क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करना चाहिए?

यदि आप अपना स्वयं का निवेश करते हैं, तो क्या आपने कभी सोचा है कि क्या आपको किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार को चीजों को चालू करना चाहिए? यदि आपके पास आपकी स्थिति से संबंधित महत्वपूर्ण संपत्ति है, तो आप शायद अपने पैसे के साथ विकल्प बनाने के बारे में चिंता महसूस करेंगे। आपने शायद सोचा है कि आप निवेश के बेहतर निर्णय लेंगे यदि आप अभी थोड़ा और जानते थे, और बिना भावना के निवेश कर सकते थे। यह तब होता है जब एक वित्तीय सलाहकार सही समझ में आता है।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता आम तौर पर परिदृश्यों से होती है जैसे कि निवेश का नुकसान, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आवश्यकता, या पूंजी का प्रवाह।
• अपने प्रिंसिपल के प्रत्येक वर्ष 0.5-2% के बीच अपने सलाहकार को भुगतान करने की अपेक्षा करें।
• बहुत से लोग अपने स्वयं के निवेश को प्रबंधित करने से लेकर सलाहकार का उपयोग करने तक स्विच करते हैं, जब उन्हें सेवानिवृत्ति वितरण शुरू करने की आवश्यकता होती है।
• लगभग कहीं भी सलाहकार ढूंढना आसान है, हालांकि पहले मित्रों और परिवार से पूछने के लिए आमतौर पर अच्छा अभ्यास माना जाता है। आपको कम दर भी मिल सकती है, और आप उनकी राय पर भरोसा कर सकते हैं और एक वास्तविक दुनिया प्रशंसापत्र दे सकते हैं।

खुद को आंकना

वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने के लिए निर्धारित करते समय महत्वपूर्ण आत्म-मूल्यांकन की आवश्यकता महत्वपूर्ण है। आमतौर पर, वह व्यक्ति जो स्वयं को जानने की संभावना कम से कम रखता है, निश्चित रूप से, स्वयं। निम्नलिखित प्रश्नों को आपको इसे हल करने में मदद करनी चाहिए:

• क्या आपको निवेश का उचित ज्ञान है?
• क्या आपको धन प्रबंधन और वित्तीय विषयों के बारे में पढ़ने और विशिष्ट संपत्तियों पर शोध करने में मज़ा आता है?
• क्या आपके पास वित्तीय साधनों में विशेषज्ञता है? क्या आपके पास मॉनिटर करने, उनका मूल्यांकन करने और अपने पोर्टफोलियो में समय-समय पर बदलाव करने का समय है?

यदि आपने उपरोक्त प्रश्नों के लिए "हां" उत्तर दिया है, तो आपको सलाहकार या वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है। हालाँकि, भले ही आपने उपरोक्त प्रश्नों के लिए हां में उत्तर दिया हो, फिर भी आप अपने निवेश के साथ भावनात्मक गलतियाँ करने के जोखिम में पड़ सकते हैं।

जब समय आएगा

पेशेवर सलाहकारों का कहना है कि कोई जादुई संपत्ति संख्या नहीं है जो किसी निवेशक को सलाह लेने के लिए प्रेरित करती है। बल्कि, यह अधिक संभावना है कि एक घटना है जो एक व्यक्ति को हिलाती है और उन्हें सलाहकार के दरवाजे के माध्यम से चिल्लाती हुई भेजती है। जो लोग लंबे समय से अपने दम पर सफल हुए हैं वे आम तौर पर तब तक मदद नहीं लेंगे जब तक कि वे खुद को निवेश से रिटायर नहीं करना चाहते, लेकिन फिर भी सक्रिय रहें।

अक्सर, कोई व्यक्ति जो कुछ हजार डॉलर से अधिक खर्च या प्रबंधित नहीं करता है, वह छह आंकड़े या खातों के समूह का प्रबंधन देख रहा है। यदि यह किसी के रिटायर होने के बारे में होता है, तो जो निर्णय लेने की आवश्यकता है, वे अधिक महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि इस धन को अंतिम बनाने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, 401 (के) योजना लें।

सेवानिवृत्ति वितरण के लिए एक सलाहकार की आवश्यकता

Bayshore, NY में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, चार्ल्स ह्यूजेस के अनुसार, इस घटना में आम तौर पर या तो बड़ी राशि का उपयोग या प्राप्ति होती है जो व्यक्ति के पास पहले नहीं थी। या यह कुछ ऐसा हो सकता है जिसके लिए व्यक्ति को खुद परिसंपत्तियों का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है - जैसे कि कर-सत्यापित खाता से आवश्यक न्यूनतम वितरण लेना, जैसे कि IRA या 401 (k) योजना।

"जब आप एक बिंदु पर पहुंचते हैं, जिसमें आप लगातार डरते हैं कि आप अपने निवेश के साथ गलती करने जा रहे हैं, तो आपको पेशेवर सलाह की जरूरत है, " रेमंड मिग्नोन, लिटिल नेक, एनवाई में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं

जब आप योजना में योगदान दे रहे हों, तो आपको ऐसा लग सकता है कि यह आपका पैसा नहीं है: आप धनराशि नहीं निकाल सकते और खर्च नहीं कर सकते, क्योंकि आपको दंडित किया जाएगा। लेकिन जब सेवानिवृत्ति आ रही है और आप उस पैसे तक पहुंच सकते हैं, तो अक्सर यह सवाल उठता है कि आप इसके साथ क्या करने जा रहे हैं। कई लोगों के लिए यह अहसास जगा सकता है कि उन्हें बाहरी प्राधिकरण से कुछ पोर्टफोलियो प्रबंधन की आवश्यकता है।

सही वित्तीय पेशेवर ढूँढना

जब आप सही वित्तीय सलाहकार की तलाश शुरू करने के लिए तैयार होते हैं, तो सहकर्मियों, दोस्तों या परिवार के सदस्यों से रेफरल मांगकर शुरू करें, जो सफलतापूर्वक अपने वित्त का प्रबंधन करते प्रतीत होते हैं।

एक अन्य एवेन्यू पेशेवर सिफारिशें हैं। एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार या एक वकील एक रेफरल बना सकता है। व्यावसायिक संगठन कभी-कभी मदद दे सकते हैं। इनमें फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन (FPA) और नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) शामिल हैं।

अपने सलाहकार का भुगतान

ग्राहक को यह भी विचार करना चाहिए कि सलाहकार को भुगतान कैसे किया जाता है। कुछ सलाहकार हर बार लेनदेन करने या आपको उत्पाद बेचने के लिए सीधे कमीशन लेते हैं। अन्य लोग उस धनराशि के आधार पर शुल्क लेते हैं जो उन्हें प्रबंधित करने के लिए दी गई है। कुछ शुल्क सलाहकार प्रति घंटा शुल्क का आकलन करते हैं।

शुल्क सलाहकारों का दावा है कि उनकी सलाह बेहतर है क्योंकि इससे हितों का कोई टकराव नहीं होता है: कमीशन-आधारित सलाहकार अपनी बिक्री के उत्पादों के पीछे कंपनी से अपनी आय प्राप्त करते हैं, जो उनकी सिफारिशों को प्रभावित कर सकते हैं; उनके पास आपके खाते को "मंथन" करने के लिए एक प्रोत्साहन भी हो सकता है - अर्थात्, अधिक कमीशन उत्पन्न करने के लिए लेनदेन रैक करें। जवाब में, आयोग के सलाहकारों का तर्क है कि उनकी सेवाएं निश्चित रूप से शुल्क का भुगतान करने की तुलना में कम महंगी हैं जो $ 100 / घंटे या उससे अधिक के रूप में चल सकती हैं।

तल - रेखा

सलाह लेने के बारे में निर्णय महत्वपूर्ण हो सकता है। यदि आप सलाह लेना चुनते हैं, तो ध्यान से नौकरी के लिए सही पेशेवर चुनें, और आपको बेहतर वित्तीय योजना के लिए अपने रास्ते पर होना चाहिए। यदि आप इसे अकेले जाने का निर्णय लेते हैं, तो याद रखें कि यदि आप पहली बार सफल नहीं होते हैं, तो आप फिर से कोशिश कर सकते हैं - या एक सलाहकार को बुला सकते हैं।