क्या आपके लिए प्रीपेड कार्ड सही हैं?

एक प्रीपेड कार्ड आपको समय से पहले एक नकद शेष राशि लोड करने देता है और कहीं भी अपने कार्ड नेटवर्क - मास्टरकार्ड, वीज़ा, डिस्कवर, या अमेरिकन एक्सप्रेस - का उपयोग करने की अनुमति देता है। इस अर्थ में, यह डेबिट कार्ड की तरह है, लेकिन बैंक खाते के बिना संलग्न है।

आपको एक की आवश्यकता क्यों होगी? पारंपरिक क्रेडिट और डेबिट कार्ड कुछ जोखिम उठाते हैं, जो कुछ उपभोक्ता नहीं चाहेंगे। और कम क्रेडिट रेटिंग वाले वे विशेष रूप से बहुत अधिक ब्याज दरों के अधीन हो सकते हैं, जिससे जोखिम और लागत औसत से अधिक हो जाती है। इस बीच, नकद-मुक्त लेन-देन कभी-कभी अधिक सर्वव्यापी होते हैं - जिससे बिलों का भुगतान करना, होटल के कमरे को बुक करना या अपनी कार में गैस डालना आसान हो जाता है, लेकिन किसी तरह के कार्ड को ले जाने से बचने के लिए कठिन है।

लाखों अमेरिकियों के लिए, समाधान एक पुनः लोड करने योग्य प्रीपेड कार्ड है। और उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के एक नए नियम के लिए धन्यवाद, जो 1 अप्रैल, 2019 से प्रभावी हो गया, उन उपभोक्ताओं के लिए महत्वपूर्ण नए सुरक्षा हैं जो उनका उपयोग करते हैं।

प्रीपेड कार्ड का अवलोकन

प्रीपेड कार्ड के साथ, आप समय से पहले एक शेष राशि लोड करते हैं और इसे अपने कार्ड नेटवर्क - मास्टरकार्ड, वीज़ा, डिस्कवर, या अमेरिकन एक्सप्रेस - कहीं भी उपयोग करते हैं, स्वीकार किया जाता है। इस अर्थ में, यह डेबिट कार्ड की तरह है, लेकिन बैंक खाते के बिना संलग्न है।

जिसमें बहुत सारे उपभोक्ताओं के लिए अपील है। आपको ओवरड्राफ्ट फीस के बारे में चिंता किए बिना एक इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन की सुविधा मिलती है। न ही आप क्रेडिट कार्ड पर लगने वाली ब्याज दरों को बढ़ाएंगे। (कुछ लोग इन कार्डों को "प्रीपेड क्रेडिट कार्ड" कहते हैं, लेकिन यह एक मिथ्या नाम है- इसमें कोई क्रेडिट शामिल नहीं है।)

कुछ उपभोक्ता समूहों के बीच, विशेषकर "अनबैंक्ड" वयस्कों के बिना एक पारंपरिक बैंक खाते में, प्रीपेड कार्ड कैशलेस लेनदेन करने का एक लोकप्रिय तरीका बन गया है। 2017 के एफडीआईसी सर्वेक्षण के अनुसार, 9% से अधिक अमेरिकी परिवार वित्तीय लेनदेन के लिए प्रीपेड कार्ड का उपयोग कर रहे हैं।

फिर भी, प्रीपेड कार्ड कुछ शुल्क लेते हैं, जो पारंपरिक बैंक खाते नहीं करते हैं, इसलिए आप एक पर हस्ताक्षर करने से पहले यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि लाभ जोखिमों को कम कर दें। लेकिन सीएफपीबी नियम में सबसे कम फीस वाला कार्ड चुनना भी आसान होना चाहिए।

प्रीपेड कार्ड कैसे काम करते हैं

प्रीपेड कार्ड में आपको एक चेक खाते के साथ मिलने वाले कई लाभ होंगे। आप इन-स्टोर और ऑनलाइन खरीदारी करने, बिलों का भुगतान करने, एटीएम से पैसे निकालने, यहां तक ​​कि अपने प्रीपेड कार्ड खाते में चेक जमा करने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं। और इनमें से कई कार्ड, जैसे कि ग्रीन डॉट और वॉलमार्ट मनीकार्ड, ऐसे ऐप पेश करते हैं जो आपको अपने बैलेंस पर नज़र रखने, लेनदेन की समीक्षा करने और फंड ट्रांसफर करने की सुविधा देते हैं।

चाबी छीन लेना

• प्रीपेड कार्ड डेबिट कार्ड का एक रूप है जहां आप पैसे खर्च करते हैं जो आपने पहले ही कार्ड पर लोड किया है।
  
• प्रीपेड कार्ड "अनबैंक्ड" उपभोक्ताओं के बीच पकड़ रहे हैं, कुछ व्यक्ति अपने विवेकाधीन खर्च को सीमित करने के लिए चेकिंग अकाउंट के साथ मिलकर उपयोग करते हैं।
  
• जारीकर्ता मासिक मासिक शुल्क के अलावा सेटअप, रीलोडिंग और खरीद शुल्क ले सकते हैं। कार्ड खरीदने से पहले उन शुल्कों को समझना ठीक रहेगा।

पुरस्कार

कुछ जारीकर्ता भी पुरस्कार कार्यक्रम प्रदान करते हैं, बहुत कुछ क्रेडिट कार्ड की तरह। अमेरिकी एक्सप्रेस सेवा कार्ड, उदाहरण के लिए, आपकी सभी खरीद पर असीमित 1% नकद वापस प्रदान करता है। और जब आप वॉलमार्ट डॉट कॉम पर इसका उपयोग करते हैं, या वॉलमार्ट स्टोर्स पर खरीदारी के लिए 1% कैश बैक करते हैं, तो वॉलमार्ट मनीकार्ड आपको 3% कैश बैक के रूप में कमाता है।

मन की शांति

उनकी अपील को जोड़ना मन की शांति है जो वे उपयोगकर्ताओं को प्रदान करते हैं। 1 अप्रैल, 2019 तक, "प्रीपेड" के रूप में विपणन किए गए कार्ड इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर एक्ट द्वारा कवर किए गए हैं; इसका मतलब है कि जब तक आप समय पर रिपोर्ट दर्ज करते हैं, तब तक आपको अनधिकृत शुल्क या त्रुटियों के लिए कंपनियों की जांच और प्रतिपूर्ति करनी होगी। आप कार्ड के नेटवर्क द्वारा प्रस्तावित कुछ अतिरिक्त सुरक्षा के लिए भी पात्र हो सकते हैं। हालांकि, उन लाभों को प्राप्त करने के लिए, आपको कार्ड जारीकर्ता के साथ पंजीकृत करना होगा।

अधिकांश कार्ड भी FDIC- बीमित होते हैं, जो बैंक की विफलता से $ 250, 000 तक की शेष राशि की रक्षा करते हैं (फिर, आपको कवरेज प्राप्त करने के लिए अपने कार्ड को पंजीकृत करने की आवश्यकता है)। सीएफपीबी ने यह भी फैसला सुनाया है कि जारीकर्ताओं को यह बीमा नहीं देने पर चेतावनी देनी होगी।

यह भी जांचें कि आपके द्वारा चुना गया कार्ड पहचान की चोरी की संभावना को सीमित करने के लिए ईएमवी चिप से लैस है।

कोई क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन कोई क्रेडिट-बिल्डिंग

ग्राहक कई सुपरमार्केट और सुविधा स्टोरों पर कार्ड खरीद सकते हैं, साथ ही सीधे बैंक या कार्ड जारीकर्ता के माध्यम से। चूंकि आप केवल आपके द्वारा जमा किए गए धन को खर्च कर रहे हैं, इसलिए किसी एक को प्राप्त करने के लिए क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है। जबकि एक धूर्त उधार इतिहास एक प्रीपेड कार्ड प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं में बाधा नहीं डालता है, एक होने से आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में भी मदद नहीं मिलती है।

पुनः लोड करने के विकल्प

जब आपका बैलेंस गिरता है, तो प्रीपेड कार्ड उपयोगकर्ताओं के पास फंडों को पुनः लोड करने के लिए कई विकल्प होते हैं। कार्ड के आधार पर, आप इसमें सक्षम हो सकते हैं:

• बैंक या पेपाल खाते से पैसे ट्रांसफर करें।
• एक बैंक में या भाग लेने वाले खुदरा विक्रेताओं पर धनराशि जमा करें।
• एक "पुनः लोड पैक" खरीदकर धन जोड़ें।
• अपने पेचेक के लिए एक प्रत्यक्ष जमा राशि निर्धारित करें (कार्ड खाते और रूटिंग नंबर के साथ आते हैं, जो इसे संभव बनाते हैं)।

प्रीपेड कार्ड प्राप्त करने का कारण

जब वे एक विशिष्ट डेबिट या क्रेडिट कार्ड की तरह कई तरह से काम करते हैं, तो प्रीपेड संस्करण भुगतान के इन अन्य रूपों पर कुछ लाभ प्रदान करते हैं।

ओवरस्पीडिंग को रोकें

प्रीपेड कार्ड ऋण से बाहर रहने का एक शानदार तरीका हो सकता है, क्योंकि आप पहले से जमा राशि से अधिक खर्च नहीं कर सकते हैं। यह एक निफ्टी बजट टूल भी है। यहां तक ​​कि अगर आपके पास एक चेकिंग खाता है, तो आप कुछ खर्च करने वाली श्रेणियों के लिए अपने प्रीपेड कार्ड पर एक निश्चित राशि डाल सकते हैं, जैसे बाहर खाना। जब महीने के लिए आपका भत्ता कम हो जाता है, तो आप थोड़ा बेल्ट-कसने के लिए मजबूर होते हैं।

ओवरड्राफ्ट फीस से बचें

जब वे अपने चेकिंग अकाउंट को ओवरड्राइव करते हैं तो बैंकों को ग्राहकों को तेज दंड के साथ थप्पड़ मारने की कोई समस्या नहीं है। रिसर्च फर्म मोएब्स सर्विसेज के मुताबिक, पिछले साल देशभर में औसत ओवरड्राफ्ट फीस 30 डॉलर प्रति ट्रांजेक्शन थी। कुछ बैंक आपको ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को बंद करने देते हैं, लेकिन कई प्रीपेड कार्डों में से एक को प्राप्त करना अभी भी आसान हो सकता है जो इन शुल्क को कभी भी चार्ज नहीं करते हैं।

नुकसान की सीमा

आप अपने प्रीपेड कार्ड पर शेष राशि से अधिक नहीं खो सकते हैं, भले ही आप धोखेबाजों के शिकार बन जाएं। यदि आप इसके बजाय डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो इसकी देयता सुरक्षा की संभावना आपके द्वारा कवर की गई है, लेकिन कुछ उपभोक्ता अपने पूर्ण चेकिंग खाते को जोखिम में डालने के बजाय, ऑनलाइन या इन-स्टोर लेनदेन करते समय अपने प्रीपेड कार्ड का उपयोग करना पसंद करते हैं।

पारंपरिक डेबिट कार्ड की तरह, आप खरीदारी करने, बिलों का भुगतान करने, पैसे निकालने या चेक जमा करने के लिए प्रीपेड कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

एक खराब बैंकिंग इतिहास पर काबू पाएं

क्या आपने अपने पिछले बैंक को अवैतनिक शुल्क के साथ छोड़ दिया था? यदि ऐसा है, तो जब आप किसी अन्य संस्थान में चेकिंग खाता खोलने का प्रयास करते हैं, तो यह आपको परेशान कर सकता है। बैंक आपको खाता खोलने से पहले एक बैंक इतिहास की रिपोर्ट का आदेश देते हैं, जो किसी भी पिछले खातों को दिखाएगा जो "कारण के लिए बंद कर दिया गया है।" प्रीपेड कार्डों को इस तरह के चेक की आवश्यकता नहीं है, इसलिए यह कैशलेस जाने का एक तरीका है, भले ही अन्य रास्ते बंद हों आप।

बच्चों को पैसे का प्रबंधन करना सिखाएं

प्रीपेड कार्ड बच्चों को पैसे के प्रबंधन और बढ़ती नकदी-मुक्त अर्थव्यवस्था के बारे में सिखाने का एक सुविधाजनक तरीका है। FamZoo इस बाजार के उद्देश्य से उत्पादों में से एक है (और यह ऑनलाइन समीक्षाएँ बड़बड़ाना हो जाता है)। परिवार आसानी से कार्डों के बीच धन हस्तांतरित कर सकते हैं, जिससे बच्चों को एक भत्ता का भुगतान करने के लिए हवा मिलती है या उन्हें काम के लिए प्रतिपूर्ति होती है। और साथ वाले ऐप के साथ, माता-पिता यह देख सकते हैं कि उनके बच्चे उन निधियों का उपयोग कैसे कर रहे हैं। प्रति परिवार $ 5.99 की मासिक सदस्यता शुल्क है, हालांकि प्रीपेड योजनाएं उस लागत को काफी कम करती हैं।

मोटी फीस से सावधान रहें

हालांकि वे अनबैंक्ड और बजट के प्रति जागरूक उपभोक्ताओं को कुछ सम्मोहक लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन प्रीपेड कार्ड में एक बड़ी उपलब्धि है: शुल्क। जबकि व्यक्तिगत शुल्क मामूली होते हैं, वे हर जगह प्रतीत होते हैं।

आपके द्वारा चुने गए कार्ड के आधार पर, आप एक सक्रियण शुल्क, मासिक शुल्क, लेनदेन शुल्क और पुनः लोडिंग शुल्क का सामना कर सकते हैं। यदि आप अपने कार्ड का उपयोग समय की विस्तारित अवधि के लिए नहीं करते हैं, तो भी कुछ निष्क्रियता शुल्क का आकलन करते हैं।

कहने की जरूरत नहीं है, फीस जल्दी से जोड़ सकते हैं। ग्रीन डॉट डेबिट कार्ड लें। हालांकि यह अपने उदार 5% कैश बैक इनाम के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है, कार्ड एक इन-स्टोर खरीदारी के लिए $ 1.95 तक शुल्क लेता है, एक रजिस्टर पर अपना शेष राशि पुनः लोड करने के लिए $ 4.95, और एटीएम निकासी के लिए $ 3.00 - इसकी 9.95 मासिक सेवा शुल्क के ऊपर। ।

कुछ उत्पाद, जैसे कि ब्रिंक्स मनी कार्ड, आपके मासिक सेवा शुल्क को कम करते हैं जब आप एक मासिक प्रत्यक्ष जमा करते हैं। फिर भी, प्रीपेड कार्ड नियमित बैंक खातों के लिए एक महंगा विकल्प हो सकता है।

आप कुछ खुदाई करना चाहते हैं और स्टोर शेल्फ से कार्ड खींचने से पहले शुल्क अनुसूची क्या लगती है, यह जानने के लिए खुलासे पढ़ें। सीएफपीबी नियम का उद्देश्य उपयोगकर्ताओं के लिए उस प्रक्रिया को सरल बनाना है। अब, जारीकर्ताओं को कार्ड पैकेजिंग के बाहर एक छोटा शुल्क चार्ट प्रदान करना होगा, साथ ही अंदर पर अधिक विस्तृत चार्ट भी देना होगा। उन्हें कंपनी की वेबसाइट पर ऑनलाइन फीस की जानकारी भी पोस्ट करनी होगी। खुशखबरी का एक अन्य टुकड़ा: बेसिक खाते की जानकारी नि: शुल्क प्रदान की जानी चाहिए, जिसमें फोन पर लेन-देन की शेष राशि और ऑनलाइन लेन-देन की जानकारी और अनुरोध पर मेल शामिल हैं।

तल - रेखा

यदि आप अपने खर्च को नियंत्रित करना चाहते हैं और क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर रहना चाहते हैं, तो प्रीपेड कार्ड सिर्फ जवाब हो सकता है। बाजार पर असंख्य विकल्प हैं, इसलिए उन लोगों की तलाश करें जो उपयोग करने में आसान हैं और शुल्क में भाग्य का भुगतान किए बिना पुनः लोड करते हैं।