क्रेडिट कार्ड को रद्द करने का सुरक्षित तरीका
आपने सलाह सुनी है: कभी भी क्रेडिट कार्ड खाता रद्द न करें या आप अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। और जबकि यह सच है कि क्रेडिट कार्ड बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर पर कठिन हो सकता है, ऐसा हमेशा नहीं होता है।
आमतौर पर, अपने क्रेडिट कार्ड को खुला छोड़ना सबसे अच्छा होता है, भले ही आप उनका उपयोग न कर रहे हों। हालांकि, कुछ मान्य कारण हैं कि आप क्रेडिट कार्ड खाता बंद क्यों करना चाहते हैं। सही तरीके से कार्ड को रद्द करने के तरीके के बारे में जानने के लिए पढ़ते रहें।
चाबी छीन लेना
- यद्यपि यह सामान्य क्रेडिट सलाह के खिलाफ जाता है, कुछ परिस्थितियों में क्रेडिट कार्ड खाता बंद करना आवश्यक है।
- आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाए बिना एक क्रेडिट कार्ड रद्द किया जा सकता है, अगर आपको पता है कि आप क्या कर रहे हैं।
- क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट इतिहास की उम्र कम नहीं होगी।
- क्रेडिट कार्ड रद्द करते समय एक चेकलिस्ट का पालन करें।
अपने स्कोर को नुकसान पहुँचाए बिना एक क्रेडिट कार्ड रद्द करना
एक कारण है कि क्रेडिट विशेषज्ञ अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड को बंद करने के खिलाफ सलाह देते हैं। यूएस न्यूज एंड वर्ल्ड रिपोर्ट के लिए क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ और उपभोक्ता वित्त विश्लेषक बेवर्ली हरजोग बताते हैं, "क्रेडिट कार्ड रद्द करने से आपके स्कोर को कम करने की क्षमता है, इसे बढ़ाएं नहीं।"
यह संभावित स्कोर ड्रॉप अक्सर होता है क्योंकि क्रेडिट कार्ड बंद करना आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित कर सकता है। अनुपात आपके क्रेडिट रिपोर्ट के अनुसार आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहा है। आप जितने अधिक उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग करते हैं (आपकी रिपोर्ट के अनुसार), उतना ही बुरा प्रभाव आपके स्कोर पर पड़ेगा। यहाँ एक सरल उदाहरण है कि $ 0 बैलेंस क्रेडिट कार्ड को बंद करने से बैकफ़ायर कैसे हो सकता है।
- क्रेडिट कार्ड नंबर एक में $ 1, 000 की सीमा और $ 1, 000 का संतुलन है।
- क्रेडिट कार्ड नंबर दो 2 में $ 1, 000 की सीमा और $ 0 का संतुलन है।
- संयुक्त दोनों कार्डों पर आपका क्रेडिट उपयोग 50% है। ($ 1, 000 कुल शेष + $ 2, 000 कुल सीमाओं में = 50% उपयोग।)
- क्रेडिट कार्ड नंबर दो को बंद करें और आपका क्रेडिट उपयोग 100% हो जाता है। ($ 1, 000 कुल शेष + $ 1, 000 कुल सीमा = 100% उपयोग।)
आपको हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड के शेष राशि का भुगतान करने का लक्ष्य रखना चाहिए। ऐसा करने से न केवल आपके क्रेडिट स्कोर की सुरक्षा होती है; यह आपको ब्याज में बहुत सारा पैसा भी बचा सकता है।
आदर्श रूप से, आपको हर महीने अपने सभी कार्डों का भुगतान करना चाहिए, लेकिन क्रेडिट कार्ड खाता बंद करने से पहले यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। बशर्ते आपके सभी क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर $ 0 शेष दिखाते हैं, आप अपने स्कोर को नुकसान पहुंचाए बिना एक कार्ड को बंद कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड बंद करने से, आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को बढ़ाते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं।
क्रेडिट कार्ड रद्द करने के कारण
क्रेडिट कार्ड को रद्द करना आमतौर पर एक बुरा विचार है। फिर भी, कुछ परिस्थितियाँ हैं जिनमें कार्ड रद्द करना आपके सर्वोत्तम हित में हो सकता है। यहाँ तीन हैं।
अलगाव या तलाक
अलगाव या तलाक के दौरान संयुक्त क्रेडिट कार्ड खातों को बंद करना सबसे अच्छा है। एक संयुक्त कार्ड धारक के रूप में, आप खाते पर किए गए किसी भी पिछले या भविष्य के शुल्क के लिए उत्तरदायी होंगे। एक गुस्से वाले पूर्व के लिए संयुक्त कार्ड पर अत्यधिक शुल्क चलाने के लिए यह असामान्य नहीं है।
यदि ऐसा होता है - या भले ही अलग होने के बाद संयुक्त खाते पर नियमित खर्च होता है - तो प्रभार भी आपकी जिम्मेदारी होगी। आपका तलाक डिक्री कह सकता है कि आपका पूर्व पति कर्ज के लिए जिम्मेदार है, लेकिन यह आपके ऋणदाता की आंखों में आपके दायित्व से मुक्त नहीं होगा।
उच्च वार्षिक शुल्क
यदि आपका कार्ड जारीकर्ता आपसे उपयोग नहीं किए जाने वाले खाते के लिए उच्च वार्षिक शुल्क लेता है, तो रद्द करने का वारंट हो सकता है। हालाँकि, पहले निम्नलिखित पर विचार करें।
यदि आपको उस खाते से लाभ प्राप्त होता है जो वार्षिक शुल्क, जैसे यात्रा क्रेडिट और भत्ते से अधिक है, तो यह लागत के लायक हो सकता है। क्रेडिट कार्ड पर एक वार्षिक शुल्क जिसका आप उपयोग नहीं करते हैं या उससे लाभ प्राप्त करते हैं, एक और कहानी है।
इससे पहले कि आप खाते को रद्द कर दें, अपने कार्ड जारीकर्ता को वार्षिक शुल्क माफ़ करने के लिए कहें। उल्लेख करना सुनिश्चित करें कि आप अपना खाता बंद करने पर विचार कर रहे हैं। यह पूछने के लिए चोट नहीं करता है, और आप सुखद आश्चर्यचकित हो सकते हैं।
बहुत अधिक प्रलोभन
कुछ लोग विरोध करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का प्रलोभन पाते हैं। और जबकि यह कुछ के लिए एक कार्ड को बंद करने का एक वैध कारण हो सकता है, ऐसे अन्य विकल्प हैं जो आप अपने क्रेडिट स्कोर का त्याग किए बिना ओवरस्पीडिंग पर अंकुश लगाने की कोशिश कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप अपने क्रेडिट कार्ड को अपने वॉलेट से निकालकर सुरक्षित स्थान पर रख सकते हैं। आपके कार्ड आसानी से उपलब्ध नहीं होने से, आपको विरोध करने में आसानी हो सकती है।
रद्द करने की जाँच सूची
क्रेडिट कार्ड रद्द करते समय, आपको प्रक्रिया को नेविगेट करने में मदद करने के लिए यहां छह सरल युक्तियां दी गई हैं।
- रद्द करने के लिए कॉल करने से पहले अपने खाते पर अप्रयुक्त पुरस्कारों को भुनाएं।
- आदर्श रूप से, किसी भी कार्ड को रद्द करने से पहले अपने सभी क्रेडिट कार्ड खातों को $ 0 पर भुगतान करें। बहुत कम से कम अपने शेष को जितना संभव हो उतना कम से कम करें।
- रद्द करने और पुष्टि करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को कॉल करें कि खाते पर आपका शेष $ 0 है।
- खाता रद्द करने के लिए अपने कार्ड जारीकर्ता को एक प्रमाणित पत्र मेल करें। इसमें आपसे $ 0 बैलेंस और क्लोज़्ड अकाउंट स्टेटस की पुष्टि करने वाला एक पत्र मांगा जाता है, जिसके बदले में आपको मेल किया जाता है।
- यह सुनिश्चित करने के लिए रद्द करने के 30 से 45 दिनों के बाद अपनी तीन क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें कि (क) कार्डधारक द्वारा बंद की गई खाता रिपोर्ट और (ख) आपका शेष $ 0 है।
- तीन क्रेडिट ब्यूरो के साथ अपनी रिपोर्ट पर किसी भी गलत जानकारी का विवाद करें।
क्रेडिट कार्ड को बंद करने से आपके क्रेडिट की आयु कम नहीं होगी
आपने सुना होगा कि क्रेडिट कार्ड बंद करने से आप खाते की उम्र के लिए "क्रेडिट खो देते हैं"। और आपके क्रेडिट की आयु (आपके FICO स्कोर के 15% के बराबर) को नुकसान पहुंचाता है। वह एक मिथक है।
पूर्व में एफआईसीओ और इक्विफैक्स के क्रेडिट विशेषज्ञ जॉन उलजाइमर ने पुष्टि की कि क्रेडिट कार्ड बंद करने से यह आपके क्रेडिट रिपोर्ट से नहीं हटेगा। इसके अलावा, अल्जाइमर बताता है, "जब तक क्रेडिट कार्ड आपकी रिपोर्ट पर रहता है, तब भी आपको FICO और VantageScore दोनों क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल में खाते की उम्र का मूल्य मिलेगा। कार्ड की आयु के मूल्य को खोने का एकमात्र तरीका यह है कि इसे आपकी रिपोर्ट से हटा दिया जाए। "
एक बंद खाता आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक (यदि नकारात्मक) या 10 साल (यदि सकारात्मक) के आसपास रहेगा। जब तक खाता आपकी रिपोर्ट पर है, तब तक यह आपके क्रेडिट की औसत आयु में शामिल हो जाएगा। FICO स्वयं पुष्टि करता है कि "FICO स्कोर खुले और बंद दोनों खातों की आयु मानता है।"
तल - रेखा
अच्छे कारण के बिना क्रेडिट कार्ड खाता बंद न करें। यदि आप उन्हें जिम्मेदारी से संभालते हैं तो बहुत सारे क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करेंगे। हालांकि, अगर आपको कार्ड रद्द करने की आवश्यकता है, तो पहले अपने सभी क्रेडिट कार्ड शेष (अधिमानतः $ 0) को कम करने की पूरी कोशिश करें, ताकि आप या तो किसी क्रेडिट स्कोर क्षति को कम कर सकें या पूरी तरह से बच सकें।