रिटायरिंग: क्या $ 1 मिलियन पर्याप्त है?

$ 1 मिलियन के निशान ने लंबे समय से कई इच्छुक सेवानिवृत्त लोगों के लिए अंतिम सेवानिवृत्ति खाता लक्ष्य के रूप में कार्य किया है। जो लोग सात आंकड़ों को दूर करने का प्रबंधन करते हैं वे महसूस करने के अलावा करोड़पति का दर्जा अर्जित करते हैं, हालांकि वे काम करना बंद करने के बाद खुद को आराम से समर्थन देने में सक्षम होंगे। हालाँकि, समय बदल जाता है, और $ 1 मिलियन अब तक नहीं फैला है जितना कि 1990 और 2000 के दशक में हुआ था।

क्या $ 1 मिलियन पर अच्छी तरह से रिटायर करना अभी भी संभव है? उस प्रश्न का उत्तर कई व्यक्तिगत कारकों पर निर्भर करता है जो समय के साथ बदल सकते हैं। हम आपको यह समझने में मदद करेंगे कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत की क्रय शक्ति कैसे कम हो सकती है, जिससे आपको अपने स्वयं के मैजिक नंबर के साथ आने की जरूरत है। औसत व्यक्ति थोड़ा अनुशासन और कुछ शक्तिशाली बचत वाहनों की मदद से करोड़पति बन सकता है।

चाबी छीन लेना

• आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आपके चुने हुए तरीके से रिटायर होने के लिए आपको प्रति वर्ष कितने पैसे की आवश्यकता होगी।
• स्वास्थ्य देखभाल अक्सर सेवानिवृत्ति की सबसे बड़ी लागतों में से एक के लिए जिम्मेदार है।
• जीवन प्रत्याशा, कर की दरें, बाजार में उतार-चढ़ाव, और अप्रत्याशित खर्च सभी को आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए तथ्यात्मक होना चाहिए।

क्या रिटायरमेंट के लिए $ 1 मिलियन अंतिम होगा?

कई कारक यह निर्धारित करते हैं कि आपके रिटायर होने के बाद आपकी बचत कितने समय तक चलेगी। कुछ काफी स्पष्ट हैं, जबकि अन्य कम स्पष्ट हैं और भविष्यवाणी करना अधिक कठिन है। यहां कुछ मूल प्रश्न दिए गए हैं, जिन्हें आपको अपने लिए उचित सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य निर्धारित करते समय स्वयं से पूछना चाहिए।

जीवन शैली

• रिटायर होने के बाद खुद को सहारा देने के लिए आपको हर साल कितना पैसा निकालना होगा?
• क्या आप एक शानदार स्पेंडर या एक मितव्ययी सौदागर हैं?
• आप विवेकाधीन खर्चों जैसे छुट्टियों के लिए कितना उपलब्ध होना चाहते हैं?

स्वास्थ्य

• क्या आपके स्वास्थ्य को पहले से ही महत्वपूर्ण खर्चों की आवश्यकता है?
• आपको क्या अलग रखना चाहिए, यह देखते हुए कि स्वास्थ्य देखभाल की लागत आम तौर पर आपकी उम्र के अनुसार बढ़ती है

आयु

• जब आप रिटायर होंगे तो आप कितने साल के होंगे?
• आप कब तक मानते हैं कि आप जीवित रहेंगे? (सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन एक्चुएरियल लाइफ टेबल प्रकाशित करता है जो उम्र के अनुसार औसत जीवन प्रत्याशा को सूचीबद्ध करता है। आपके माता-पिता और परिवार के अन्य सदस्यों की उम्र एक और सुराग है।)

करों

• आपकी सेवानिवृत्ति की अवधि के दौरान आपकी कर दर के लिए आपकी क्या उम्मीदें हैं?
• क्या आपके पास एक सेवानिवृत्ति योजना है जो कर लाभ प्रदान करती है?

अनपेक्षित व्यय

• क्या आपके पास संभावित महंगी अप्रत्याशित घटनाओं को कवर करने के लिए एक वित्तीय तकिया है?

बाजार में उतार-चढ़ाव

• आपके रिटायर होने के बाद आपके पोर्टफोलियो का किराया कैसे होगा?

मुद्रास्फीति

• समय के साथ आपके डॉलर की क्रय शक्ति कितनी बढ़ जाएगी?

इस बात पर विचार करने के लिए बहुत कुछ है कि यह निर्धारित करते हुए कि आपका सेवानिवृत्ति खाता शेष आपको कितना दूर ले जाएगा, और इन सवालों के कई जवाब एक व्यक्ति की जीवन शैली विकल्पों या अद्वितीय परिस्थितियों के अधीन हैं।

मुद्रास्फीति अनिवार्य रूप से वर्षों में आपके डॉलर की क्रय शक्ति को कम कर देती है।

मुद्रास्फीति और क्रय शक्ति

आपने सामाजिक सुरक्षा और शायद पेंशन से आने-जाने के लिए जो कुछ अलग रखा है, वह तस्वीर का एक हिस्सा है। अगला सवाल यह है कि रिटायर होने के बाद उस पैसे का क्या होता है। यह कब तक चलेगा? इसीलिए आपको महंगाई और उसकी खरीद क्षमता पर असर पड़ना चाहिए। मुद्रास्फीति एक डॉलर की क्रय शक्ति को मिटा देती है, जिसका अर्थ है कि समय के साथ एक डॉलर कम खरीदता है क्योंकि कीमतें अधिक चढ़ती हैं। चरम मामलों में एक अर्थव्यवस्था हाइपरफ्लेन्शन का अनुभव कर सकती है, हालांकि अमेरिका ने हाल की स्मृति में ऐसा अनुभव नहीं किया है।

उदाहरण के लिए, यदि आप इस साल $ 1 के लिए सोडा की कैन खरीद सकते हैं और फिर अगले साल $ 1.05 (उसी ब्रांड, समान आकार) के लिए सोडा की कैन खरीद सकते हैं, तो इस एक साल की अवधि में मुद्रास्फीति पांच सेंट या 5% है। क्योंकि आपका डॉलर अब उतना ही माल नहीं खरीदता है, लेकिन आपने क्रय शक्ति के लायक पाँच सेंट खो दिए हैं। उसी सिद्धांत को आपके $ 1 मिलियन काल्पनिक सेवानिवृत्ति खाता शेष पर ले जाया जा सकता है। क्योंकि कीमतें आम तौर पर समय के साथ बढ़ती हैं, आपका पैसा 20 साल पहले, या 10 साल पहले भी खरीद सकता था, आज की तुलना में।

समय के साथ मुद्रास्फीति के प्रभाव उपभोक्ताओं पर अधिक ध्यान देने योग्य हो जाते हैं। जैसे, 1990 में $ 1 मिलियन और भी अधिक वापस खरीद सकते थे, 2000 में और 2000 में 2010 की तुलना में अधिक हो सकते थे। क्योंकि मुद्रास्फीति वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने की आपकी क्षमता को नष्ट कर सकती है, इसलिए मुद्रास्फीति को अपने सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्यों में शामिल करना महत्वपूर्ण है : मुद्रास्फीति की दर जितनी अधिक होगी, आपके पास समय के साथ कम क्रय शक्ति होगी।

भविष्य में क्रय शक्ति

यह देखते हुए कि भविष्य की वर्षों में क्रय शक्ति कैसे बदल सकती है, भविष्य की मुद्रास्फीति की दर के संबंध में धारणा बनाने की आवश्यकता है। सरकारी एजेंसियां, जैसे कि यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टेटिस्टिक्स (बीएलएस), उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) सहित कई तरीकों का उपयोग करके मुद्रास्फीति को मापती हैं। सीपीआई में वार्षिक परिवर्तनों का उपयोग यह अनुमान लगाने के लिए किया जा सकता है कि पिछले कुछ वर्षों में क्रय शक्ति कैसे बदल गई है। उदाहरण के लिए, हम सीपीआई में 2018 के माध्यम से औसत वार्षिक परिवर्तन का उपयोग करेंगे, जो कि मुद्रास्फीति की हमारी "सामान्य" दर के रूप में 2.2% है।

मुद्रास्फीति के 2.2% वार्षिक दर को मानते हुए, यदि आपके पास 2019 में $ 1 मिलियन था, तो आप केवल 2029 में (2019 डॉलर में) $ 780, 000 का सामान खरीद पाएंगे। आपका समय जितना लंबा होगा, मुद्रास्फीति के प्रभाव उतने ही अधिक होंगे। वही 2019 से $ 1 मिलियन केवल 2039 में (2019 डॉलर में) $ 560, 000 मूल्य का सामान खरीदने में सक्षम होगा। याद रखें, मुद्रास्फीति की दर साल-दर-साल बदलती रहती है और उच्च मुद्रास्फीति का परिणाम समय के साथ कम क्रय शक्ति में होता है।

तल - रेखा

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को स्थापित करते समय मुद्रास्फीति पर विचार करना एक महत्वपूर्ण कारक है। क्योंकि विश्व अर्थव्यवस्था या आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों में परिवर्तन किसी भी समय हो सकता है, इसलिए नियमित रूप से (सालाना, बहुत कम से कम) अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आसपास की अपनी धारणाओं का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

याद रखें, $ 1 मिलियन अब वह नहीं खरीदता है जो उसने 1990 या 2000 में वापस किया था, और यह जादुई संख्या मूल्य वृद्धि के कारण समय के साथ अपनी चमक खोती रहेगी। मुद्रास्फीति को कम न होने दें जो आपने सोचा था कि एक सुरक्षित घोंसला अंडा था। इन दिनों, जब एक सहज सेवानिवृत्ति की बात आती है, तो उपन्यासकार जैकलीन सुज़ैन को विरोधाभास करने के लिए, यह संभावना से अधिक है कि $ 1 मिलियन पर्याप्त नहीं है। (संबंधित पढ़ने के लिए, "यह $ 1 मिलियन पर लाइव रिटायर कैसे होता है" देखें)