभोक्ता आमतौर पर क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के मामलों में खोई गई राशि के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं। फेयर क्रेडिट बिलिंग अधिनियम, देयता को $ 50 तक सीमित करता है, और अक्सर, इसकी कोई कीमत नहीं होती है।

डेबिट कार्ड धोखाधड़ी किसी के साथ भी हो सकती है, जिसमें केन स्टालिक जैसे प्रमाणित धोखाधड़ी परीक्षक (सीएफई) भी शामिल है। इस साक्षात्कार के समय, श्री स्टालिच ने सोमरसेट सीपीए के लिए इंडियानापोलिस में काम किया, एक स्थानीय रेस्तरां में बिल का भुगतान करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग किया। स्टैलिच के अनुसार,

"मेरी वेट्रेस ने मेरा कार्ड लिया और रजिस्टर पर चली गई, मेरी दृष्टि से बाहर, और अपनी रसीद और कार्ड के साथ लौटी। मैंने कॉपी पर हस्ताक्षर किए और एक अच्छी टिप भी जोड़ी।"

दो दिन बाद, उनके बैंक ने उनसे संपर्क किया ताकि उन्हें पता चल सके कि वे अपने खाते और डेबिट कार्ड को बंद कर रहे हैं क्योंकि बैंक को संदेह था कि खाते से छेड़छाड़ की गई थी। उनके कार्ड का इस्तेमाल उनके घर से 600 मील की दूरी पर एक कंप्यूटर और कार्यालय की आपूर्ति खरीदने के लिए किया गया था।

"मेरी वेट्रेस को मेरा कार्ड बंद करने की अनुमति देकर, वह मेरे कार्ड को स्वाइप करने और मेरे खाते की जानकारी अन्य लोगों को बेचने में सक्षम थी जो मेरे खाते से चोरी करने में सक्षम थे, " वे कहते हैं।

हालांकि उनके बैंक ने धोखाधड़ी को जल्दी से पकड़ लिया, लेकिन उन्होंने सिफारिश की कि उपभोक्ता अपने डेबिट कार्ड को दृष्टि से बाहर जाने से बचें और अपने खातों की दैनिक जांच करें।

नकली दान

फ़ेक चैरिटीज़ आपके पैसे चुराने के लिए उन्हीं तकनीकों का इस्तेमाल करती हैं, जो वैध चैरिटी फ़ंड बढ़ाने के लिए फ़ेडरल ट्रेड कमीशन (FTC) के अनुसार करती हैं। दान करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है।

उच्च दबाव वाली पिचों को अनदेखा करें, नकद न दें, और प्राकृतिक आपदाओं के मद्देनजर विशेष रूप से सावधान रहें, जो तब होता है जब चोर कलाकार सहानुभूति और उदारता का शिकार करते हैं। चैरिटी की संपर्क जानकारी प्राप्त करें और देने से पहले संगठन को देखें। सुनिश्चित करें कि संगठन वैध है और आईआरएस-अनुमोदित गैर-लाभकारी है। इसके अलावा, यह शोध करना सबसे अच्छा है कि क्या दान अपने इच्छित उद्देश्य के लिए उपयोग किया जा रहा है।

नकली लॉटरी

विशिष्ट लॉटरी धोखाधड़ी बुजुर्गों को लक्षित करती है और एक विदेशी देश से फोन कॉल या पोस्टकार्ड के साथ उत्पन्न होती है। एफटीसी को हर साल लॉटरी धोखाधड़ी के बारे में हजारों शिकायतें मिलती हैं। क्योंकि कई पीड़ितों के घोटाले की सूचना नहीं है, अधिकारियों का अनुमान है कि समस्या का दायरा कहीं अधिक है।

ये नकली अंतरराष्ट्रीय लॉटरी घोटाले "विजेता" को पुरस्कार पर करों को कवर करने के लिए पैसे भेजने के लिए कहते हैं। भुगतान करने वाले पीड़ितों को अधिक पैसे के लिए परेशान किया जाता है। चुराया हुआ धन कभी-कभार ही बरामद होता है। इसके अलावा, पीड़ितों के नाम और संपर्क जानकारी "चूसने वाली सूचियों" पर रखी जा सकती है जो धोखेबाजों को बेची जाती हैं जो आगे के बांधों के लिए समान पीड़ितों को लक्षित करेंगे।

एफटीसी का कहना है कि उपभोक्ताओं को कभी भी लॉटरी या अन्य पुरस्कार के लिए पैसा नहीं देना चाहिए। विशेष रूप से संदेह हो अगर आपको बताया गया है कि आपने लॉटरी या स्वीपस्टेक के लिए पुरस्कार जीता है जिसे आप दर्ज करना याद नहीं करते हैं। अपना क्रेडिट कार्ड या बैंक खाता नंबर साझा न करें या पैसे न भेजें, भले ही "संगठन" "पुरस्कार" आपको पहले चेक भेजता हो। इसके अलावा, चूंकि अमेरिकी कानून मेल या फोन द्वारा सीमा-पार से लॉटरी टिकट खरीदने या बेचने की अनुमति नहीं देता है, इसलिए अंतरराष्ट्रीय लॉटरी होने का दावा करने वाली कोई भी चीज नाजायज है।

ऋण संग्रह धोखाधड़ी

ऐसे स्कैमर हैं जो एक ऋण एकत्र करने के लिए कॉल करने वाली एक संग्रह एजेंसी के रूप में कॉल और पोज देते हैं। वे आपकी व्यक्तिगत जानकारी प्राप्त करने की कोशिश करेंगे, जैसे खाता संख्या या आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या। फ़ोन पर या ईमेल के माध्यम से किसी को भी कोई भी व्यक्तिगत जानकारी न दें। वे आपको अपनी वित्तीय जानकारी देने से डराने के लिए कानूनी कार्रवाई करने के लिए धमकाने और धमकी देने का प्रयास कर सकते हैं। अक्सर, वे आपके द्वारा दिए गए ऋण की राशि के बारे में अस्पष्ट होंगे। इसके अलावा, वे आपको अपना पता और फोन नंबर नहीं देंगे जो आपको सत्यापित करने से रोकें कि वे कौन हैं या उनके दावे।

तल - रेखा

स्टीवन वुल्फ, कार्यकारी निदेशक और फॉरेंसिक अकाउंटेंट कहते हैं, "हालांकि उपभोक्ता क्रेडिट सुरक्षा अधिनियम सहित कई उपभोक्ता संरक्षण कानूनों द्वारा उपभोक्ताओं की सुरक्षा की जाती है, फिर भी लोगों के लिए अनैतिक पेशेवरों और निगमों द्वारा लाभ उठाने के कई अवसर हैं।" वाशिंगटन, डीसी, कैपस्टोन एडवाइजरी ग्रुप का कार्यालय।