ऑफसेट बंधक
एक ऑफसेट बंधक क्या हैएक ऑफसेट बंधक एक प्रकार का बंधक है जिसमें एक ही वित्तीय संस्थान द्वारा रखे गए एक या अधिक जमा खातों के साथ एक पारंपरिक बंधक सम्मिश्रण करना शामिल है। एक खाते में बनाए रखा बचत संतुलन बंधक शेष राशि को ऑफसेट कर सकता है। वित्तीय संस्थान किसी भी उधार ली गई धनराशि के लिए ब्याज दर के साथ एक प्रारंभिक ऋण या क्रेडिट सीमा स्थापित करेगा। बचत खाता आमतौर पर एक गैर-ब्याज वाला खाता है, जो बैंक को खाते में रखे गए शेष राशि पर सकारात्मक लाभ अर्जित करने की अनुमति देता है।
ऑफसेट बंधक कई विदेशी देशों में मानक हैं, जैसे कि यूके, लेकिन वर्तमान में कर कानूनों के कारण अमेरिका में उपयोग के लिए योग्य नहीं हैं।
ब्रेकिंग डेट ऑफ बंधक
एक ऑफसेट बंधक ऐसे लोगों के लिए एक वांछनीय विकल्प है जो मेहनती बचतकर्ता हैं। लिंक्ड बचत खाता ऋण के जीवन के दौरान ब्याज नहीं कमाएगा। हालांकि, अधिकांश बचत खाते आम तौर पर कम कमाई वाले खाते हैं जो प्रति वर्ष केवल 1- से 3 प्रतिशत का भुगतान करते हैं। बंधक ब्याज दर बचत खाते पर भुगतान की गई दर से काफी अधिक है, इसलिए किसी भी बचत से उधारकर्ता को शुद्ध लाभ होता है। इसके अलावा, बचत खाते पर पूर्वगामी ब्याज बंधक के प्रति गैर-कर योग्य भुगतान बन जाता है।
ब्याज की गणना नोट के शेष राशि पर है एक या अधिक जमा खातों में बचत की कुल राशि कम है। उधारकर्ता के पास अभी भी उनके बचत खाते तक पहुंच है। हालांकि, अगले बंधक भुगतान की गणना एक उच्च मूल शेष राशि पर की जाएगी यदि उधारकर्ता खाते से धन निकालता है। एक से अधिक बचत खाते ऑफसेट बंधक खाते से लिंक हो सकते हैं, और उधारकर्ता के परिवार के सदस्य मूलधन की राशि को कम करने के लिए अपने बचत खातों को बंधक खाते से जोड़ सकते हैं, और इस प्रकार, शेष राशि पर ब्याज।
उदाहरण के लिए, स्मिथ परिवार में एक ऑफसेट बंधक है। 5% ब्याज के साथ प्रिंसिपल 225, 000 डॉलर है, और परिवार के पास पिछले महीने के दौरान बिना किसी निकासी के बचत के साथ 15, 000 डॉलर है। ब्याज की गणना $ 210, 000 शेष राशि से होती है, जो कि ऋण मूलधन बचत खाता शेष ($ 225, 000 - $ 15, 000 = $ 210, 000) है।
एक ऑफसेट बंधक के लाभ
एक ऑफसेट बंधक मुख्य रूप से एक बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए एक आकर्षक विकल्प है क्योंकि उधारकर्ता ब्याज के बदले मूलधन का भुगतान करने के लिए छोटे भुगतान कर सकता है। जैसे ही अधिक धनराशि मूलधन की ओर लागू होती है, ऋण संतुलन अधिक तेजी से घटता है। लेकिन क्योंकि ये भुगतान उधारकर्ता के स्वयं के बचत खाते में होते हैं, उधारकर्ता को अभी भी जरूरत पड़ने पर अपने पैसे का उपयोग करना पड़ता है। यह लचीलापन उधारकर्ता को बंधक वापस भुगतान करने के सभी लाभों को जल्दी से देता है, लेकिन एक निवेश खाते में पैसे बचाने के लाभ भी।
मासिक बंधक भुगतान को समान रखकर, एक उधारकर्ता बंधक के वास्तविक प्रिंसिपल को अधिक तेज़ी से भुगतान करेगा, क्योंकि ब्याज के लिए जाने वाले मासिक भुगतान का हिस्सा छोटा होगा, क्योंकि शेष मूलधन पर जाएगा।