गैर-पुनरावर्ती ऋण
गैर-आवर्ती ऋण, संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित ऋण का एक प्रकार है, जो आमतौर पर संपत्ति है। यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो जारीकर्ता संपार्श्विक को जब्त कर सकता है, लेकिन किसी भी आगे के मुआवजे के लिए उधारकर्ता की तलाश नहीं कर सकता है, भले ही संपार्श्विक डिफ़ॉल्ट राशि का पूरा मूल्य कवर नहीं करता है। यह एक उदाहरण है जहां उधारकर्ता के पास ऋण के लिए व्यक्तिगत देयता नहीं है।
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गैर-पुनरावृत्ति ऋण को समझना
क्योंकि कई मामलों में संपार्श्विक का पुनर्विक्रय मूल्य ऋण के दौरान ऋण संतुलन से नीचे डुबकी लगा सकता है, गैर-पुनरावृत्ति ऋण ऋणदाता ऋण की तुलना में जोखिमपूर्ण है।
चाबी छीन लेना
- गैर-आवर्ती ऋण एक प्रकार का ऋण है जो संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किया जाता है, जो आमतौर पर संपत्ति है।
- ऋणदाता गैर-आवर्ती ऋण पर उच्च ब्याज दर का आरोप लगाते हैं ताकि ऊंचे जोखिम (यानी, ऋण पर बकाया राशि से नीचे की संपार्श्विक मूल्य की भरपाई) हो सके।
- गैर-आवर्ती ऋण की विशेषता उच्च पूंजी व्यय, लंबी ऋण अवधि और अनिश्चित राजस्व धाराओं से होती है।
- ऋण-से-मूल्य अनुपात आमतौर पर गैर-सहारा ऋण में 60% तक सीमित होते हैं।
पुनरावर्तन ऋण उधारकर्ता को संपार्श्विक को तरल करने के बाद बने रहने वाले किसी भी शेष के लिए उधारकर्ता के बाद जाने की अनुमति देता है। इस कारण से, ऋणदाता गैर-आवर्ती ऋण पर उच्च ब्याज दरों को बढ़ाए गए जोखिम की भरपाई के लिए चार्ज करते हैं।
पुनरावर्ती बनाम गैर-पुनरावृत्ति ऋण
ऋण पुनरावृत्ति ऋणदाता को डिफ़ॉल्ट की स्थिति में कुल ऋण के लिए उधारकर्ता को आगे बढ़ाने के लिए पूर्ण स्वायत्तता देता है। संपार्श्विक को तरल करने के बाद, जो भी शेष रहता है उसे कमी संतुलन के रूप में जाना जाता है। ऋणदाता मुकदमा दर्ज करने और अदालत में कमी निर्णय प्राप्त करने सहित कई तरीकों से इस संतुलन को इकट्ठा करने का प्रयास कर सकता है। यदि ऋण गैर-सहारा है, तो ऋणदाता संपार्श्विक को तरल कर सकता है, लेकिन कमी संतुलन को इकट्ठा करने का प्रयास नहीं कर सकता है।
गैर-आवर्ती ऋण के साथ, लेनदार की डिफ़ॉल्ट के खिलाफ लेनदार की एकमात्र सुरक्षा संपार्श्विक को जब्त करने और उसे बकाया ऋण को कवर करने के लिए परिसमापन करने की क्षमता है।
उदाहरण के लिए, एक ऑटो ऋणदाता पर विचार करें जो एक ग्राहक को एक नया वाहन खरीदने के लिए $ 30, 000 का ऋण देता है। नई कारों के मूल्य में तेजी से गिरावट के लिए कुख्यात हैं, जिस मिनट में वे बहुत दूर चले जाते हैं। जब उधारकर्ता कार के भुगतान को छह महीने के ऋण में करना बंद कर देता है, तो वाहन केवल $ 22, 000 के मूल्य का होता है, फिर भी उधारकर्ता के पास $ 28, 000 का बकाया होता है।
ऋणदाता कार को पुन: प्रस्तुत करता है और इसे अपने पूर्ण बाजार मूल्य के लिए तरल करता है, जिससे $ 6, 000 की कमी शेष हो जाती है। अधिकांश कार ऋण ऋण हैं, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता $ 6, 000 की कमी के लिए उधारकर्ता का पीछा कर सकता है। इस घटना में यह एक गैर-सहारा ऋण है, ऋणदाता इस राशि को जब्त कर लेता है।
विशेष ध्यान
गैर-आवर्ती ऋण की विशेषता उच्च पूंजी व्यय, लंबी ऋण अवधि और अनिश्चित राजस्व धाराओं से होती है। इन ऋणों को रेखांकित करने के लिए वित्तीय मॉडलिंग कौशल और अंतर्निहित तकनीकी डोमेन के ध्वनि ज्ञान की आवश्यकता होती है। ऋणदाता डिफ़ॉल्ट की संभावना को कम करने के लिए उधारकर्ताओं पर उच्च क्रेडिट मानकों को लागू करते हैं। गैर-आवर्ती ऋण, उनके अधिक जोखिम के कारण, पुनरावर्तन ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दर लेते हैं।
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