आवधिक ब्याज दर
एक आवधिक ब्याज दर एक दर से एक ऋण पर चार्ज किया जा सकता है, या एक विशिष्ट अवधि में निवेश पर महसूस किया जा सकता है। ऋणदाता आम तौर पर वार्षिक आधार पर ब्याज दरों का उद्धरण देते हैं, लेकिन ब्याज ज्यादातर मामलों में सालाना की तुलना में अधिक बार होता है। आवधिक ब्याज दर चक्रवृद्धि अवधि की संख्या से विभाजित वार्षिक ब्याज दर है।
अधिक से अधिक संख्या में चक्रवृद्धि अवधि ब्याज को कई गुना अधिक ब्याज पर अर्जित या जोड़े जाने की अनुमति देती है।
समय-समय पर ब्याज दर कैसे काम करती है
चक्रवृद्धि अवधि की संख्या सीधे निवेश या ऋण की आवधिक ब्याज दर को प्रभावित करती है। एक निवेश की आवधिक दर 1% है अगर इसमें 12% की प्रभावी वार्षिक वापसी है और यह हर महीने मिश्रित होती है। इसकी आवधिक ब्याज दर 0.00033 है, या यदि आप दैनिक आवधिक दर को कम कर रहे हैं, तो यह 0.03% के बराबर होगा।
जितना अधिक बार एक निवेश यौगिक होता है, उतना ही जल्दी बढ़ता है। कल्पना कीजिए कि $ 1, 000 निवेश पर दो विकल्प उपलब्ध हैं। विकल्प एक के तहत, निवेशक को 8% वार्षिक ब्याज दर और मासिक ब्याज चक्र मिलता है। विकल्प दो के तहत, निवेशक को वार्षिक रूप से चक्रवृद्धि दर से 8.125% ब्याज दर प्राप्त होती है।
10-वर्ष की अवधि के अंत तक, विकल्प 1 के तहत $ 1, 000 का निवेश $ 2, 219.64 हो जाता है, लेकिन विकल्प दो के तहत, यह $ 2, 184.04 तक बढ़ता है। विकल्प के अधिक लगातार कंपाउंडिंग से अधिक लाभ मिलता है, भले ही ब्याज दर विकल्प दो में अधिक हो।
चाबी छीन लेना
- ऋणदाता आम तौर पर वार्षिक आधार पर ब्याज दरों का उद्धरण देते हैं, लेकिन ब्याज ज्यादातर मामलों में सालाना की तुलना में अधिक बार होता है।
- बंधक पर ब्याज आमतौर पर मासिक रूप से मिश्रित होता है।
- क्रेडिट कार्ड ऋणदाता आम तौर पर एक दैनिक आवधिक दर के आधार पर ब्याज की गणना करते हैं, इसलिए प्रत्येक दिन के अंत में उधारकर्ता के बकाया राशि से ब्याज दर को गुणा किया जाता है।
एक आवधिक ब्याज दर का उदाहरण
एक बंधक पर ब्याज चक्रवृद्धि या मासिक आधार पर लगाया जाता है। यदि उस बंधक पर वार्षिक ब्याज दर 8% है, तो किसी भी एक महीने में मूल्यांकन की गई ब्याज की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली आवधिक ब्याज दर 12 से विभाजित 0.08 है, जो 0.0067 या 0.67% से बाहर काम कर रही है।
बंधक ऋण के शेष मूल शेष पर प्रत्येक माह 0.67% ब्याज दर लागू होगी।
ब्याज दरों के प्रकार
आमतौर पर ऋण या निवेश पर उद्धृत वार्षिक ब्याज दर नाममात्र ब्याज दर है - चक्रवृद्धि से पहले आवधिक दर को ध्यान में रखा गया है। कंपाउंडिंग के प्रभावों को गणना में शामिल करने के बाद प्रभावी ब्याज दर वास्तविक ब्याज दर है।
आपको अपने प्रभावी वार्षिक ब्याज दर की गणना करने के लिए ऋण की नाममात्र दर और चक्रवृद्धि अवधि की संख्या पता होनी चाहिए। सबसे पहले, यौगिक दर की संख्या से नाममात्र दर को विभाजित करें। परिणाम आवधिक दर है। अब इस संख्या को 1 में जोड़ दें और चक्रवृद्धि ब्याज दरों की संख्या के आधार पर योग निकालें। प्रभावी ब्याज दर प्राप्त करने के लिए उत्पाद से 1 घटाएं।
उदाहरण के लिए, यदि कोई बंधक मासिक रूप से मिश्रित होता है और उसकी वार्षिक ब्याज दर 6% है, तो इसकी आवधिक दर 0.5% है। जब आप प्रतिशत को दशमलव में परिवर्तित करते हैं और 1 जोड़ते हैं, तो योग 1.005 होता है। 12 वीं शक्ति के लिए यह संख्या 1.0617 है। जब आप इस संख्या से 1 घटाते हैं, तो अंतर 0.0617 या 6.17% होता है। प्रभावी दर नाममात्र दर से थोड़ा अधिक है।
क्रेडिट कार्ड ऋणदाता आम तौर पर एक दैनिक आवधिक दर के आधार पर ब्याज की गणना करते हैं। ब्याज दर को उस राशि से गुणा किया जाता है जो प्रत्येक दिन के अंत में उधारकर्ता के पास होती है। यह ब्याज फिर उस दिन के शेष में जोड़ दिया जाता है, और पूरी प्रक्रिया 24 घंटे बाद फिर से होती है - जब उधारकर्ता का बकाया आमतौर पर अधिक होता है जब तक कि उन्होंने भुगतान नहीं किया हो क्योंकि अब उनके शेष में पिछले दिन का ब्याज शामिल है। ये उधारदाता अक्सर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) को उद्धृत करते हैं, जो इस दैनिक आवधिक दर गणना पर निर्भर करता है। आप एपीआर को 365 से विभाजित करके अपनी दैनिक आवधिक दर की पहचान कर सकते हैं, हालांकि कुछ ऋणदाता 360 द्वारा विभाजित करके दैनिक आवधिक दरों का निर्धारण करते हैं।
विशेष विचार
कुछ परिक्रामी ऋण ब्याज जमा करने से "अनुग्रह अवधि" प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को बिलिंग चक्र के भीतर एक निश्चित तारीख तक अपनी शेष राशि को अपने ब्याज पर जमा किए बिना शेष राशि का भुगतान करने की अनुमति मिलती है। आपकी अनुग्रह अवधि, यदि कोई हो, की तारीख और अवधि को ऋणदाता के साथ आपके अनुबंध में स्पष्ट रूप से पहचाना जाना चाहिए।
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