व्युत्पत्ति
उत्पत्ति एक बहु-चरण प्रक्रिया है जिसे प्रत्येक व्यक्ति को बंधक या गृह ऋण प्राप्त करने के लिए गुजरना चाहिए। यह शब्द अन्य प्रकार के परिशोधन व्यक्तिगत ऋणों पर भी लागू होता है। उत्पत्ति अक्सर एक लंबी प्रक्रिया है और डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के शीर्षक XIV के अनुपालन के लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा इसकी देखरेख की जाती है।
एक ऋण उत्पत्ति शुल्क, आमतौर पर ऋण के बारे में 1%, इस प्रक्रिया में शामिल काम के लिए ऋणदाता को क्षतिपूर्ति करने का इरादा है।
उत्पत्ति को समझना
उधारकर्ताओं को कर रिटर्न, भुगतान इतिहास, क्रेडिट कार्ड की जानकारी और बैंक शेष सहित उत्पत्ति प्रक्रिया के दौरान एक बंधक ऋणदाता को विभिन्न प्रकार की वित्तीय जानकारी और प्रलेखन प्रस्तुत करना होगा। बंधक ऋणदाता फिर इस जानकारी का उपयोग ऋण के प्रकार और ब्याज दर को निर्धारित करने के लिए करते हैं जिसके लिए उधारकर्ता पात्र है।
ऋण पात्रता निर्धारित करने के लिए ऋणदाता अन्य सूचनाओं, विशेष रूप से उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर भी भरोसा करते हैं।
उत्पत्ति में उधारकर्ता की पूर्व-योग्यता, साथ ही हामीदारी भी शामिल है, और ऋणदाता आमतौर पर संबंधित लागतों को कवर करने के लिए एक उत्पत्ति शुल्क लेते हैं।
उत्पत्ति की आवश्यकताएँ
पूर्व-योग्यता प्रक्रिया का पहला चरण है। ऋण अधिकारी उधारकर्ता के साथ मिलता है और आय और संपत्ति से संबंधित सभी बुनियादी डेटा और जानकारी प्राप्त करता है जिसे ऋण को कवर करने का इरादा है।
इस बिंदु पर, ऋणदाता उस प्रकार के ऋण का निर्धारण करता है जिसके लिए व्यक्ति पात्रता रखता है। फिक्स्ड-रेट ऋणों में ऋण के पूरे जीवन के लिए एक सतत ब्याज दर होती है, जबकि समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) में एक ब्याज दर होती है जो कि इंडेक्स या बॉन्ड की कीमत, जैसे ट्रेजरी सिक्योरिटीज के संबंध में उतार-चढ़ाव होती है। हाइब्रिड लोन में फिक्स्ड और एडजस्टेबल लोन दोनों की ब्याज दर के पहलू होते हैं। वे अक्सर एक निश्चित दर के साथ शुरू करते हैं और अंततः एक एआरएम में बदल जाते हैं।
उधारकर्ता इस चरण के दौरान ऋण आवेदन को पूरा करने के लिए आवश्यक जानकारी की एक सूची प्राप्त करता है। इस व्यापक आवश्यक दस्तावेज में आमतौर पर खरीद और बिक्री अनुबंध, डब्ल्यू -2 फॉर्म, लाभ-हानि वाले बयान शामिल हैं जो स्व-नियोजित हैं, और बैंक स्टेटमेंट। इसमें बंधक बयान भी शामिल होंगे यदि ऋण एक मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करना है।
उधारकर्ता ऋण के लिए एक आवेदन भरता है और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करता है। ऋण अधिकारी ऋण की प्रक्रिया के लिए कानूनी रूप से आवश्यक कागजी कार्रवाई पूरी करता है।
- उत्पत्ति प्रक्रिया में अक्सर कई कदम शामिल होते हैं और FDIC द्वारा इसकी देखरेख की जाती है।
- प्री-क्वालिफिकेशन उत्पत्ति प्रक्रिया का पहला चरण है जब एक ऋण अधिकारी एक उधारकर्ता के साथ मिलता है और आय और संपत्ति से संबंधित सभी बुनियादी डेटा और जानकारी प्राप्त करता है।
- सभी कागजी कार्रवाई और प्रलेखन ऋण स्वीकृति के लिए एक स्वचालित हामीदारी कार्यक्रम के माध्यम से चलाए जाते हैं।
विशेष ध्यान
प्रक्रिया अब उधारकर्ता के हाथों से बाहर है। जब तक यह बिंदु दायर नहीं किया जाता है, तब तक सभी कागजी कार्रवाई और हस्ताक्षर किए जाते हैं और अनुमोदित होने के लिए एक स्वचालित हामीदारी कार्यक्रम के माध्यम से चलाते हैं।
मैनुअल स्वीकृति के लिए कुछ फाइलें एक हामीदार को भेजी जा सकती हैं। ऋण अधिकारी तब मूल्यांकन प्राप्त करता है, बीमा जानकारी का अनुरोध करता है, एक समापन कार्यक्रम करता है, और प्रोसेसर को ऋण फ़ाइल भेजता है। ऋण स्वीकृति की समीक्षा के लिए प्रोसेसर अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध कर सकता है, यदि आवश्यक हो।
कुछ उधारकर्ता सरकारी ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं, जैसे कि फेडरल हाउसिंग अथॉरिटी (एफएचए) या वेटरन अफेयर्स (वीए) विभाग द्वारा प्रदान किए गए। इन ऋणों को गैर-पारंपरिक माना जाता है और इस तरह से संरचित किया जाता है जिससे पात्र व्यक्तियों के लिए घर खरीदना आसान हो जाता है। वे अक्सर कम योग्यता वाले अनुपात की सुविधा देते हैं और उन्हें छोटे या बिना डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, और परिणाम के रूप में उत्पत्ति की प्रक्रिया कुछ आसान हो सकती है।