सुंरक्षा से जुड़े हित
सुरक्षा ब्याज एक प्रवर्तनीय कानूनी दावा या संपार्श्विक पर ग्रहणाधिकार है जिसे गिरवी रखा गया है, आमतौर पर ऋण प्राप्त करने के लिए। उधारकर्ता ऋणदाता को कुछ परिसंपत्तियों में एक सुरक्षा ब्याज प्रदान करता है, जो उधारकर्ता को ऋण भुगतान करने से रोकता है, अगर वह उधारकर्ता को संपत्ति के सभी या हिस्से को वापस करने का अधिकार देता है। ऋणदाता ऋण चुकाने के लिए फिर से जमा किए गए संपार्श्विक को बेच सकता है।
चाबी छीन लेना
- ऋण पर एक सुरक्षा ब्याज संपार्श्विक पर एक कानूनी दावा है जो उधारकर्ता प्रदान करता है जो ऋणदाता को संपार्श्विक को वापस करने और ऋण खराब होने पर उसे बेचने की अनुमति देता है।
- एक सुरक्षा ब्याज एक ऋणदाता के लिए जोखिम को कम करता है, जिससे यह ऋण पर कम ब्याज वसूलता है।
- कम ब्याज का मतलब है कि पूंजी की उधारकर्ता की लागत भी कम हो जाएगी।
एक सुरक्षा हित को समझना
ऋण पर ब्याज की बचत ऋणदाता के लिए जोखिम को कम करती है और बदले में, ऋणदाता को कम ब्याज चार्ज करने की अनुमति देती है, जिससे उधारकर्ता के लिए पूंजी की लागत कम होती है। ऐसा लेनदेन जिसमें सुरक्षा ब्याज दिया जाता है, उसे "सुरक्षित लेनदेन" कहा जाता है।
सुरक्षा ब्याज प्रदान करना ऋण के लिए आदर्श है जैसे कि ऑटो ऋण, व्यवसाय ऋण और बंधक, जिसे सामूहिक रूप से सुरक्षित ऋण कहा जाता है। हालांकि, क्रेडिट कार्ड को असुरक्षित ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके द्वारा खरीदे गए कपड़े, किराने का सामान, या उस कार्ड से छुट्टी नहीं देगी, जिस पर आप डिफ़ॉल्ट हैं। हस्ताक्षर ऋण असुरक्षित ऋण का एक और उदाहरण है। इन दो प्रकार के ऋणों के बीच मुख्य अंतर संपार्श्विक की अनुपस्थिति या उपस्थिति है।
यूनिफ़ॉर्म कमर्शियल कोड (UCC) कानूनी रूप से वैध होने के लिए एक सुरक्षा हित के लिए तीन आवश्यकताओं को निर्दिष्ट करता है, एक प्रक्रिया जिसे "अनुलग्नक" कहा जाता है।
- सुरक्षा ब्याज को एक मूल्य दिया जाता है।
- उधारकर्ता संपार्श्विक का मालिक है।
- उधारकर्ता ने एक सुरक्षा समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं।
इसके अलावा, संपार्श्विक को विशेष रूप से सुरक्षा समझौते में वर्णित किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, ऋण समझौते में सूचीबद्ध सुरक्षा उधारकर्ता के 2013 होंडा समझौते को निर्दिष्ट कर सकती है, न कि "सभी उधारकर्ताओं के वाहन।"
ऋणदाता को यह सुनिश्चित करने के लिए कि किसी अन्य ऋणदाता के पास समान संपार्श्विक के अधिकार नहीं हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए उसका सुरक्षा हित "परिपूर्ण" होना चाहिए। एक पूर्ण सुरक्षा ब्याज किसी भी अन्य पार्टी द्वारा दावा नहीं किया जा सकता है कि एक परिसंपत्ति में किसी भी सुरक्षित ब्याज है। ब्याज को उचित वैधानिक प्राधिकरण के साथ पंजीकृत करके पूरा किया जाता है, ताकि इसे कानूनी रूप से लागू किया जा सके और उस परिसंपत्ति पर किसी भी बाद के दावे को एक जूनियर दर्जा दिया जाए। एक नोट के रूप में, सुलह की एक विलेख साबित करता है कि एक बैंक अब एक संपत्ति पर सुरक्षा हित नहीं है।
एक पूर्ण सुरक्षा ब्याज उधारकर्ता के स्वामित्व वाली संपत्ति में एक सुरक्षित हित है और इसे उचित वैधानिक प्राधिकरण के साथ पंजीकृत होना चाहिए।
सुरक्षा हितों के उदाहरण
बता दें कि शीला ने कार खरीदने के लिए 20, 000 डॉलर उधार लिए और जब उसकी लोन की शेष राशि 10, 000 डॉलर हो गई तो उसने भुगतान करना बंद कर दिया क्योंकि उसने अपनी नौकरी खो दी थी। ऋणदाता अपनी कार को दोबारा खरीदता है और इसे नीलामी में $ 10, 000 में बेचता है, जो शीला के ऋण संतुलन को संतुष्ट करता है। शीला के पास अब अपनी कार नहीं है, लेकिन उसके पास अब ऋणदाता के पास कोई पैसा नहीं है। ऋणदाता के पास अब अपनी पुस्तकों पर बुरा ऋण नहीं है।
एक अन्य स्थिति जिसमें एक ऋणदाता को उधारकर्ता को परिसंपत्तियों में सुरक्षा ब्याज देने की आवश्यकता हो सकती है इससे पहले कि यह ऋण जारी करेगा जब कोई व्यवसाय मशीनरी और उपकरण खरीदने के लिए पैसे उधार लेना चाहता है। व्यवसाय बैंक को मशीनरी में सुरक्षा ब्याज देगा और यदि व्यवसाय अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ है, तो बैंक मशीनरी को पुनः बेच देगा और उसे उधार दिए गए धन को वापस लेने के लिए बेच देगा। यदि व्यवसाय दिवालिया होने के कारण अपने ऋण का भुगतान करना बंद कर देता है, तो इसके सुरक्षित उधारदाताओं की अपनी परिसंपत्तियों पर दावे करने के लिए असुरक्षित ऋणदाताओं पर वरीयता होगी।
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