उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें

एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग आपके वित्त को एक से अधिक तरीकों से प्रभावित कर सकती है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट को पढ़ना सीखें। जब ऋण, क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की लाइनों के लिए अर्हता प्राप्त करने का प्रयास किया जाता है, तो ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखते हैं। आपका स्कोर भाग में निर्धारित करता है कि क्या आपको नए क्रेडिट के लिए मंजूरी दी गई है और आप जो पैसा उधार लेते हैं उस पर आपको कौन सी ब्याज दर मिलेगी।

क्रेडिट स्कोर केवल पतली हवा से प्रकट नहीं होता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी का उपयोग करके उनकी गणना की जाती है। FICO स्कोर, जो मूल रूप से फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा विकसित किया गया है, सबसे लोकप्रिय है और इसका उपयोग 90% उधार निर्णयों में किया जाता है। यह स्कोर ३०० से to५० तक है, from५० के साथ "पूर्ण" स्कोर माना जाता है।

VantageScore एक और क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल है जो FICO पर आधारित है। इन अंकों में 8.6 बिलियन से अधिक - जो अब FICO स्कोर के समान संख्यात्मक रेंज की सुविधा देते हैं - का उपयोग जुलाई 2016 से जून 2017 तक 2, 700 से अधिक उधारदाताओं द्वारा किया गया था। वित्तीय संस्थानों ने अब तक उपयोगकर्ताओं की सबसे बड़ी श्रेणी का प्रतिनिधित्व किया, लगभग 74% VantageScore क्रेडिट स्कोर। 10 सबसे बड़े बैंकों में से दस और 100 सबसे बड़े क्रेडिट यूनियनों में से 29 ने व्यवसाय के एक या अधिक लाइनों में VantageScore क्रेडिट स्कोर का उपयोग किया। 2017 में औसत FICO स्कोर 695 था, जबकि औसत VantageScore 675 था।

जबकि FICO और VantageScore मॉडल क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए विभिन्न एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, वे दोनों जानकारी के लिए क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों पर भरोसा करते हैं। यह समझना कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे पढ़ना बेहतर क्रेडिट स्वास्थ्य के लिए पहला कदम है।

कैसे पढ़ें आपका उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट

पहली नज़र में एक क्रेडिट रिपोर्ट संख्याओं की गड़गड़ाहट की तरह लग सकती है, लेकिन एक बार जब आप जानते हैं कि आप इसे देख रहे हैं तो इसे समझना आसान हो जाएगा। आम तौर पर, क्रेडिट रिपोर्ट को पांच मुख्य वर्गों में विभाजित किया जाता है।

• व्यक्तिगत जानकारी - आपका क्रेडिट इतिहास आपके सामाजिक सुरक्षा नंबर से जुड़ा हुआ है। यह आपके नाम, जन्म तिथि और वर्तमान पते के साथ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सूचीबद्ध किया जाएगा। पिछले पते, आपका रोजगार इतिहास और आपके द्वारा अतीत में गए किसी भी अन्य नाम, जैसे कि एक प्रथम नाम, को भी शामिल किया जाएगा।
• क्रेडिट खाते - यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का सबसे बड़ा भाग होने की संभावना है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने समय से क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं। यहां आपको अपने सभी वर्तमान और पिछले क्रेडिट खातों का विवरण मिलेगा, जिसमें खाते का प्रकार, लेनदार का नाम, वर्तमान शेष राशि, आपकी कुल क्रेडिट सीमा, आपका भुगतान इतिहास और खाता खोला और बंद किया गया था।
• संग्रह वस्तुएं - जब कोई ऋण अवैतनिक हो जाता है, तो आपका लेनदार उसे संग्रह एजेंसी में बदल सकता है। एक बार एक संग्रह में जाने के बाद, यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकता है। संग्रह आइटम आपके स्कोर के लिए बहुत हानिकारक हो सकते हैं।
• सार्वजनिक रिकॉर्ड - यदि कोई ऋण लेने वाला आप पर एक अवैतनिक ऋण के लिए मुकदमा करता है और जीतता है, तो अदालत आपके खिलाफ फैसला दर्ज करेगी। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर निर्णय दिखाई दे सकते हैं, जैसे कि क्या बकाया है, जैसे कि एक मजदूरी गार्निशमेंट या अपनी संपत्ति के खिलाफ ग्रहणाधिकार लेने के लिए कोई संबंधित कार्रवाई। फौजदारी और दिवालिया भी सार्वजनिक रिकॉर्ड अनुभाग में शामिल किया जाएगा।
• पूछताछ - जब आप नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जांच कर सकता है। इसे कठिन जांच कहा जाता है। क्रेडिट के लिए प्रत्येक नई जांच आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर उतरेगी। नियम का अपवाद ऐसी पूछताछ है जिसमें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच शामिल नहीं है, जिसमें किसी भी समय आप अपनी रिपोर्ट या स्कोर की जांच करते हैं।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोरिंग

यह जानना कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी कैसे पढ़ें, कई कारणों से महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, यह आपको बेहतर स्कोर दे सकता है, जो आपके स्कोर को सकारात्मक या नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। FICO स्कोर, उदाहरण के लिए, पांच विशिष्ट कारकों पर आधारित हैं:

• भुगतान इतिहास
• क्रेडिट यूटिलाइजेशन या एमुन्ड्स ओवेड
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई
• क्रेडिट मिक्स
• नया क्रेडिट

आपके स्कोर की गणना कैसे की जाती है, इसके संदर्भ में प्रत्येक कारक एक अलग भार वहन करता है। पांच में से, भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण है। समय पर भुगतान आपके स्कोर को मजबूत कर सकता है, जबकि देर से या छूटे हुए भुगतान इसकी वजह से काफी हद तक गिर सकते हैं।

VantageScore मॉडल कारकों के एक समान सेट का उपयोग करता है, जिसमें शामिल हैं:

• भुगतान इतिहास
• क्रेडिट की आयु और प्रकार
• प्रयुक्त क्रेडिट सीमा का प्रतिशत
• कुल शेष / ऋण
• हाल ही में क्रेडिट व्यवहार और पूछताछ
• बचा हुआ पैसा

एक बार जब आप जानते हैं कि आपकी रिपोर्ट में क्या है, तो उन व्यवहारों या रुझानों को पहचानना आसान हो सकता है जो आपके स्कोर को मदद या चोट पहुंचा सकते हैं। वहां से आप उन क्रेडिट आदतों को अपना सकते हैं जो आपको बेहतर क्रेडिट बनाने में मदद कर सकती हैं। यदि आप देखते हैं कि आपके कई क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि बकाया है, उदाहरण के लिए, आपके कुछ ऋणों का भुगतान करना आपके स्कोर में अंक जोड़ सकता है।

त्रुटियों का पता लगाने या पहचान की चोरी के संभावित संकेतों को पहचानने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना भी महत्वपूर्ण है। नए खाते खोले गए जिन्हें आप नहीं पहचान सकते हैं कि कोई व्यक्ति क्रेडिट प्राप्त करने के लिए आपकी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग कर रहा है। और यदि आप देखते हैं कि आपके भुगतान ठीक से रिपोर्ट नहीं किए जा रहे हैं, तो आपको फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के तहत उन त्रुटियों पर विवाद करने का अधिकार है।

विवाद शुरू करने के लिए, ऑनलाइन या क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें जो जानकारी को रिपोर्ट कर रहा है। आपको अपना नाम, खाता संख्या और विवादित जानकारी की प्रकृति देनी होगी। क्रेडिट ब्यूरो को जांच करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर 30 दिनों के भीतर। यदि आपका विवाद वैध है, तो त्रुटि को हटा दिया जाना चाहिए या ठीक किया जाना चाहिए। यदि नहीं, तो क्रेडिट ब्यूरो को आपको लिखित रूप में बताना होगा कि जानकारी क्यों नहीं बदली जाएगी।

तल - रेखा

क्रेडिट रिपोर्ट जटिल लग सकती है, लेकिन वे आपकी क्रेडिट रेटिंग में सुधार के लिए एक मूल्यवान उपकरण हो सकते हैं। हालांकि, याद रखें कि नकारात्मक वस्तुएं - पिछले देय भुगतान और संग्रह सहित - आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती हैं; दिवालिया होने पर 10 साल तक रह सकते हैं। अपनी रिपोर्ट को नियमित रूप से जाँचने से आपको एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिल सकती है, जो कि आपके पक्ष में काम कर सकता है जैसे कि आप नए ऋण या क्रेडिट की रेखाएं खोजते हैं।