Regtech
Regtech प्रौद्योगिकी के माध्यम से वित्तीय उद्योग के भीतर नियामक प्रक्रियाओं का प्रबंधन है। रेगटेक के मुख्य कार्यों में नियामक निगरानी, रिपोर्टिंग और अनुपालन शामिल हैं।
Regtech या RegTech कंपनियों का एक समूह है, जो व्यवसायों को कुशलतापूर्वक और कम खर्चीले तरीके से नियमों का पालन करने में मदद करने के लिए सॉफ्टवेयर-ए-सर्विस (SaaS) के माध्यम से क्लाउड कंप्यूटिंग तकनीक का उपयोग करता है। रेगटेक को नियामक प्रौद्योगिकी के रूप में भी जाना जाता है।
[महत्वपूर्ण: वित्तीय संस्थान और नियामक जटिल अनुपालन प्रक्रियाओं से निपटने के लिए Regtech का उपयोग करते हैं।]
रीटेक को समझना
Regtech तकनीकी कंपनियों का एक समुदाय है जो स्वचालन के माध्यम से प्रौद्योगिकी-संचालित अर्थव्यवस्था से उत्पन्न होने वाली चुनौतियों का समाधान करता है। डिजिटल उत्पादों के बढ़ने से डेटा उल्लंघनों, साइबर हैक, मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य धोखाधड़ी गतिविधियों में वृद्धि हुई है।
बड़े डेटा और मशीन-लर्निंग तकनीक के उपयोग के साथ, regtech ऑनलाइन मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों पर डेटा की पेशकश करके एक कंपनी के अनुपालन विभाग के लिए जोखिम को कम करता है - गतिविधियों कि एक पारंपरिक अनुपालन टीम ऑनलाइन भूमिगत बाजारों की वृद्धि के कारण निजी नहीं हो सकती है ।
Regtech उपकरण डिजिटल भुगतान क्षेत्र में मुद्दों या अनियमितताओं की पहचान करने के लिए वास्तविक समय में ऑनलाइन होने वाले लेनदेन की निगरानी करना चाहते हैं। यदि कोई धोखाधड़ी गतिविधि हो रही है, तो उसका विश्लेषण करने और निर्धारित करने के लिए किसी भी संस्था को वित्तीय संस्था से जोड़ा जाता है। वित्तीय सुरक्षा के लिए संभावित खतरों की पहचान करने वाले संस्थान खोए हुए फंड और डेटा उल्लंघनों से जुड़े जोखिमों और लागतों को कम से कम करने में सक्षम हैं।
Regtech कंपनियां वित्तीय संस्थानों और नियामक निकायों के साथ सहयोग करती हैं, जो क्लाउड कंप्यूटिंग और बड़े डेटा का उपयोग करके जानकारी साझा करती हैं। क्लाउड कंप्यूटिंग एक कम लागत वाली तकनीक है जिसमें उपयोगकर्ता अन्य संस्थाओं के साथ जल्दी और सुरक्षित रूप से डेटा साझा कर सकते हैं।
एक ऐसा बैंक जो भारी मात्रा में डेटा प्राप्त करता है, उसे कंघी करना बहुत महंगा, महंगा और समय लेने वाला हो सकता है। एक रिगटेक फर्म संभावित जोखिम वाले क्षेत्रों की भविष्यवाणी करने के लिए पिछली विनियामक विफलताओं के डेटा के साथ एक बैंक से जटिल जानकारी को जोड़ सकती है, जिस पर बैंक को ध्यान केंद्रित करना चाहिए। विनियामक निकाय के सफलतापूर्वक अनुपालन के लिए इन बैंकों के लिए आवश्यक एनालिटिक्स टूल बनाकर, रिगेट फर्म बैंक के समय और धन की बचत करता है। वित्तीय अधिकारियों द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करने के लिए बैंक के पास एक प्रभावी उपकरण भी है।
Regtech का इतिहास
2008 के वित्तीय संकट के बाद वित्तीय क्षेत्र विनियमन में वृद्धि हुई। वित्तीय क्षेत्र के भीतर प्रौद्योगिकी के विघटनकारी उपयोग में भी वृद्धि हुई थी। प्रौद्योगिकी सफलताओं ने फिनटेक कंपनियों की संख्या में वृद्धि की जो वित्तीय संस्थानों के साथ ग्राहक अनुभव और जुड़ाव बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी-संचालित उत्पादों का निर्माण करते हैं।
डिजिटल उत्पादों का उत्पादन करने के लिए उपभोक्ता डेटा पर निर्भरता ने डेटा गोपनीयता उपयोग और वितरण पर अधिक कानूनों के लिए विनियामक निकायों के बीच चिंताओं को जन्म दिया है। अधिक विनियामक उपायों और कानूनों के क्षेत्र में प्रौद्योगिकी पर अधिक निर्भर के साथ विनियामक प्रौद्योगिकी की आवश्यकता के बारे में लाया गया।
2018 के मध्य तक, संयुक्त राज्य अमेरिका में डेरेग्यूलेशन-जैसा कि डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट (डोड-फ्रैंक) नियमों की अनदेखी में देखा गया है - ने रेजिटेक कंपनी के सौदों में मंदी का कारण बना है, हालांकि अनुपालन बोझ अभी भी अधिक स्वचालन की ओर ड्राइव को ईंधन देना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- Regtech वित्तीय उद्योग के भीतर विनियामक प्रक्रियाओं का प्रबंधन है।
- रेगटेक के मुख्य कार्यों में नियामक निगरानी, रिपोर्टिंग और अनुपालन शामिल हैं।
- इसमें कंपनियों का एक समूह होता है जो व्यवसायों को कुशलतापूर्वक और कम खर्चीले नियमों का पालन करने में मदद करता है।
Regtech के लक्षण
Regtech की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताओं में चपलता, गति, एकीकरण और विश्लेषण शामिल हैं।
Regtech जल्दी से अलग कर सकते हैं और क्लैट और इंटरटाइंड डेटा सेट को अर्क और ट्रांसफर लोड तकनीकों के माध्यम से व्यवस्थित कर सकते हैं। Regtech का उपयोग रिपोर्ट को जल्दी उत्पन्न करने के लिए भी किया जा सकता है। इसका उपयोग एकीकरण उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है ताकि कम समय में समाधान हो सके। अंत में, regtech बड़े डेटा सेटों को खदान करने के लिए विश्लेषणात्मक उपकरणों का उपयोग करता है और विभिन्न प्रयोजनों के लिए उनका उपयोग करता है।
Regtech अनुप्रयोग
Regtech वित्तीय और नियामक अंतरिक्ष के विभिन्न क्षेत्रों में चल रही है। ऐसी कई परियोजनाएं जो स्वचालित रूप से स्वचालित हो जाती हैं, उनमें कर्मचारी निगरानी, अनुपालन डेटा प्रबंधन, धोखाधड़ी रोकथाम और ऑडिट ट्रेल क्षमताओं का समावेश होता है।
एक रीटेक व्यवसाय किसी भी वित्तीय संस्थान या नियामक प्राधिकरण के साथ सहयोग नहीं कर सकता है क्योंकि इसमें अलग-अलग लक्ष्य और रणनीतियाँ हो सकती हैं जो अन्य दलों से भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की पहचान करने के लिए एक regtech, जो अपने कर्मचारियों की गतिविधियों ऑनलाइन या प्रतिभूति और विनिमय आयोग (SEC) से संबंधित निवेश फर्म के साथ संबंध नहीं विकसित कर सकता है, जिसका वर्तमान मुद्दा बढ़ सकता है इनसाइडर ट्रेडिंग गतिविधियों।
Regtech कंपनियाँ
उल्लेखनीय रीटेक कंपनियों के कुछ उदाहरण और उनके द्वारा बनाए गए उपकरणों में शामिल हैं:
- IdentityMind Global: भुगतान संस्थाओं को ट्रैक करके डिजिटल लेनदेन के लिए धोखाधड़ी और जोखिम प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है।
- Trunomi: ग्राहक व्यक्तिगत डेटा का उपयोग करने के लिए सहमति सुरक्षित रूप से प्रबंधित करता है।
- सुडे: बैंकों को उनकी वास्तुकला में व्यवधान के बिना आवश्यक नियामक रिपोर्ट प्रस्तुत करने में मदद करता है।
- सिल्वरफिंच: सॉल्वेंसी II आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक फंड डेटा उपयोगिता के माध्यम से संपत्ति प्रबंधकों और बीमाकर्ताओं को जोड़ता है।
- PassFort: ग्राहक के परिश्रम डेटा के संग्रह और भंडारण को स्वचालित करता है।
- फंड रेस: फंड इंडस्ट्री द्वारा डेटा को प्रबंधित और संसाधित किया जाता है।