आप अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए एक रोबोट पर भरोसा करना चाहिए?

कम से कम कहने के लिए रोबो-सलाहकारों की वृद्धि के अनुमान महत्वाकांक्षी हैं। लेकिन सिर्फ इसलिए कि यह एक बढ़ती प्रवृत्ति है इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपके लिए सही है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप एक निवेशक के रूप में कैसे काम करना चाहते हैं और आपके लक्ष्य क्या हैं। तो, आइए इन स्वचालित सेवाओं पर करीब से नज़र डालें।

कौन हैं रोबो-सलाहकार?

आज के सबसे लोकप्रिय रोबो-सलाहकार सेवाओं में से कुछ वेल्थफ्रंट, बेटरमेंट, पर्सनल कैपिटल और FutureAdvisor हैं। ये सभी स्वतंत्र मंच हैं, हालांकि विशालकाय निवेश प्रबंधन फर्म BlackRock ने 2015 में FutureAdvisor का अधिग्रहण किया। कई अन्य ईंट-और-मोर्टार वित्तीय संस्थानों ने अपनी सेवाओं के पूरक के लिए रोबो-सलाहकार लॉन्च किए हैं। उनमें से: चार्ल्स श्वाब, अपनी इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो सेवा के साथ; वेल्स फारगो, अपने सहज निवेशक के साथ; और मोहरा, अपनी निजी सलाहकार सेवाओं के साथ।

वेल्थफ्रंट का न्यूनतम निवेश $ 5, 000 है। यदि वह कुल $ 10, 000 से कम है, तो सेवा मुफ्त है। $ 10, 000 के बाद, बस 0.25% शुल्क है। बेहतरी थोड़ा अलग तरीके से काम करती है, जिसमें न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं होती है और कुल निवेश $ 10, 000 से कम होने पर 0.35% शुल्क लगता है। यदि निवेश $ 10, 000 से $ 100, 000 के बीच है, तो 0.25% शुल्क है। यदि निवेश $ 100, 000 के उत्तर में है, तो शुल्क 0.15% है।

वित्तीय संस्थान के स्वामित्व वाले रोबोस के समान है, अगर थोड़ा अधिक है, तो लागत; वे अक्सर मौजूदा ग्राहकों को छूट देते हैं। श्वाब के इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो कोई शुल्क नहीं लेते हैं। यह अपने मालिकाना एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ETF) और थर्ड-पार्टी ETF के जरिए पैसा कमाता है।

क्यों रोबो-सलाहकार लोकप्रिय हैं?

रोबो-सलाहकारों की लोकप्रियता का एक बड़ा कारण सामर्थ्य है। उदाहरण के लिए, वेल्थफ्रंट के ३०, ००० ग्राहकों में से ९ ०% ५० वर्ष से कम आयु के हैं और ६०% ग्राहक ३५ वर्ष से कम उम्र के हैं। यह मिलेनियल्स की ओर इशारा करता है, एक ऐसी पीढ़ी जो अभी भी धन निर्माण के शुरुआती चरण में है। अधिकांश मिलेनियल्स एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार की फीस नहीं उठा सकते हैं, जिन्हें आम तौर पर छह आंकड़ों के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।

रोबो-सलाहकारों की लोकप्रियता का एक अन्य कारण कर-हानि कटाई है, जो स्वचालित रूप से आपके लाभदायक ट्रेडों पर कर दायित्वों को कम करता है और आपके खोने वाले ट्रेडों पर कर कटौती को अधिकतम करता है। और, सबसे अच्छा, यह सब एक कंप्यूटर द्वारा किया जाता है, आपके हिस्से पर शून्य प्रयास की आवश्यकता होती है।

एक रोबो-सलाहकार के साथ जोखिम क्या है?

मिलेनियल्स ने अपने जीवनकाल के दौरान इसका सबसे बुरा देखा है, जिसमें डॉटकॉम बबल और 2008 के वित्तीय संकट शामिल हैं। कई जोखिम और शेयर बाजार से सावधान हैं। दुर्भाग्य से, एक ही पैटर्न जिसने आखिरी संकट पैदा करने में मदद की, वह फिर से होने की संभावना है, क्योंकि अक्टूबर 2018 तक शेयर बाजार में तेजी से वृद्धि हो रही है। केवल इस बार, समस्या वैश्विक है। और सिर्फ निगमों के बजाय अधिक होने और अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ होने के कारण जब विकास स्टालों, पूरे देश उस सूची में हैं।

क्या एक भालू बाजार आ रहा है? यहां तक ​​कि अगर यह क्षितिज पर नहीं है, तो यह केवल समय की बात है। यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि जब रोबो-सलाहकार सभी चाहते हैं, तो उन विभागों को पुन: व्यवस्थित कर सकते हैं, जो पोर्टफोलियो लगभग 100% लंबे (नकद पदों को छोड़कर) होने वाले हैं। सकारात्मक वापसी देने के लिए उन रोबो-सलाहकारों के लिए यह असंभव होगा। निवेशक अच्छी तरह से अपनी संपत्ति को हतोत्साहित कर सकते हैं, जिससे रोबो-सलाहकार लोकप्रियता में कम हो सकते हैं।

एक अच्छे वित्तीय सलाहकार के लिए भुगतान करना एक भालू बाजार में अच्छी तरह से पैसा खर्च करना हो सकता है। एक रोबोट के विपरीत, एक व्यक्ति रुझानों को देख सकता है, सभी अप-टू-मिनट सुर्खियों में रहता है और उन्हें इस तरह से समझ में आता है कि केवल एक मानव मन ही कर सकता है। कम से कम एक भालू बाजार नेविगेट करने की क्षमता है जब आपके पास एक मानव वित्तीय सलाहकार है। जब आप एक रौब-सलाहकार और बाजारों का उपयोग दक्षिण की ओर करते हैं, तो आपके निवेश के दक्षिण की ओर जाने की संभावना है।

तल - रेखा

एक शीर्ष स्तरीय वित्तीय सलाहकार पर पैसा खर्च करना जो वास्तव में अर्थव्यवस्था और बाजारों को समझता है, आगे बढ़ने के लिए आपका सबसे अच्छा दांव होगा। यदि आप एक रोबो-सलाहकार का उपयोग कर रहे हैं, तो आप चल रहे रखने के लिए एक बैल बाजार पर दांव लगा रहे हैं, जो अवास्तविक है। हालांकि, यदि आप युवा हैं और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए दशकों तक इंतजार करना चाहते हैं, तो एक रोबो-सलाहकार एक व्यवहार्य समाधान हो सकता है।

जिस समय यह लेख लिखा गया था, उस समय दान मॉस्कोविट्ज़ के पास चार्ल्स श्वाब में कोई पद नहीं था।