टाइटल बीमा
शीर्षक बीमा क्षतिपूर्ति बीमा का एक रूप है जो धारक को संपत्ति के शीर्षक में दोषों से होने वाली वित्तीय हानि से बचाता है। शीर्षक बीमा का सबसे सामान्य प्रकार ऋणदाता का शीर्षक बीमा है, जिसमें उधारकर्ता केवल ऋणदाता की सुरक्षा के लिए कवरेज खरीदता है। मालिक की शीर्षक बीमा संपत्ति में खरीदार की इक्विटी की रक्षा के लिए अक्सर विक्रेता द्वारा भुगतान किया जाता है और अलग से उपलब्ध होता है।
चाबी छीन लेना
- शीर्षक बीमा क्षतिपूर्ति बीमा का एक रूप है जो धारक को संपत्ति के शीर्षक में दोषों से होने वाली वित्तीय हानि से बचाता है।
- एक शीर्षक के खिलाफ दायर किए गए सबसे आम दावे वापस करों हैं जो एक शीर्षक कंपनी, लीन्स (बंधक ऋण, क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें, आसानी), और परस्पर विरोधी वसीयत से चूक गए थे।
- शीर्षक बीमा के लिए भुगतान किया जाने वाला एकमुश्त शुल्क शीर्षक डेटा की गहरी खोजों के लिए सामयिक प्रशासनिक शुल्क शामिल है जो 1800 के दशक की शुरुआत में वापस जा सकता था।
टाइटल इंश्योरेंस कैसे काम करता है
किसी भी अचल संपत्ति लेनदेन में एक स्पष्ट शीर्षक आवश्यक है। शीर्षक कंपनियों को जारी करने से पहले उनके खिलाफ किसी भी प्रकार के दावे या झूठ की जांच करने के लिए प्रत्येक शीर्षक पर एक खोज करनी चाहिए।
एक शीर्षक खोज संपत्ति के कानूनी स्वामित्व को निर्धारित करने और पुष्टि करने के लिए सार्वजनिक रिकॉर्ड की एक परीक्षा है और यह पता लगाने के लिए कि संपत्ति पर कोई दावा है या नहीं। त्रुटिपूर्ण सर्वेक्षण और अनसुलझे भवन कोड उल्लंघन ब्लमिश के दो उदाहरण हैं जो शीर्षक को "गंदा" कर सकते हैं।
शीर्षक बीमा अचल संपत्ति के मालिकों और ऋणदाताओं दोनों को नुकसान या क्षति से होने वाली क्षति से बचाता है, शीर्षक, या संपत्ति में दोष या संपत्ति का वास्तविक स्वामित्व। पारंपरिक बीमा के विपरीत, जो भविष्य की घटनाओं से बचाता है, शीर्षक बीमा पिछले घटनाओं के दावों से बचाता है।
एक मूल मालिक की मूल शीर्षक बीमा पॉलिसी आमतौर पर निम्नलिखित खतरों को शामिल करती है:
- दूसरे पक्ष द्वारा स्वामित्व
- दस्तावेजों पर गलत हस्ताक्षर, साथ ही शीर्षक दस्तावेजों के विषय में जालसाजी और धोखाधड़ी
- दोषपूर्ण रिकॉर्ड (त्रुटिपूर्ण रिकॉर्ड या रिकॉर्ड रखना)
- प्रतिबंधात्मक वाचाएं (ऐसे मूल्य जो भोग या भोग को कम करते हैं), जैसे कि अनधिकृत सहजता
- संपत्ति, जैसे कि बकाया मुकदमे या झूठ के खिलाफ निर्णय या निर्णय
शीर्षक बीमा के बदले में, कुछ निजी लेनदेन में शीर्षक की वारंटी शामिल हो सकती है, जो एक विक्रेता द्वारा खरीदार को गारंटी दी जाती है कि विक्रेता को स्वामित्व हस्तांतरण का अधिकार है और किसी और के पास संपत्ति का अधिकार नहीं है।
क्रय शीर्षक बीमा
एक एस्क्रो या क्लोजिंग एजेंट संपत्ति खरीद समझौते के पूरा होने पर बीमा प्रक्रिया शुरू करता है। पांच प्रमुख अमेरिकी शीर्षक बीमा अंडरराइटर हैं, जिनमें से एजेंट या वकील आमतौर पर एक की सिफारिश करते हैं:
- निष्ठा राष्ट्रीय वित्तीय
- पहले अमेरिकी कॉर्प
- ओल्ड रिपब्लिक नेशनल टाइटल इंश्योरेंस कंपनी
- स्टीवर्ट शीर्षक गारंटी कंपनी
- विभिन्न क्षेत्रीय स्वतंत्र कंपनियां
मालिक का शीर्षक बीमा आमतौर पर संपत्ति के खरीद मूल्य का लगभग 1% होता है, हालांकि यह राज्य से राज्य में भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया में $ 500, 000 की संपत्ति के लिए मालिक का शीर्षक बीमा $ 1, 200 से $ 2, 000 के बीच होना चाहिए।
टाइटल इंश्योरेंस के प्रकार
शीर्षक बीमा दो प्रकार के होते हैं: ऋणदाताओं का बीमा और मालिकों का बीमा (विस्तारित नीतियों सहित)। लगभग सभी उधारदाताओं को ऋणदाता की बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए उधारदाता की आवश्यकता होती है, ताकि उस स्थिति में ऋणदाता की रक्षा के लिए विक्रेता कानूनी रूप से मालिकाना हक के शीर्षक को हस्तांतरित करने में सक्षम न हो। एक ऋणदाता की नीति केवल हानि के खिलाफ ऋणदाता की रक्षा करती है। एक जारी नीति एक शीर्षक खोज के पूरा होने का संकेत देती है, जो खरीदार को कुछ आश्वासन देती है।
चूंकि शीर्षक खोजें अचूक नहीं हैं (आवासीय लेनदेन में कुछ छोटी खोजें बस एक ही काम करती हैं) और मालिक को नुकसान का खतरा बना रहता है, मालिक की शीर्षक बीमा पॉलिसी के रूप में अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता होती है। मालिक का शीर्षक बीमा, अक्सर खरीदार द्वारा शीर्षक में दोषों के खिलाफ खरीदार को बचाने के लिए खरीदा जाता है, वैकल्पिक है।
शीर्षक बीमा का सबसे आम प्रकार एक बुनियादी ऋणदाता नीति है, जो बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा मैकेनिकों के झूठ और अन्य अपरिचित झूठों, अनियंत्रित सहजता / पहुंच अधिकारों, और दोषों / अन्य अपरिवर्तित दस्तावेजों को कवर करने के लिए खरीदी जाती है।
अक्सर, एक ऋणदाता की नीति और सभी की गारंटी के लिए एक मालिक की नीति को एक साथ आवश्यक रूप से संरक्षित किया जाता है। समापन पर, पार्टियां एक-बार शुल्क के लिए शीर्षक बीमा खरीदती हैं। दुरुपयोग को रोकने के लिए, रियल एस्टेट निपटान प्रक्रिया अधिनियम (RESPA) विक्रेताओं को एक विशिष्ट शीर्षक बीमा वाहक से खरीद की आवश्यकता से रोकता है।
शीर्षक बीमा नहीं होने के जोखिम
कोई उपाधि बीमा होने से, जोखिम वाले दलों को उस स्थिति में महत्वपूर्ण जोखिम के लिए उजागर किया जाता है, जिसका शीर्षक दोष मौजूद होता है। एक घर खरीदार को अपने सपनों के घर को खोजने के लिए विचार करें, केवल बंद करने के बाद, पूर्व मालिक से संपत्ति कर का भुगतान करें। शीर्षक बीमा के बिना, कर के लिए इस दावे का वित्तीय बोझ खरीदार के साथ पूरी तरह से आराम करता है। वे या तो बकाया संपत्ति कर का भुगतान करेंगे या कर इकाई के लिए घर खोने का जोखिम।
शीर्षक बीमा के साथ एक ही परिदृश्य के तहत, कवरेज खरीदार को तब तक बचाता है जब तक वे संपत्ति में रुचि रखते हैं या रखते हैं।
इसी तरह, ऋणदाता का शीर्षक बीमा, अनधिकृत लीन्स, अनरक्वर्ड एक्सेस अधिकारों और अन्य दोषों से बैंकों और अन्य बंधक ऋणदाताओं को कवर करता है। उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट के मामले में, यदि संपत्ति के शीर्षक के साथ कोई समस्या है, तो एक ऋणदाता को बंधक की राशि तक कवर किया जाएगा।
रियल एस्टेट निवेशकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी खरीद के साथ आगे बढ़ने से पहले किसी संपत्ति का खराब शीर्षक नहीं है। उदाहरण के लिए, फौजदारी में घरों में कई बकाया मुद्दे हो सकते हैं। खरीदार शीर्षक के खिलाफ अप्रत्याशित दावों से खुद को बचाने के लिए मालिक के शीर्षक बीमा खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
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